#WykresDnia: Po upadku Silicon Valley Bank

Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów i Rezerwa Federalna rozważają utworzenie funduszu, który pozwoliłby organom regulacyjnym zabezpieczyć więcej depozytów w bankach, które wpadły w kłopoty po upadku Silicon Valley Bank.

Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) i Rezerwa Federalna rozważają utworzenie funduszu, który pozwoliłby organom regulacyjnym zabezpieczyć więcej depozytów w bankach, które wpadły w kłopoty po upadku Silicon Valley Bank.

Według osób zaznajomionych ze sprawą organy regulacyjne omawiały nowy wehikuł specjalny w rozmowach z dyrektorami banków. Mamy nadzieję, że utworzenie takiego narzędzia uspokoi deponentów i pomoże powstrzymać panikę, powiedziano. Poproszono o anonimowość, ponieważ rozmowy nie były publiczne. Według osób znających sytuację, amerykańskie organy regulacyjne nadzorujące nagły rozpad SVB Financial Group ścigają się ze sprzedażą aktywów i udostępnieniem części nieubezpieczonych depozytów klientów już w poniedziałek.

Początkowa wypłata – której kwota wciąż jest ustalana – miałaby na celu przypływ gotówki dla klientów firmy, z których wielu to przedsiębiorcy z Doliny Krzemowej i ich firmy, z większą ilością gotówki w miarę sprzedaży aktywów banku. Kwota będzie częściowo zależała od postępów Federalnej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów w przekształcaniu aktywów w gotówkę do niedzieli wieczorem.

Liczby, które pojawiają się za kulisami, dotyczące początkowej płatności wahają się od 30 proc. do 50 proc. lub więcej nieubezpieczonych depozytów.

SVB stał się w piątek największym pożyczkodawcą w USA, który upadł od ponad dekady, po burzliwym tygodniu, w którym nieudana próba pozyskania kapitału i exodus gotówki ze startupów napędzały jego wzrost. Nadzorcy stanu Kalifornia przejęli bank, który jeszcze w zeszłym roku był wyceniany na ponad 40 miliardów dolarów.

Klienci biznesowi Silicon Valley Bank desperacko chcą uzyskać dostęp do swoich pieniędzy, aby utrzymać działalność operacyjną i opłacać pracowników. W piątek bank stał się największym pożyczkodawcą w USA, który upadł od ponad dekady, rozpadając się w mniej niż 48 godzin po ogłoszeniu planów pozyskania kapitału. Firma, która rosła w ostatnich latach, wchłaniając depozyty od start-upów technologicznych, zaczęła tracić pieniądze, ponieważ ci klienci zużywali swoje fundusze i ściągali salda.

Pod koniec ubiegłego roku Silicon Valley Bank miał ponad 175 miliardów dolarów w depozytach i 209 miliardów dolarów w aktywach ogółem – ale sprzedaż tych udziałów w celu zaspokojenia zapotrzebowania na gotówkę okazała się kosztowna. To dlatego, że SVB zainwestował w obligacje i papiery skarbowe, które straciły na wartości, gdy Rezerwa Federalna podniosła stopy procentowe.

Podczas gdy FDIC ubezpiecza depozyty do 250 000 USD, zdecydowana większość środków przechowywanych w SVB znacznie przekracza tę kwotę. Agencja zapowiedziała, że ​​w poniedziałek udostępni 100 proc. chronionych depozytów.

Kwota nieubezpieczonych depozytów wciąż była ustalana, poinformował w piątek FDIC. Organ nadzorujący powiedział, że wkrótce wypłaci zaliczkową dywidendę nieubezpieczonym deponentom, a przyszłe płatności nastąpią później. Kierownictwo Wall Street spodziewa się, że pojawi się rynek sprzedaży praw do odzyskania depozytów. Za kulisami dyrektorzy wyższego szczebla z Wall Street grają o wartość udziałów banku i o to, ile gotówki można szybko wydobyć, gdyby nie jakiś pakiet ratunkowy lub umowa sprzedaży całości lub części banku silniejszej instytucji. W tych kręgach płacenie mniej niż połowy, na przykład 30 proc., jest postrzegane jako zbyt mało, aby uniknąć poważnych skutków w sektorze technologicznym i potencjalnie poza nim. Częściowa płatność z góry może przynajmniej przynieść pewną ulgę, powiedział William Isaac, były przewodniczący FDIC.

Wehikuł specjalny jest częścią planu awaryjnego agencji, ponieważ obawy dotyczą kondycji mniejszych banków skupionych na społecznościach venture capital i startupów.

FDIC w sobotę zapytał urzędników wielu małych i średnich pożyczkodawców, w tym First Republic Bank, o ich sytuację finansową. Akcje First Republic spadły w piątek o 15 proc., zwiększając spadek notowań banku do 34 proc. w ciągu tygodnia. Firma poinformowała inwestorów w oświadczeniu, że jej płynność pozostaje silna, a baza depozytowa jest bardzo zdywersyfikowana.

Wielu innych regionalnych pożyczkodawców również odnotowało spadek akcji po upadku SVB, co skłoniło ich do zapewnienia stabilności finansowej. Western Alliance Bancorp z siedzibą w Phoenix wskazał na swoje silne depozyty i solidną płynność po tym, jak jego akcje spadły w piątek do najniższego poziomu od listopada 2020 r. Tego dnia, kiedy akcje PacWest Bancorp spadły o 38 proc., dyrektor generalny Paul Taylor powiedział, że firma jest „dobrze działającym, dobrze zdywersyfikowanym” bankiem komercyjnym.