Polki inwestują coraz śmielej

Kobiety w Polsce nie tylko coraz częściej mają nadwyżki finansowe, ale też coraz odważniej szukają możliwości ich zainwestowania, choć zwykle robią to dużo ostrożniej niż męzczyźni.

Można zacząć inwestowanie, a na początek wręcz warto je zacząć – od niewielkich kwot – radziły ekspertki uczestniczące w konferencji Women Invest, która w ostatnią środę przyciągnęła do siedziby GPW kilkaset kobiet.

Sala notowań, gdzie odbywały się główne debaty była wypełniona po brzegi nawet późnym popołudniem, a wśród uczestniczek (na konferencję zarejestrowało się ponad 700 pań) przeważały przedstawicielki młodych pokoleń Y i Z.

Na konferencję Women Invest, zorganizowaną pod patronatem medialnym „Parkietu”, przyciągnęła ich nie tylko możliwość zdobycia praktycznej wiedzy dotyczącej wszelkich aspektów inwestowania (w tym budowy różnych portfeli inwestycyjnych), ale również okazja do wymiany doświadczeń, a także inspiracji ze strony licznej grupy ekspertów, ekspertek i doświadczonych inwestorek. W tym dwóch entuzjastek inwestowania i zarazem organizatorek Women Invest – Doroty Sierakowskiej, finansistki, która rozwija platformę społecznościowo-edukacyjną Girls Money Club, i Izabeli Kozakiewicz-Frańczak, partnerki zarządzającej iksync.com i założycielki platformy edukacyjnej trampkinagieldzie.pl.

Nie tylko one przekonywały, że w karierze inwestorki ważna jest nie tylko wiedza teoretyczna, ale przede wszystkim praktyczne doświadczenie, z którym nie warto długo czekać. Tym bardziej że inwestowanie jest nie tylko dla bogatych, bo obok aktywów, które wymagają sporego kapitału (jak obecnie nieruchomości), są do wyboru akcje, ETF-y, obligacje czy kruszce, w które próg wejścia wynosi kilkaset złotych.

Edukacja na czele

Ten duży wybór możliwości inwestycyjnych często hamuje działania. Dlatego też, szczególnie na początku warto postawić na prostotę, ucząc się na mniejszych kwotach, by nie zniechęcić się stratami – radziła podczas debaty o błędach początkujących inwestorów Dorota Sierakowska, która ma ponad 15-letnią praktykę w inwestowaniu (pierwsze kroki stawiała już w trakcie studiów). Zaznaczała, że trzeba działać od początku, nie ograniczając się do teorii.

– Największy błąd to nie zacząć inwestować – podkreślała Agnieszka Jaworska-Martycz, ekspertka programów emerytalnych. Tymczasem z tegorocznego badania „Polki i ich inwestycje” przeprowadzonego przez iksync.com wynika, że Polki mają opory przed aktywnością w tym obszarze. Znacznie rzadziej niż mężczyźni kupują akcje i stawiają tu przede wszystkim na edukację, w tym na edukację finansową.

Znalazła się ona na pierwszym miejscu w portfelach ankietowanych kobiet (wskazana przez ponad 57 proc. z nich), wyprzedzając znacząco instrumenty finansowe czy aktywa materialne. Kobiety nie tylko inwestują ostrożniej, ale też rzadziej i mniej regularnie – o ile prawie 81 proc. badanych mężczyzn aktywnie inwestuje, w tym prawie co drugi regularnie, wśród pań dwie trzecie to inwestorki, przy czym ponad połowa z nich inwestuje nieregularnie.

Cel i strategia

Jak podkreślała Anna Smolińska, inwestorka i autorka bloga kobietaInwestuje.pl, warto też zacząć od określenia swoich celów (te mogą się zmieniać na różnych etapach życia) i od planu finansowego, który będzie podstawą do opracowania strategii inwestycyjnej. – Określenie celu jest także kluczowe przy oszczędzaniu, bez którego trudno zbudować sobie poduszkę finansową – zaznaczał Robert Zapotoczny, szef PFR Portal PPK. Zwracał uwagę, że mało motywujące jest oszczędzanie „na czarną godzinę” czy na emeryturę, która dla młodych ludzi wydaje się odległą przyszłością. Lepiej więc określić sobie bliższy i pozytywny cel – np. wymarzoną podróż – z którym łatwiej będzie wyrobić sobie nawyk oszczędzania. Pomaga też w tym automatyzm – banki mają już w ofercie instrumenty, które ułatwiają automatyczne zarządzanie finansami – np. przelewanie na rachunek oszczędnościowy stałych kwot.

Systematyczność jest też bardzo ważna w inwestowaniu. Anna Smolińska radziła, by w swej strategii postawić na prostotę i na początku skupić się np. na dwóch ETF-ach. Tak by za bardzo nie komplikować, a nabrać nawyku regularnego inwestowania. Taki nawyk rozwijają systematyczne działania, dokupowanie np. niewielkich pakietów akcji, co zmniejszy też ryzyko strat w razie nagłego załamania koniunktury. Dlatego też warto jak najszybciej wypracować sobie stanowczość w cięciu strat, a także ustalić próg oczekiwanych zysków – co jest często trudniejsze niż cięcie strat.

Cenna dywersyfikacja

Trzeba również pamiętać, że inwestycje – a przynajmniej większość z nich – to także ryzyko. – Jednak bardziej ryzykujemy, trzymając pieniądze na koncie czy w gotówce, niż kupując obligacje skarbowe czy ETF-y – zwracała uwagę Ewa Puda, inwestorka działająca w Girls Money Club.

Zaznaczała jednak, że przygotowując się do inwestowania, warto ocenić swoje podejście do ryzyka i na tej podstawie określać swoją strategię inwestycyjną. Sama – jak przyznała – lubi eksperymenty i ma dużą tolerancję na ryzyko, co sprawia, że chętnie inwestuje np. w kryptowaluty. Nie uniknęła też błędów, które – jak podkreślały panelistki – mogą być bardzo skuteczną lekcją, która potem pomoże uniknąć większych strat. Choć często są bardzo bolesne, bo uderzają w nasze poczucie wartości. Dorota Sierakowska wspominała, że dotkliwa strata, jaką poniosła w jednej ze swych pierwszych inwestycji, nauczyła ją też ostrożności – wprawdzie lubi ryzyko, ale ogranicza je do części swojego portfela, dbając o to, by mieć bezpieczną poduszkę finansową. Stawia też na dywersyfikację – zarówno w inwestycjach, jak i w przychodach, o których też dyskutowano podczas Women Invest.

Założycielka Girls Money Club podkreślała, że bazowanie na jednym, nawet najbardziej stabilnym, źródle przychodów jest ryzykowne i usypia czujność. Dlatego też, nawet mając świetną i bezpieczną pracę, warto rozwijać stale swoje kompetencje, zdobywać nowe umiejętności i tworzyć sobie przestrzeń do zarabiania na inne sposoby.

– Dywersyfikacja daje swobodę popełnienia błędu – zaznaczała Agata Skowrońska-Domańska, wiceprezeska spółki Archicom, według której na inwestycje warto patrzeć zarówno z perspektywy ryzyka, jak i szans.

Opinie

Kobiety chcą być na piątkę z plusem

Izabela Kozakiewicz-Frańczak partnerka zarządzająca iksync.com, współorganizatorka konferencji Women Invest

Polek inwestorek przybywa, co widzimy również po rosnącej aktywności i popularności influencerek, które prowadzą w mediach społecznościowych kanały edukacji finansowej. Widać też staly wzrost zainteresowania inwestycjami wśród kobiet, które zaczynają krok po kroku podejmować pierwsze decyzje inwestycyjne. Wynika to również z faktu, że panie coraz częściej są aktywne na rynku pracy i zarabiają coraz więcej. Nie tylko w badaniach widzimy też, że kobiety trochę inaczej podchodzą do inwestowania niż mężczyźni – zanim podejmą działania, chcą się najpierw dobrze przygotować, nauczyć – być na piątkę z plusem. Tak duże znaczenie edukacji własnej było też dla nas wielkim zaskoczeniem w wynikach tegorocznego badania „Polki i ich inwestycje”. Prawie 60 proc. kobiet – a także 45 proc. mężczyzn – wśród swoich inwestycji wskazało właśnie edukację własną. Nasze badanie potwierdza także – widoczną również w statystykach Stowarzyszenia Inwestorów Indywidualnych – bardzo dużą przewagę mężczyzn w inwestycjach w akcje notowane na GPW lub NewConnect, w które inwestują dwukrotnie częściej niż kobiety. Widać też spore różnice w przypadku inwestycji w obligacje korporacyjne, kruszce, a także w kryptowaluty, które w swoim portfelu ma znacznie więcej panów niż pań, które z kolei częściej wybierają lokaty złotowe. Już to porównanie wskazuje, że kobiety myślą nieco inaczej o inwestycjach niż mężczyźni. Nie bez znaczenia są też różnice wiekowe.

Sądzę, że rosnąca liczba młodych kobiet inwestorek jest pokłosiem tego, jak dużo dobrych kanałów edukacyjnych rozwinęło się w ciągu ostatnich dwóch lat. Dostarczają one bardzo konkretnej, dobrze podanej wiedzy finansowej. Z opinii ich użytkowniczek wynika, że ten start w inwestowaniu zajmuje średnio kilka miesięcy – od pierwszej myśli, przez zdobycie wiedzy finansowej, po stworzenie pierwszego portfela, w którym mają trochę obligacji, akcji, ETF-ów, walut czy kruszców. Inwestorki przyznają też, że inwestowanie nie jest trudne, tym bardziej że są już przyzwyczajone do szukania w internecie wiedzy z różnych dziedzin.

Takie podejście rzadziej widzimy w przypadku kobiet 40+ i 50+, które często zaczynają myśleć o poduszce finansowej i inwestowaniu dopiero wtedy, gdy znajdą się na zakręcie życia. Jednak to również się zmienia, co coraz częściej widzimy na kanałach edukacyjnych i na różnych wydarzeniach, które organizujemy.

OPINIE

Społeczność kobiet inwestorek jest zróżnicowana

Ewa Kumorek-Fedor prezeska Klubu Inwestorek Indywidualnych

Kobiety w Polsce są coraz bardziej zainteresowane inwestowaniem, choć patrząc na dane statystyczne, postęp nie jest w tym zakresie zbyt duży. Na pewno rośnie chęć pomnażania kapitału, ale mam wrażenie, że paniom wciąż brakuje wiedzy o rynkach finansowych i sposobach uczestniczenia w nich. Mają jednak silną świadomość potrzeby inwestowania i korzyści, jakie się z tym wiążą.

Co więcej, warunki, w jakich Polacy zmuszeni byli funkcjonować w okresie pandemii, spowodowały wzrost zainteresowania inwestowaniem i aktywności w tym zakresie, a zjawisko to dotyczy także kobiet. Coraz więcej z nich inwestuje własne kapitały, dążąc do osiągnięcia niezależności finansowej, ale też z dużym sukcesem gospodaruje kapitałem rodzinnym.

Społeczność kobiet decydujących się na inwestowanie jest dość zróżnicowana. Znajdują się w niej zarówno właścicielki firm i panie prowadzące działalność gospodarczą, jak i kobiety zajmujące stanowiska kierownicze w firmach. Nie brakuje też pań mających nadwyżki finansowe pochodzące z innych źródeł, angażujących na rynku kapitałowym z reguły mniejsze środki, ponieważ w Polsce edukacja inwestowania jest wciąż niewystarczająca.

Jeśli można mówić o cechach kobiet decydujących się na inwestowanie kapitału, to na pewno wyróżnia je ostrożność, rozwaga oraz długoterminowy horyzont. Dominują więc instrumenty charakteryzujące się niewielkim ryzykiem. Kobiety dysponujące większym kapitałem i posiadające doświadczenie managerskie oraz prowadzące własne firmy coraz częściej angażują się w start-upy, ale trzeba mieć świadomość, że w tej dziedzinie oprócz kapitału bardzo ważne jest też doświadczenie.

Poza giełdą i nieruchomościami kobiety często inwestują w aktywa alternatywne, takie jak dzieła sztuki, złoto, diamenty. Część kobiet inwestuje też w rozwój własnych firm, angażują się chętnie w przedsięwzięcia w dziedzinach tradycyjnie uznawanych za domenę kobiet, a więc w zdrowie i opiekę, gastronomię i hotelarstwo, modę i usługi związane z urodą. Nie brakuje jednak pań prowadzących innowacyjne biznesy, które korzystają z nowych technologii i działają w różnych dziedzinach, wykraczając poza sfery typowe dla kobiet. Często wykorzystują tu swoją zdobytą wcześniej wiedzę zawodową, a także doświadczenia z działalności naukowej w różnych dziedzinach. Biotechnologia czy rozwiązania sprzyjające ochronie środowiska i klimatu to zagadnienia często podejmowane przez kobiety.