Przedstawione wyliczenie dotyczy osoby zarabiającej przeciętne miesięczne wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw według GUS.

– Nawet osoba, która po roku oszczędzania w PPK zdecydowałaby się na zwrot wszystkich środków, miałaby od razu w kieszeni o 50 proc. więcej pieniędzy, czyli o 719 zł, niż sama wyłożyła. Dodatkowo jej konto podstawowe w FUS zwiększyłoby się o 328 zł, zwiększając przyszłą emeryturę – wylicza dalej Instytut Emerytalny.

W jego ocenie nie ma obecnie lepszego i bardziej pewnego sposobu oszczędzania, w którym zwrot w ciągu roku może sięgnąć nawet 50 proc. – Tak naprawdę ludzie nie powinni mieć dylematu, czy uczestniczyć w PPK. Dylematem powinno być raczej, czy wypłacać sobie co pewien czas środki i kupić podczas promocji typu „ceny bez VAT" np. lodówkę czy komputer za 55 proc. oryginalnej ceny, czy też zachować wszystkie zwolnienia podatkowe i dopłaty z Funduszu Pracy, oszczędzając do 60. roku życia, by mieć ponad 72 proc. więcej kapitału dzięki dopłatom – pisze Instytut.

Jego zdaniem, gdyby uczestnik PPK chciał samodzielnie inwestować te środki w taki sam sposób jak w PPK, na jego koncie byłoby, po odliczeniu podatku od zysków kapitałowych, tylko 153 zł zysku.

Instytut przyjrzał się też, jak z wpłatami uczestników PPK radzą sobie instytucje zarządzające, które mają za zadanie pomnażać ich oszczędności. Okazuje się, że 17 na 20 takich instytucji pokonało portfele pasywne. Wszystkie w badanym okresie pokonały inflację oraz zanotowały wyższe stany kont niż suma wpłat. Liderem był Skarbiec TFI. Na kontach uczestników PPK w Funduszach Zdefiniowanej Daty zarządzanych przez to towarzystwo jest już przeciętnie o 11,7 proc. więcej środków, niż byłoby w portfelach pasywnych. Druga jest AXA – przyrost środków o 6,8 proc., a trzeci PZU – przyrost o 5,3 proc. Za nimi znalazły się Pekao, Santander, Esaliens, NN PTE i Millennium. Wszystkie one znalazły się powyżej średniej wyników dla całej 20 instytucji zarządzających, która wyniosła 2,8 proc. W trójce najsłabszych podmiotów pod względem oceny za efektywność zarządzania znalazły się BPS TFI, Compensa TUnŻ oraz PFR. PSK