Warto się pospieszyć. Oprocentowanie obligacji znów w dół

Ministerstwo Finansów przedstawiło ofertę obligacji skarbowych na grudzień. Jeśli ktoś myśli o ich kupnie, lepiej, żeby się pospieszył.

Oprocentowanie obligacji skarbowych już od pewnego czasu idzie w dół. Jest to głównie pochodna spadających stóp procentowych. W grudniu znów trzeba będzie się liczyć z niższymi odsetkami. Jak będzie konkretnie wyglądała oferta MF?

Jakie będzie oprocentowanie obligacji w grudniu?

Oszczędzający muszą się liczyć z tym, że w przypadku wszystkich obligacji zastosowane będzie niższe oprocentowanie. Od grudnia oferta będzie wyglądała następująco:

• Oprocentowanie obligacji 3-miesięcznych stałoprocentowych wyniesie 2,50 proc. Obecnie jest to 2,75 proc.
• Kupon obligacji 1-rocznych o zmiennym oprocentowaniu opartym o stopę referencyjną NBP wyniesie 4,25 proc., a 2-letnich 4,40 proc. w pierwszym miesięcznym okresie odsetkowym. Obecnie jest to odpowiednio 4,5 proc. i 4,65 proc. Oprocentowanie obligacji 1-rocznych i 2-letnich zmienia się co miesiąc. Jest wyliczane jako suma stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego oraz marży i wynosi w przypadku instrumentów oferowanych w grudniu 0,00 proc. dla obligacji 1-rocznych oraz 0,15 proc. dla 2-letnich.
• Obligacje 3-letnie będą oprocentowane w wysokości 4,65 proc. Teraz jest to 4,90 proc.
• Obligacje 4 - letnie w pierwszym okresie odsetkowym będą oprocentowane na 5 proc. Teraz jest to 5,25 proc.
• Obligacje 10 - letnie będą w pierwszym okresie miały kupon 5,6 proc. Aktualnie jest to 5,75 proc.
• 6- i 12-letnie obligacje rodzinne przeznaczone dla beneficjentów programu „Rodzina 800 plus” oprocentowane będą 5,20 proc. i 5,85 proc. w pierwszym rocznym okresie odsetkowym. Teraz jest to odpowiednio 5,45 proc. i 6 proc.

Obligacje skarbowe – czy warto kupić?

Dobra wiadomość dla oszczędzających jest zaś taka, że niezmienione pozostają marże. Ma to znaczenie w szczególności dla obligacji o dłuższym terminie. Oprocentowanie obligacji 4-letnich ulega bowiem zmianie co roku i jest wyliczane na podstawie sumy wskaźnika inflacji z ostatnich 12 miesięcy oraz niezmienionej marży w wysokości 1,50 proc. Ten sam mechanizm oprocentowania obowiązuje również dla obligacji 10-letnich, jednak w tym przypadku niezmieniona marża wynosi 2,00 proc. Bez zmian pozostają również preferencyjne marże dla obligacji rodzinnych, których oprocentowanie wyliczane jest według tych samych zasad co w przypadku 4- i 10-letnich i wynoszą odpowiednio: 2,00 proc. dla obligacji 6-letnich oraz 2,50 proc. dla 12-letnich.

– W grudniu ponownie dostosowujemy oprocentowanie obligacji oszczędnościowych do warunków rynkowych. Jednocześnie, w przypadku instrumentów o oprocentowaniu zmiennym, utrzymujemy marże w kolejnych okresach odsetkowych na niezmienionym poziomie – podkreśla Jurand Drop, podsekretarz stanu w Ministerstwie Finansów i dodaje: – ;Grudzień jest ostatnim miesiącem, w którym osoby zainteresowane oszczędzaniem na przyszłą emeryturę mogą kupić skarbowe instrumenty detaliczne w ramach tegorocznego limitu na Kontach IKE-Obligacje i IKZE-Obligacje. W ramach limitu na IKE, który wynosi 26 019 zł, można kupić 260 sztuk obligacji. Po spełnieniu warunków ustawowych, od zysku wypracowanego na Koncie IKE-Obligacje nie jest pobierany tzw. podatek Belki. Wysokość kwoty wpłat na IKZE wynosi 10 407,60 zł, co odpowiada 104 sztukom obligacji, a w przypadku osób prowadzących pozarolniczą działalność, wysokość kwoty wpłat jest wyższa i wynosi 15 611,40 zł, które można przeznaczyć na zakup 156 sztuk obligacji.  Warto podkreślić, że można mieć jednocześnie oba konta: IKE-Obligacje oraz IKZE-Obligacje, bądź tylko jedno z nich. Oferta jest różnorodna, a środki można przeznaczyć na jeden lub kilka rodzajów obligacji dostępnych w ramach Konta IKE-Obligacje i Konta IKZE-Obligacje. To bardzo dobry sposób na gromadzenie i pomnażanie swoich oszczędności z myślą o przyszłej emeryturze – wskazuje Drop.