Tanie oszczędzanie przez inwestowanie

Z początkiem miesiąca oszczędzania TFI PZU uruchomiło innowacyjną platformę internetową inPZU.

Materiał partnera

Na inPZU można w bardzo prosty, i co najważniejsze, tani sposób inwestować w fundusze pasywne. Towarzystwo pobiera zaledwie 0,5 proc. za zarządzanie i żadnych innych opłat: za nabycie jednostek, zamianę i ich umorzenie. Takiej oferty dotychczas nie było. Prawdopodobnie inPZU przyczyni się więc do zainaugurowania większych zmian na rynku, konkurencja będzie bowiem musiała jej sprostać.

Prosto i bezpiecznie

Fundusze pasywne, nazywane również indeksowymi, a w Polsce niesłusznie utożsamiane z ETF-ami, są jednymi z najbardziej cenionych i popularnych rozwiązań inwestycyjnych na świecie. Ich strategią jest dążenie do jak najdokładniejszego odzwierciedlenia składu wybranego indeksu. Osiągana przez nie stopa zwrotu jest więc zbliżona do stopy zwrotu naśladowanego wskaźnika rynku akcji, obligacji lub jego części. Fundusze pasywne są też znacznie tańsze od tradycyjnych. Zmiany w portfelach funduszy pasywnych nie są częste, zarządzający nie muszą stale śledzić rynku, mieć dostępu do wielu analiz, za które trzeba płacić. Dzięki temu i opłaty pobierane za zarządzanie są dużo niższe niż w funduszach standardowych. Na ogół nie przekraczają 0,5 proc. nawet w przypadku funduszu odzwierciedlającego rynek akcyjny, podczas gdy w tradycyjnym funduszu akcji, wynoszą nawet dziesięciokrotnie więcej.

Inwestowanie w indeks odzwierciedlający rynek akcyjny może być też bezpieczniejsze niż samodzielne kupowanie akcji. Nie ponosi się bowiem ryzyka związanego z nietrafionym doborem papierów. Poza tym samodzielne naśladowanie indeksu jest niemożliwe dla przeciętnego inwestora.

Oszczędzanie mimochodem

W Polsce fundusze indeksowe znajdują się w ofertach TFI, ale opłaty w nich są znacznie wyższe niż te, które są pobierana na rynkach zachodnich. Najnowsza oferta TFI PZU jest więc milowym krokiem naprzód w ofertach inwestycyjnych. Fundusze są dostępne na platformie inPZU, która jest prostym w obsłudze narzędziem inwestycyjnym dostępnym 24 godziny na dobę na każdym urządzeniu mobilnym.

Platforma daje klientom wiele możliwości. Każdy szybko może wyszukać odpowiadające mu fundusze oraz oparte na nich gotowe portfele modelowe, dobrać fundusze do porównania i określić swoje cele inwestycyjne. Może to być czarna godzina, czyli zabezpieczenie się przed nagłymi, nieprzewidzianymi wydatkami, oszczędzanie na samochód, na dom lub po prostu drobne przyjemności. Są też dwie kategorie długoterminowe – oszczędzanie na przyszłość dziecka i wreszcie emerytura, o której powinno się pomyśleć jak najwcześniej. Każdorazowa wpłata minimalna na wybrany fundusz wynosi 100 zł. Wystarczy wybrać fundusz, określić ryzyko, zadeklarować wysokość wpłaty i uregulować płatność online bezpośrednio na platformie. TFI PZU nie wymaga zadeklarowania czasu oszczędzania. Pieniądze z inwestycji można wycofać w każdej chwili.

Oferta dla każdego

W Polsce niewiele osób oszczędza, jeszcze mnie inwestuje. Połowa Polaków woli trzymać gotówkę nawet na nieoprocentowanych kontach lub na lokatach, z których odsetki nie chronią nawet przed inflacją. Klienci PZU na pytanie, dlaczego tak się dzieje, odpowiadali, że zawieranie transakcji jest skomplikowane i nie mają odpowiedniej wiedzy. Stąd pomysł platformy inPZU, która jest przyjazna nie tylko dla wprawionych już inwestorów, ale również początkujących.

Klienci, którzy dopiero zaczynają przygodę z inwestowaniem w fundusze inwestycyjne, mają do dyspozycji „Pomocnika" inwestycyjnego, dzięki któremu mogą wyszukiwać produkty, które najbardziej odpowiadają ich preferencjom. Do wyboru mają sześć portfeli modelowych. Dobrze poruszający się już po rynku mogą sami zbudować swój portfel, inwestując w fundusze indeksowe. Do wyboru, poza funduszem opartym na wskaźnikach polskiej giełdy, znajdują się też fundusze odwzorowujące indeks polskich obligacji i obligacji rynków rozwiniętych oraz wschodzących, a także akcji rynków rozwiniętych. Marcin Adamczyk, prezes TFI PZU zapowiada, że to dopiero początek. Klienci mogą więc liczyć na kolejne fundusze, w które można inwestować prosto, szybko i tanio.

Więcej na: inpzu.pl

Oferta TFI PZU dla ostrożnych i liczących na wyższe zyski

1. inPZU Inwestycji Ostrożnych – subfundusz dążący do zapewnienia rentowności porównywalnej wobec lokat bankowych, opartych na stawce WIBID 1M

2. inPZU Obligacje Polskie – subfundusz dążący do osiągnięcia stopy zwrotu takiej jak stopa zwrotu z indeksu polskich obligacji Treasury BondSpot Poland

3. inPZU Obligacje Rynków Rozwiniętych – subfundusz dążący do osiągnięcia stopy zwrotu równej stopie zwrotu z indeksu liczonego według wzoru: 90 proc. MSCI World Index – indeksu akcji rynków rozwiniętych, oraz 10 proc. stawki WIBID 1M

4. inPZU Obligacje Rynków Wschodzących – subfundusz dążący do osiągnięcia stopy zwrotu równej stopie zwrotu z indeksu JPMorgan EMBI Global Diversified, odwzorowującego wyniki rynków wschodzących

5. inPZU Akcje Rynków Rozwiniętych – subfundusz dążący do osiągnięcia stopy zwrotu równej stopie zwrotu z indeksu liczonego według wzoru: 90 proc. MSCI World Index – wskaźnika akcji rynków rozwiniętych, oraz 10 proc. stawki WIBID 1M

6. inPZU Akcje Polskie — subfundusz dążący do osiągnięcia stopy zwrotu równej tej, którą otrzymamy z równania: 70 proc. indeksu akcji największych spółek WIG20 plus 20 proc. indeksu akcji polskich średnich spółek mWIG40 plus 10 proc. stawki WIBID 1M