Walka na rynku maklerskich indywidualnych kont zabezpieczenia emerytalnego (IKZE) wkracza na nowy, zdecydowanie wyższy poziom. Już oficjalnie z produktem tym od wtorku rusza firma XTB. O tym, że broker chce wprowadzić IKZE do oferty było wiadomo już od dłuższego czasu. Pytanie brzmiało więc nie „czy”, tylko „kiedy”.
XTB wchodzi w IKZE. Jakie będą warunki?
Co prawda przedstawiciele firmy liczyli na to, że IKZE uda się uruchomić jeszcze w II kwartale 2025 r., ale lekkie opóźnienie można uznać jedynie za mały wypadek przy pracy. Ważniejsze jest to, że przed inwestorami w końcu otworzyły się nowe możliwości.
– Wprowadzenie IKZE było dla nas naturalnym krokiem w dalszym rozwoju oferty. Po sukcesie kont IKE, które spotkały się z dużym zainteresowaniem klientów, widzimy wyraźnie, że Polacy coraz częściej myślą o swojej przyszłości finansowej i chcą inwestować świadomie i efektywnie. Naszym celem jest, by aplikacja XTB była miejscem, gdzie pieniądze naszych klientów mogą pracować na wiele sposobów – mówi Omar Arnaout, prezes zarządu XTB.
Zgodnie z filozofią „mobile first”, której hołduje firma, możliwość założenia konta IKZE będzie początkowo dostępna wyłącznie w aplikacji mobilnej XTB. Wersja desktopowa planowana jest na 2026 rok. W pierwszym etapie użytkownicy będą mogli otwierać jedynie nowe rachunki IKZE. Rachunek IKZE będzie udostępniany klientom stopniowo – w ciągu tygodnia ta opcja stanie się dostępna dla wszystkich użytkowników. Natomiast funkcja przenoszenia istniejących kont będzie udostępniana stopniowo do końca 2025 roku.
Czytaj więcej
Firma XTB poszerzyła ofertę eWallet o nowe waluty. Dzięki temu w usłudze tej dostępnych jest już 19 różnych walut.
Na rachunkach IKZE w XTB dostępna będzie standardowa oferta akcji i ETF-ów, które obejmuje zarówno instrumenty polskie, jak i zagraniczne. XTB, tak jak w przypadku normalnych rachunków, nie będzie pobierać prowizji za handel (do 100 tys. euro miesięcznie). Pieniądze zgromadzone na IKE i IKZE są także zwolnione z opłaty depozytowej.
IKZE – co to takiego?
W ciemno można zakładać, że wejście XTB na rynek IKZE znacznie zwiększy popularność tych produktów. Tak było też w przypadku IKE. W 2024 r. w skali całej branży maklerskiej przybyło prawie 72,3 tys. kont IKE. Rok wcześniej przybyło ich niecałe 34,7 tys.
Jak wyglądają statystyki związane z rynkiem IKZE? W ubiegłym roku branża maklerska otworzyła 40,5 tys. tego typu rachunków i na koniec grudnia w biurach i domach maklerskich było ich 122,3 tys. Wartość zgromadzonych na nich aktywów wyniosła prawie 2,7 mld zł. Dla porównania: w 2023 r. brokerzy otworzyli niecałe 23,8 tys. IKZE. Na koniec roku było ich 85,4 tys., a wartość zgromadzonych aktywów przekraczała wtedy nieznacznie 1,6 mld zł.
Czytaj więcej
XTB zgodnie z zapowiedziami kontynuuje swoją ekspansję marketingową. Najnowszymi przejawami tego są projekty: „XTB. Where your money works – with T...
Konta IKZE to oczywiście korzyści podatkowe. Wpłaty na IKZE można odliczyć od podstawy opodatkowania, co umożliwia obniżenie podatku dochodowego za dany rok. Dodatkowo, podobnie jak w przypadku IKE, zyski osiągnięte na inwestycjach w ramach IKZE mogą być zwolnione z tzw. podatku Belki (19 proc. od zysków kapitałowych). Warunkiem skorzystania z ulg związanych z IKZE jest wypłata środków dopiero po ukończeniu 65. roku życia oraz regularne dokonywanie wpłat przez co najmniej 5 lat kalendarzowych. Wypłata środków z IKZE po spełnieniu tych warunków wiąże się z jednorazowym zryczałtowanym podatkiem w wysokości 10 proc. wartości całego kapitału.
Limit wpłat na IKZE w tym roku wynosi 10407,60 zł i 15611,40 zł dla osób prowadzących działalność gospodarczą. W zależności od stawki podatkowej, ulga ta w 2025 roku może się przełożyć na maksymalny rzeczywisty zwrot podatku w wysokości odpowiednio: 3330,43 zł oraz 4995,65 zł.
