XTB startuje z IKZE

Firma XTB oficjalnie już ruszyła z nowym produktem. Mowa o indywidualnym koncie zabezpieczenia emerytalnego (IKZE).

Walka na rynku maklerskich indywidualnych kont zabezpieczenia emerytalnego (IKZE) wkracza na nowy, zdecydowanie wyższy poziom. Już oficjalnie z produktem tym od wtorku rusza firma XTB. O tym, że broker chce wprowadzić IKZE do oferty było wiadomo już od dłuższego czasu. Pytanie brzmiało więc nie „czy”, tylko „kiedy”.

XTB wchodzi w IKZE. Jakie będą warunki?

Co prawda przedstawiciele firmy liczyli na to, że IKZE uda się uruchomić jeszcze w II kwartale 2025 r., ale lekkie opóźnienie można uznać jedynie za mały wypadek przy pracy. Ważniejsze jest to, że przed inwestorami w końcu otworzyły się nowe możliwości.

– Wprowadzenie IKZE było dla nas naturalnym krokiem w dalszym rozwoju oferty. Po sukcesie kont IKE, które spotkały się z dużym zainteresowaniem klientów, widzimy wyraźnie, że Polacy coraz częściej myślą o swojej przyszłości finansowej i chcą inwestować świadomie i efektywnie. Naszym celem jest, by aplikacja XTB była miejscem, gdzie pieniądze naszych klientów mogą pracować na wiele sposobów – mówi Omar Arnaout, prezes zarządu XTB.

Zgodnie z filozofią „mobile first”, której hołduje firma, możliwość założenia konta IKZE będzie początkowo dostępna wyłącznie w aplikacji mobilnej XTB. Wersja desktopowa planowana jest na 2026 rok. W pierwszym etapie użytkownicy będą mogli otwierać jedynie nowe rachunki IKZE. Rachunek IKZE będzie udostępniany klientom stopniowo – w ciągu tygodnia ta opcja stanie się dostępna dla wszystkich użytkowników. Natomiast funkcja przenoszenia istniejących kont będzie udostępniana stopniowo do końca 2025 roku.

Na rachunkach IKZE w XTB dostępna będzie standardowa oferta akcji i ETF-ów, które obejmuje zarówno instrumenty polskie, jak i zagraniczne. XTB, tak jak w przypadku normalnych rachunków, nie będzie pobierać prowizji za handel (do 100 tys. euro miesięcznie). Pieniądze zgromadzone na IKE i IKZE są także zwolnione z opłaty depozytowej.

IKZE – co to takiego?

 W ciemno można zakładać, że wejście XTB na rynek IKZE znacznie zwiększy popularność tych produktów. Tak było też w przypadku IKE. W 2024 r. w skali całej branży maklerskiej przybyło prawie 72,3 tys. kont IKE. Rok wcześniej przybyło ich niecałe 34,7 tys.

Jak wyglądają statystyki związane z rynkiem IKZE? W  ubiegłym roku branża maklerska otworzyła 40,5 tys. tego typu rachunków i na koniec grudnia w biurach i domach maklerskich było ich 122,3 tys. Wartość zgromadzonych na nich aktywów wyniosła prawie 2,7 mld zł. Dla porównania: w 2023 r. brokerzy otworzyli niecałe 23,8 tys. IKZE. Na koniec roku było ich 85,4 tys., a wartość zgromadzonych aktywów przekraczała wtedy nieznacznie 1,6 mld zł.

Konta IKZE to oczywiście korzyści podatkowe. Wpłaty na IKZE można odliczyć od podstawy opodatkowania, co umożliwia obniżenie podatku dochodowego za dany rok. Dodatkowo, podobnie jak w przypadku IKE, zyski osiągnięte na inwestycjach w ramach IKZE mogą być zwolnione z tzw. podatku Belki (19 proc. od zysków kapitałowych). Warunkiem skorzystania z ulg związanych z IKZE jest wypłata środków dopiero po ukończeniu 65. roku życia oraz regularne dokonywanie wpłat przez co najmniej 5 lat kalendarzowych. Wypłata środków z IKZE po spełnieniu tych warunków wiąże się z jednorazowym zryczałtowanym podatkiem w wysokości 10 proc. wartości całego kapitału.

Limit wpłat na IKZE w tym roku wynosi 10407,60 zł i 15611,40 zł dla osób prowadzących działalność gospodarczą. W zależności od stawki podatkowej, ulga ta w 2025 roku może się przełożyć na maksymalny rzeczywisty zwrot podatku w wysokości odpowiednio: 3330,43 zł oraz 4995,65 zł.