Franki znacząco obniżyły zyski PKO BP

Wyniki lidera rynku w minionym kwartale okazały się nieco wyższe od oczekiwań rynkowych, ale i tak nie są imponujące. Powrotu do rekordu z końcówki minionego roku raczej trudno się spodziewać.

W pierwszym półroczu 2023 r. PKO Bank Polski osiągnął bardzo dobre i satysfakcjonujące wyniki – podkreślał Dariusz Szwed, szef PKO BP, podczas czwartkowej konferencji prasowej. – Dzięki rekordowemu poziomowi dochodów, wysokiej efektywności operacyjnej i znakomitemu zarządzaniu ryzykiem skompensowaliśmy istotny wzrost kosztów rezerw na ryzyko prawne kredytów frankowych – przekonywał.

Ugód przybywa

W całym pierwszym półroczu 2023 r. zysk netto PKO BP wyniósł 2,04 mld zł, co oznacza wzrost rok do roku o 10,6 proc. mimo istotnego obciążenia wyniku kosztami ryzyka prawnego związanego z frankowymi kredytami hipotecznymi na poziomie 3,4 mld zł.

Ponieważ jednak większość tych rezerw została zawiązana w II kwartale tego roku, wynik za okres kwiecień–czerwiec br. wygląda relatywnie słabo. To ok. 587 mln zł, czyli 60 proc. mniej niż za okres styczeń–marzec br.

Pocieszające w tej sytuacji może być to, że jak informują władze banku, zainteresowanie ugodami w sprawach frankowych nie maleje mimo bardzo korzystnego dla frankowiczów wyroku TSUE z 16 czerwca br. Na koniec czerwca br. liczba wniosków o mediacje wzrosła do 52 tys. wobec 48,1 tys. na koniec marca (choć ich miesięczna liczba w czerwcu i lipcu była dwa razy niższa niż np. w kwietniu), zaś liczba zawartych już porozumień wzrosła w tym okresie do 31,37 tys., z 27,4 tys.

Gdzie rekordy

Z kolei liczba nowych pozwów w sprawach frankowych wyniosła w II kwartale 2 558 wobec 2 671 w I kwartale. Łącznie na koniec czerwca toczyło się ok. 24,8 proc. postępowań przeciw bankowi w tej kwestii. Jak podały też władze PKO BP, obecnie poziom pokrycia portfela kredytów w CHF rezerwami na ryzyko prawne sięga ok. 70 proc.

Jeśli chodzi o efekty działalności bieżącej, to rzeczywiście okazują się one bardzo dobre. Wynik odsetkowy w II kwartale wyniósł rekordowe 4,39 mld zł, co oznacza wzrost o 24 proc. rok do roku i 5 proc. kwartał do kwartału.

Wynik z prowizji wyniósł 1,1 mld zł (lekko poniżej oczekiwań rynku), co oznacza spadek o 2 proc. w ujęciu rocznym i wzrost o 1 proc. w ujęciu kwartalnym.

Koszty ogółem w PKO PB w II kwartale sięgnęły 1,75 mld zł i okazały się aż o 25 proc. niższe niż rok wcześniej i o 12 proc. mniejsze niż kwartał wcześniej. Taki spadek to efekt braku obciążeń regularnych z zeszłego roku, utrzymywania wysokiej efektywności operacyjnej oraz niższych kosztów ryzyka kredytowego.

Tanie kredyty w ofercie

Według prezesa Szweda pozytywną tendencją jest też wzrost skali działalności grupy PKO BP. Jej aktywa wzrosły o 7,3 proc. rok do roku i osiągnęły poziom 461 mld zł. Finansowanie udzielone klientom wzrosło o 3,7 proc., do 255 mld zł, a pozyskane oszczędności o 15,4 proc.

Do wzrostu sprzedaży hipotek po części przyczynił się też „Bezpieczny kredyt 2 proc.” w ramach rządowego programu „Pierwsze mieszkanie”, który bank zaczął udzielać od 3 lipca. Aktualnie do PKO BP wypłynęło ponad 13 tys. wniosków o taki produkt, co oznacza, że siedem na 10 wniosków o kredyt hipoteczny w PKO dotyczy właśnie „Kredytu 2 proc.”.

W kolejnych miesiącach władze banku oczekują nadal całkiem niezłych wyników w podstawowej działalności, m.in. dzięki odbiciu w popycie na kredyty mieszkaniowe. Wiceprezes Marcin Eckert prognozował też, że marża odsetkowa będzie spadać, ale utrzyma się na wysokim poziomie – powyżej 4 proc. – do końca tego roku.

Trudno jednak spodziewać się, że w kolejnych miesiącach PKO BP pobije swój rekord z końcówki zeszłego roku. Za taką tezą przemawiają oczekiwane obniżki stóp procentowych NBP już jesienią oraz konieczne dorezerwowanie, jeśli chodzi o kredyty w CHF.