Połowa PTE zaproponuje IKZE?

Do nadzoru nie trafił jeszcze żaden wniosek od instytucji finansowej w sprawie utworzenia indywidualnego konta zabezpieczenia emerytalnego. Poza towarzystwami emerytalnymi nie widać także jeszcze dużego zainteresowania wprowadzeniem tego produktu wśród firm finansowych

Indywidualne konta zabezpieczenia emerytalnego (IKZE) to nowy produkt do indywidualnego dodatkowego oszczędzania na emeryturę, który wystartuje z początkiem przyszłego roku. Wpłaty na nowe konta będzie można odpisać od podstawy opodatkowania. Będzie to konkurencyjny produkt do istniejącego od kilku lat indywidualnego konta emerytalnego (IKE).

Mimo że czasu nie zostało już wiele to do Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF) nie wpłynął żaden wniosek od instytucji finansowej na utworzenie nowego konta. Jak wynika z naszych rozmów w optymistycznym scenariuszu potrzeba około czterech miesięcy by spełnić wszystkie formalne wymogi do wprowadzenia tego produktu. Równocześnie jednak nie ma obowiązku oferowania IKZE już od stycznia przyszłego roku, a to oznacza, że nie ma też dużego pośpiechu.

Co ciekawe w ostatnim czasie Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów (UOKiK) wysłał zapytanie do instytucji finansowych. Zapytał m.in. czy oferują jakiś produkt emerytalny i czy zamierzają oferować IKZE.

— Wysłaliśmy ankiety do 153 przedsiębiorców. Wyniki badania rynku będą znane prawdopodobnie pod koniec tego roku. Celem badania jest diagnoza ewentualnych problemów, które mogą występować na tym rynku — mówi Agnieszka Majchrzak z biura prasowego UOKiK.

Z naszych informacji wynika, że większość dużych grup finansowych szykuje się do oferowania IKZE. Trwają jednak analizy przez którą spółkę ma być oferowane nowe konto. IKZE może wprowadzić bowiem ubezpieczyciel, bank, dom maklerski, towarzystwo funduszy emerytalnych oraz towarzystwo funduszy inwestycyjnych. Przed tym dylematem stoi wciąż grupa np. PZU, ING, Amplico, AXA czy Aviva.

— Analizujemy uwarunkowania prawne i rynkowe dotyczące IKZE. Zastanawiamy się, jaka konstrukcja tego produktu będzie najkorzystniejsza — mówi Piotr Szczepiórkowski, wiceprezes Aviva Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie.

Łukasz Dajnowicz, rzecznik UKNF, mówi, że nie widać zainteresowania instytucji finansowych IKZE, poza PTE. Około połowa PTE wyraziła zainteresowanie IKZE i kontaktuje się w tej sprawie z urzędem

PTE aby mogło oferować IKZE musi zmienić statut i utworzyć nowy, dobrowolny fundusz emerytalny. Obecnie zarządza otwartym funduszem emerytalnych w ramach obowiązkowej części systemu emerytalnego. W niektórych już PTE zapadła ostateczna decyzja.

— PTE Warta utworzy dobrowolny fundusz emerytalny, a wniosek złożymy prawdopodobnie we wrześniu — przyznaje Marek Jandziński, prezes PTE Warta.

Marzena Koczut, wiceprezes PKO BP Bankowy PTE, także mówi, że decyzja już zapadła. — Planujemy oferować zarówno IKE, jak i IKZE, wniosek jest w trakcie przygotowań, planujemy go złożyć w najbliższym czasie — dodaje Koczut.

Adam Gola, prezes PTE Pocztylion-Arka, mówi z kolei, że wniosek do KNF z sprawie IKZE spółka złoży zapewne w czwartym kwartale

— IKE nie mamy zamiaru oferować. Ten produkt jest oferowany w naszej grupie kapitałowej — mówi Gola.

Decyzje jeszcze nie zapadły w PTE: Nordea, Aegon czy Polsat. Wprowadzenie IKZE rozważało także Pekao Pioneer PTE.

— PTE Generali wciąż rozważa wdrożenie IKZE zarówno w postaci dobrowolnego funduszu, jak i produktu oferowanego niezależnie od funduszu emerytalnego — mówi Mariusz Zagajewski, dyrektor Departamentu Indywidualnych Ubezpieczeń na Życie i Emerytalnych w Generali.

Zdaniem jednego z szefów PTE sukces produktu dobrowolnego pod flagą PTE jest jednak niepewny, dzięki ostatnim skutecznym działaniom zniechęcającym ludzi do OFE.

— Dlatego też – głównie z tego powodu - pewnie część grup finansowych będzie produkt ten oferować poprzez inne podmioty np. zakłady ubezpieczeń, banki czy TFI — ocenia.

Jednak z drugiej strony towarzystwa emerytalne mają spory potencjał by odegrać znaczącą pozycję jako oferujący produkt do dobrowolnego oszczędzania. Jaki? Ponad 15 mln osób, które dziś gromadzą pieniądze na starość w ramach OFE.