Słabe wyniki ubezpieczycieli

Ubezpieczenia komunikacyjne przyniosły w ubiegłym roku miliard złotych straty. Oznacza to, że podwyżki składek OC nieprędko się zakończą.

Polska Izba Ubezpieczeń ogłosiła wyniki za ubiegły rok. Nie napawają one optymizmem. Zysk netto ubezpieczycieli życiowych w 2016 r. wyniósł 2,2 mld zł (z czego 1,5 mld przypada na PZU) i był o 26,1 proc. niższy niż rok wcześniej Ubezpieczyciele majątkowi zakończyli 2016 r. z zyskiem 1,9 mld zł (z czego 1,6 mld zł przypada na PZU), co stanowi spadek o 24,7 proc. Wynik techniczny ubezpieczeń na życie wyniósł 3 mld zł i był wyższy niż rok wcześniej o 6 proc. Wynik techniczny ubezpieczycieli majątkowych wyniósł 350 mln zł i był o 56,5 proc. wyższy niż w 2015 r.

W 2016 r. ubezpieczyciele zapłacili 1 mld zł podatku dochodowego i ok. 620 mln zł podatku od aktywów.

Łącznie w 2016 r., polscy ubezpieczyciele wypłacili poszkodowanym i klientom 36,6 mld zł odszkodowań i świadczeń. To o 4,6 proc. więcej niż rok wcześniej. Wolniej niż odszkodowania rosły składki. Ubezpieczyciele zebrali 56 mld zł składek, czyli o 1,7 proc. więcej niż rok wcześniej.

Nadal nierentowne pozostaje komunikacyjne ubezpieczenie OC. Składka z ubezpieczeń OC komunikacyjnego wyniosła ponad 11,6 mld zł (wzrost o 39,1 proc.), a odszkodowania i świadczenia wypłacone brutto z OC wyniosły 8 mld zł, co oznacza wzrost o 14,3 proc.

Wypłaty odszkodowań i świadczeń rosną, natomiast wzrost składki, jaki miał miejsce w 2016 r., zapobiegł zwiększeniu się straty z ubezpieczenia OC. Należy podkreślić, że wzrost składki zobowiązuje ubezpieczycieli do zawiązywania wyższych rezerw, dlatego pełne efekty podwyżek będą widoczne w rachunkach ubezpieczycieli dopiero po kilku, a czasem kilkunastu miesiącach od ich wprowadzenia. Na dziś rynek OC pozostaje nierentowny, ze stratą 1 mld zł – mówi Jan Grzegorz Prądzyński, prezes zarządu PIU.

Dla kierowców nie jest to dobra wiadomość: w najbliższym czasie nie można spodziewać się, że ceny polis OC zaczną spadać, a prawdopodobnie nadal będą piąć się w górę.

Lepiej było w ubezpieczeniu AC. Składka przypisana brutto z ubezpieczeń AC wyniosła 6,6 mld zł, co daje wzrost o 19,4 proc. Towarzystwa zapłaciły też wyższe odszkodowania z AC.  Wyniosły one 4,2 mld zł (wzrost o 8,6 proc.)

Na rynku majątkowym największy udział w składce mają ubezpieczenia od ognia i innych żywiołów (3 mld zł, wzrost rok do roku o 1,8 proc.), ubezpieczenia pozostałych szkód rzeczowych (2,6 mld zł, wzrost o 3,4 proc.) oraz ubezpieczenia OC (1,9 mld zł, spadek rok do roku o 7,4 proc.).

Kluczowymi zdarzeniami w 2016 r. na rynku majątkowym były duże szkody związane z uprawami rolnymi. Dzięki ochronie ubezpieczeniowej, możliwe było zrekompensowanie strat w uprawach, wywołanych głównie przez niekorzystne warunki atmosferyczne – wyjaśnia Andrzej Maciążek, wiceprezes zarządu PIU.

Spadek odnotowano także w ubezpieczeniach życiowych. Wartość składki z tytułu ubezpieczeń na życie spadła o 13,3 proc. i wyniosła 23,8 mld zł,

– Na rynku życiowym wciąż mamy do czynienia ze spadkiem składki z ubezpieczeń o charakterze inwestycyjnym. Obowiązujące od początku 2016 r. nowe regulacje prawne miały wpływ na spadek sprzedaży w tym segmencie, jednocześnie doprowadziły one do bardziej świadomego wyboru usługi przez klienta – mówi Jan Grzegorz Prądzyński.