Alior Bank ma solidne zyski, mimo niższych stóp NBP

Alior Bank zarobił w III kwartale 2025 r. 563 mln zł, o 15 proc. mniej niż rok wcześniej. Mimo spadku zysku i niższych stóp procentowych utrzymał wysoką rentowność, a sprzedaż kredytów hipotecznych wzrosła ponad dwukrotnie. Jakość portfela kredytowego rośnie.

– Nasze wyniki po raz kolejny potwierdzają, że Alior Bank jest w stanie się rozwijać oraz utrzymywać wysoką efektywność, również w otoczeniu spadających stóp procentowych – przekonywał Piotr Żabski, prezes Alior Banku podczas prezentacji raportu za III kwartał 2025 r.

Ile zarobił Alior Bank w III kwartale 2025 r.

W III kwartale 2025 r. zysk Grupy Alior Banku wyniósł 563 mln i był niższy o 15 proc. w porównaniu z III kw. 2024 r. i o 12 proc. niż w II kw. 2025 r. Wynik netto okazał się również nieco gorszy od oczekiwań rynkowych, w ankiecie „Parkietu” analitycy spodziewali się ok. 572 mln zł na plusie.

Wynik z tytułu odsetek wyniósł 1,3 mld zł w samym III kw., co oznacza spadek rok do roku o 4,6 proc. Marża odsetkowa netto zmniejszyła się zaś w ujęciu rocznym o 0,71 pkt. proc., do 5,61 proc. Przypomnijmy, że stopy procentowe banku centralnego wynoszą obecnie 4,5 proc. (na koniec III kwartału było to 4,75 proc.) wobec 5,75 proc. rok wcześniej.

W porównaniu jednak z II kwartałem dochody odsetkowe w Aliorze wzrosły o 0,5 proc., co zdaniem władz banku jest efektem rosnącego portfela kredytowego.

Ile kredytów hipotecznych sprzedaje Alior

Wartość aktywów ogółem wzrosła o 7 proc. r/r, osiągając na koniec września tego roku 97,7 mld zł. Wolumen depozytów zwiększył się o 8 proc. i wyniósł 80,6 mld zł. Wartość kredytów pracujących wyniosła 63,2 mld zł, co oznacza wzrost o 6 proc. w stosunku do tego samego okresu poprzedniego roku.

Sprzedaż kredytów hipotecznych w III kw. wyniosła 1,3 mld zł, co oznacza wzrost rok do roku aż o 111 proc. – Pozwoliło to osiągnąć 4,2-proc. udział w sprzedaży w tym segmencie – zaznaczył prezes Żabski. Na koniec okresu portfel kredytów hipotecznych osiągnął łącznie wartość 22,3 mld zł, stanowiąc 32,2 proc. całego portfela kredytowego brutto.

Łączna wartość kredytów brutto w segmencie detalicznym na koniec III kw. 2025 r. wyniosła 43,1 mld zł, co oznacza wzrost o 6 proc. rok do roku. Sprzedaż pożyczek gotówkowych i kredytów ratalnych sięgnęła 3,3 mld zł, czyli o 21 proc. więcej niż rok wcześniej, a łączna wartość kredytów konsumpcyjnych na koniec września wyniosła 20,8 mld zł. Portfel kredytów brutto w segmencie MŚP urósł w ciągu roku o 8 proc. do 5,6 mld zł.

Jak Alior radzi sobie z poprawą jakości portfela kredytowego

Podczas konferencji władze Aliora kładły jak zwykle duży nacisk na zarządzanie ryzykiem kredytowym. Dzięki sprzedaży portfela kredytów niepracujących (NPL) w poprzednim kwartale, w ramach której bank rozpoznał znaczący zysk, wskaźnik kosztów ryzyka (CoR) w okresie I-III kw. wyniósł 0,55 proc., a w samym III kwartale – 0,7 proc.

– Na obecnym etapie nie identyfikujemy ryzyk, które mogłyby istotnie negatywnie wpłynąć na koszty w tym obszarze. Przy założeniu braku znaczących zmian w otoczeniu makroekonomicznym oczekiwany poziom CoR w kolejnych latach nie powinien przekroczyć 0,8 proc. – mówił Marcin Ciszewski, wiceprezes Alior Banku, odpowiedzialny za zarządzanie ryzykiem.

Bank kontynuuje również strategię redukcji udziału kredytów niepracujących w portfelu. Na koniec III kwartału 2025 r. wskaźnik ten wyniósł 6,29 proc., co jest zgodne z założonym celem jego obniżenia poniżej 5 proc. do końca 2026 r.