TOP 10 kredytów hipotecznych na kwotę 300 tys. zł. Styczeń 2019 r.

W styczniowym rankingu kredytów hipotecznych sprawdziliśmy na jakie warunki finansowania mogą liczyć klienci z jednym dzieckiem, pracujący na umowie o pracę.

Publikacja: 31.01.2019 15:00

TOP 10 kredytów hipotecznych na kwotę 300 tys. zł. Styczeń 2019 r.

Foto: Fotolia

Rodzina nie ma żadnych obciążeń finansowych i stara się o kredyt w wysokości 300 tys. zł ze spłatą rozłożoną na 25 lat. Na poczet zakupu nieruchomości jest w stanie wnieść 20 proc. wkładu własnego.

Dla porównywalności ofert prezentujemy ratę kredytową opartą o marżę plus WIBOR 3m. Pozostałe koszty, takie jak prowizja czy ubezpieczenia traktowane są osobno.

Najniższą ratę miesięczną za udzielenie finansowania w wysokości 300 tys. zł na 25 lat zaoferuje Bank Ochrony Środowiska. Jest to koszt rzędu 1 457 zł. Marża takiego kredytu wynosi 1,5 proc. Ekologiczny kredyt hipoteczny zaciągnąć mogą osoby zakładające ROR z wpływami minimum 2 tys. zł przez cały okres spłaty kredytu i wykupujące kartę kredytową przez okres minimum pięciu lat. Za udzielenie pożyczki klient musi zapłacić 1,75 proc. prowizji.

W BGŻ BNP Paribas i Banku Pocztowym kredytobiorca zapłaci obu instytucjom 1 471 zł miesięcznie. Elastyczny kredyt hipoteczny oferowany przez BGŻ BNP Paribas zakłada, że klient zakupi ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie nieruchomości, założy ROR i wykupi kartę kredytową. Marża w takim przypadku wyniesie 1,59 proc. W przeciwieństwie do Banku Pocztowego, BGŻ BNP Paribas nie pobierze prowizji. Przyznanie Pocztowego Kredytu Mieszkaniowego kosztuje klienta 1 proc. wartości kredytu. Finansowanie udzielane jest osobom zakładającym konto z dostępem do bankowości internetowej i deklarującym wpływy w wysokości minimum 2,5 tys. zł miesięcznie. Dodatkowo należy wykupić pakiet ubezpieczeń (na życie, trwałej i całkowitej niezdolności do pracy, od utraty pracy oraz leczenia szpitalnego następstw nieszczęśliwych wypadków). Wszystkie warunki w Pocztowym trzeba spełniać przez okres minimum trzech lat od momentu podpisania umowy kredytowej.

Korzystniejsze warunki kredytowania niż przed miesiącem gwarantuje swoim klientom ING Bank Śląski. Marża z 1,69 proc. spadła do 1,65 proc., a prowizja z 1,69 proc. do 1 proc. W noworocznej wyprzedaży rata kredytu wynosi 1 481 zł. Aby skorzystać z oferty klient musi złożyć wniosek do 24 lutego 2019 roku, a ponadto: posiadać lub założyć przed podpisaniem umowy o kredyt hipoteczny rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy oraz zapewnić comiesięczne wpływy w minimalnej kwocie 2 tys. zł na rachunek z którego będą spłacane należności z tytułu umowy kredytowej, jak również zawrzeć za pośrednictwem banku umowę ubezpieczenia indywidualnego przez co najmniej jedną osobę zawierającą umowę o kredyt hipoteczny.

PKO Bank Polski i PKO Bank Hipoteczny za udzielenie pożyczki co miesiąc pobiorą od kredytobiorcy 1 487 zł. Własny Kąt Hipoteczny zwolniony jest z kosztów prowizji. Marża wynosi 1,69 proc. Kto chce skorzystać z tej oferty musi posiadać ROR (obsługiwać rachunek od minimum 6 miesięcy), zadeklarować wpływy w kwocie minimum 5 tys. zł miesięcznie, jak również wykupić 4-letnie ubezpieczenie od ryzyka utraty pracy i zawnioskować o wydanie karty kredytowej.

Tani kredyt można mieć także bez angażowania się w inne produkty banku. BOŚ w ramach oferty standardowej oferuje swoim klientom marżę wyższą tylko o 0,2 pkt. proc. Nie wiążąc się z bankiem produktami i zobowiązaniami można mieć więc marżę w wysokości 1,7 proc. ( prowizja 1,75 proc.). Rata takiego kredytu wzrasta w stosunku do zwycięskiej oferty do poziomu 1 489 zł.

Podobna sytuacja jest w Banku Pocztowym. W standardowej ofercie rata wynosi 1 520 zł i jest o 49 zł miesięcznie droższa od tej, która wyliczana jest dla kredytu połączonego z dodatkowymi produktami banku. Naliczona marża wynosi 1,89 proc., a prowizja - 1 proc.

Do kasy mBanku co miesiąc można oddawać 1 521 zł. Na zarobek banku, w tym przypadku składa się  marża w wysokości 1,9 proc. Kredytobiorca płaci też prowizję, która w styczniu spadła z 0,7 proc. do 0,5 proc. wnioskowanej kwoty. Kredyt w mBanku oferowany jest klientom z kontem deklarującym przelew wynagrodzenia oraz wykupującym ubezpieczenie na życie na okres 5 lat.

Do rankingu trafiła też standardowa oferta kredytowa PKO BP i PKO BH. Marża Kredytu Własny Kąt Hipoteczny, bez zakupu dodatkowych produktów wynosi 1,93 proc. Na kliencie ciąży obowiązek zapłaty prowizji – 1,6 proc. wnioskowanej kwoty. Miesięczna rata kredytu wynosi w tym przypadku 1 526 zł.

O 10 zł droższą ratę – 1 536 zł miesięcznie – oferują  eurobank i Santander Bank Polska. Kredyt hipoteczny „We dwoje taniej" oferowany przez eurobank obejmuje ROR z wpływem wynagrodzenia przez cały okres kredytowania, ubezpieczenie na życie z oferty banku przez dziesięć lat i kartę kredytową przez pięć lat z minimum jedną transakcją bezgotówkową miesięcznie. Rata kredytu w tej opcji wnosi 1 536 zł. Bank pobiera 1,99 proc. marży i 2 proc. prowizji. O 1 pkt. proc. niższej prowizji zażąda Santander. Kredyt mieszkaniowy dedykowany jest osobom decydującym się na założenie ROR z wpływem wynagrodzenia (minimum 2 tys. zł).

Na dziesiątym miejscu naszego zestawienia znalazł się Bank Millennium z ofertą Kredytu Hipotecznego o miesięcznej racie równiej 1 546 zł. Oferowana przez bank marża wynosi 2,05 proc. Klient nie musi się za to martwić prowizją – wynosi 0 zł. Niższa marża od standardowej oferowana jest posiadaczom konta osobistego, na które co miesiąc wpływa wynagrodzenie lub dochód netto. Dodatkowo bank wymaga, by klient był użytkownikiem karty debetowej do konta i wykonywał za jej pomocą transakcje bezgotówkowe na kwotę minimum 500 zł miesięcznie.

Porównując oferty i koncentrując się tylko i wyłącznie na samej marży, przez cały okres kredytowania zaoszczędzić można nawet około 27 tys. zł. Doliczając do tego oszczędności wynikające z zerowej lub niskiej prowizji oraz z jak najmniejszej liczby obsługiwanych produktów, można uchronić swój budżet przed naprawdę dużymi wydatkami.

Oszczędzanie
Najlepsze lokaty przyniosą realny zysk. Ale deponenci strat nie pokryją
Oszczędzanie
Większość Polaków uważa, że instytucje finansowe dobrze chronią ich pieniądze
Oszczędzanie
Euro i dolar to waluty do oszczędzania
Oszczędzanie
Wciąż można znaleźć lokaty perełki. Serwowane razem z kontem
Materiał Promocyjny
Nowy samochód do 100 tys. zł – przegląd ofert dilerów
Oszczędzanie
Polacy oszczędzają, Amerykanom coraz trudniej
Oszczędzanie
Dla deponentów największym zagrożeniem jest inflacja