Lokaty walutowe z atrakcyjnymi odsetkami. Poza frankami

Po serii podwyżek stóp procentowych oprocentowanie depozytów złotowych idzie w tym roku w dół. Tymczasem w czerwcu oferta lokat walutowych jest zachęcająca, ale trzeba się spieszyć – najlepsze propozycje za chwilę się skończą.

Depozyty walutowe wyrażone w złotych stanowiły dość długo mniej więcej 10 proc. oszczędności gospodarstw domowych w bankach. Od pewnego czasu jednak ich udział rósł wraz z osłabieniem złotego. W kwietniu ich udział wynosił 15,6 proc.

Nieopłacalne franki

Dobrym przykładem zróżnicowanego zainteresowania banków przechowywaniem walut był Getin Bank. Za swych najlepszych czasów długo oferował najlepsze oprocentowania dla lokat w euro. Tylko że coraz niższe. Sześciomiesięczna Lokata Powitalna oprocentowana była pod koniec 2019 r. w wysokości 1,2 proc., potem 0,8 proc., a w maju 2020 r. już jej nie było. Bank oferował zwykłe lokaty: 12-miesięczną oprocentowaną w wysokości 0,6 proc. i sześciomiesięczną z oprocentowaniem 0,35 proc. Lokaty powitalne wróciły w ubiegłym roku: 12-miesięczna z oprocentowaniem 0,4 proc. i sześciomiesięczna – 0,3 proc. W marcu pojawiły się nowe: 18-miesięczna z oprocentowaniem 1,1 proc. i 15-miesięczna – 1 proc. A teraz jest Velobank. Oferuje lokaty na trzy, sześć i 12 miesięcy z oprocentowaniem… 0,01 proc. Teraz najlepsze lokaty w euro oferuje Alior Bank. W programie All-Inclusive oprocentowanie wynosi 1,25 proc. W programie Smart jest to 1 proc., Light – 0,9 proc.

Getin Bank długi czas był również dolarowym liderem – jego półroczna Lokata Powitalna oprocentowana była w wysokości 2,2 proc., potem oprocentowanie obniżono najpierw do 2 proc., potem do 1,5 proc., do 1,3 proc., aż wreszcie znikła z oferty. W maju 2020 r. bank oferował 12-miesięczna lokatę z oprocentowaniem 0,85 proc., potem 0,6 proc., a obecnie jej oprocentowanie wynosi 0,3 proc. Lider z 2020 roku, Credit Agricole, długo nie zmieniał oprocentowania swojej trzyletniej lokaty – 1 proc. – potem miał ją (wraz z dwuletnią) na poziomie 0,3 proc. Obecnie lokaty we wszystkich walutach oprocentowane są w CA na równym poziomie – 0,01 proc. W klasyfikacji dolarowej przez wiele miesięcy przewodził BOŚ Bank z oprocentowaniem 12-miesięcznej lokaty w wysokości 0,5 proc. Teraz liderem został Bank Pekao, z sześciomiesięczną lokatą oprocentowaną na 3 proc. I ma jeszcze lokatę trzymiesięczną, z oprocentowaniem 2,5 proc. Ale trzeba się spieszyć: oferta obwiązuje tylko do końca czerwca. Na podium jest jeszcze Citibank, z sześciomiesięczną lokatą oprocentowaną na 2,5 proc. Ale tylko do 5 lipca.

Funty brytyjskie, w których na lokatach nie było co na wysokie odsetki od dawna liczyć, od dłuższego czasu mają je na relatywnie wysokim poziomie. Najlepszą ofertę ma Citibank: 2,5 proc. na sześć miesięcy. Lokatę można zakładać do 5 lipca. 0,6 proc. w skali roku – oferuje już od ponad czterech lat na 12-miesięcznych lokatach Bank Ochrony Środowiska na EKOlokacie (bez konieczności posiadania konta w banku).

Lokowanie w bankach franków szwajcarskich jest obecnie niemal nieopłacalne. Liderem jest BOŚ Bank. Tyle że jego Ekolokaty oprocentowane są minimalnie: na dwa lub trzy lata zaledwie 0,1 proc., na 6 i 12 miesięcy – 0,05 proc. Do ich założenia wymagane jest posiadanie rachunku oszczędnościowego a'vista we frankach.

Oszczędzanie na kontach

Alternatywą dla walutowych lokat terminowych nie są raczej oszczędnościowe konta walutowe, ze względu na minimalne oprocentowania. W Getin Banku często pojawiały się promocje – ale teraz nie ma co na nie liczyć. W Banku Millennium Konto Oszczędnościowe Walutowe prowadzone jest w euro i dolarach, z minimalnym oprocentowaniem w wysokości 0,01 proc. W takiej samej wysokości oprocentowane jest konto oszczędnościowe w Citibanku. BOŚ Bank oferuje EKOkonto oszczędnościowe walutowe we frankach (oprocentowanie 0,05 proc.) i w euro (0,2 proc.). ING Bank Śląski oferuje konto w euro, dolarach i funtach z oprocentowaniem 0,01 proc. Velobank ma konto oszczędnościowe w dolarach z oprocentowaniem 0,2 proc. i w euro – oprocentowanie 0,01 proc.

Oprocentowanie zmienne Rachunku Oszczędzam w walutach obcych banku Credit Agricole było wyliczane jako suma stopy bazowej oraz marży, przy czym marża może być wartością dodatnią, zerową lub ujemną. W związku z zakończeniem publikacji wskaźników referencyjnych LIBOR, które były podstawą do ustalenia oprocentowania, konto zostało wycofane z końcem ubiegłego roku. Santander Bank Polska zawiesił swoje konto walutowe od czerwca 2020 r.

Co dalej?

Według Międzynarodowego Funduszu Walutowego banki centralne powinny w roku 2023 nadal podnosić stopy procentowe. W Polsce nominalne stopy NBP są już sporo wyższe niż w Europie i USA, co istotnie może podtrzymać przewidywany spadkowy trend inflacji w roku 2024.

zWedług ostatnich prognoz (MFW) w roku 2023 inflacja w Polsce wyniesie 11,9 proc. wobec inflacji światowej 7,0 proc.. Dopiero w roku 2024 ta różnica znacząco się zmniejszy: 6,1 proc. w Polsce wobec około 3–4 proc. globalnie.

Tymczasem złoty jest w tym roku zaskakująco mocny. Pytanie zatem: czy te wszystkie czynniki sprawią, że lokaty walutowe – oczywiście z promocyjnymi oprocentowaniami – pobiją atrakcyjnością depozyty złotowe?