Obligacje: Dwuletnie skarbowe papiery oszczędnościowe o oprocentowaniu stałym

Alternatywą dla lokat bankowych mogą być skarbowe papiery dłużne. Każda obligacja posiada swój symbol, określający rodzaj obligacji, miesiąc i rok wykupu. Obligacje dwuletnie sprzedawane w maju 2017 r. to DOS0519, gdzie DOS to symbol obligacji (skrót od Dwuletnie Oszczędnościowe Stałoprocentowe), 05 – miesiąc wykupu (maj), 19 – rok wykupu (2019 r.).

Obligacje dwuletnie są w ciągłej sprzedaży (co miesiąc Ministerstwo Finansów przedstawia nową ofertę). Oprocentowanie wynosi obecnie 2,10 proc. Jest stałe z roczną kapitalizacją odsetek. W pierwszym roku (okresie odsetkowym) oprocentowanie jest naliczane od wartości 100 zł, a w drugim roku (okresie odsetkowym) od wartości 100 zł powiększonej o odsetki naliczone za pierwszy rok. Stałe oprocentowanie sprawia, że kupujący obligacje dwuletnie już w momencie zakupu zna wysokość odsetek, które otrzyma po dwóch latach oszczędzania.

Cena sprzedaży jest stała i wynosi 100 zł.

Obligacje mogą kupować osoby fizyczne (rezydenci i nierezydenci), stowarzyszenia oraz inne organizacje społeczne i zawodowe, a także fundacje wpisane do rejestru sądowego.

Obligacje dwuletnie można kupić m.in. w oddziałach PKO BP, w Punktach Obsługi Klientów DM PKO BP, pod adresem: www.zakup.obligacjeskarbowe.pl.

Po upływie dwóch lat od dnia zakupu kwota równa 100 zł wraz z należnymi odsetkami za każdą obligację wpływa na konto nabywcy lub pozostaje do odebrania na rachunku rejestrowym. Papiery skarbowe można również sprzedać przed terminem ich zapadalności, składając tzw. dyspozycję przedterminowego wykupu. Można to zrobić po upływie siedmiu dni kalendarzowych od dnia zakupu obligacji i nie później niż jeden miesiąc przed dniem ich wykupu. Wartość odsetek zostanie pomniejszona o opłatę, której wysokość określona jest w liście emisyjnym obligacji. Dla serii zakupionych od 1 kwietnia 2015 r. opłata wynosi 70 gr od każdej obligacji dwuletniej. Opłata jest pobierana w pełnej wysokości (gdy wartość narosłych odsetek jest większa od wartości opłaty) lub do wysokości narosłych odsetek (gdy wartość odsetek jest mniejsza od wartości opłaty).