Dwa komercyjne...
Sam BFG wskazuje, że nadrabia w ten sposób zaległości, bo resolution w polskim prawie istnieje już prawie trzy lata, ale brakowało pomostowej instytucji. Nie można wykluczyć, że tak szybkie działanie nowego zarządu BFG, który utworzył ten podmiot już po dwudziestuparu dniach od objęcia sterów nad funduszem, jest też odpowiedzią na słabą sytuację niektórych banków.
Najwięksi komercyjni kredytodawcy kwitną dzięki szybkiemu wzrostowi gospodarczemu i pomimo wysokich obciążeń fiskalnych oraz regulacyjnych. Ale mniejsi mają problemy. W najgorszej sytuacji są: Idea Bank, Plus Bank i Podkarpacki Bank Spółdzielczy.
Ten pierwszy jest największy, ma 21 mld zł aktywów i ponad 19 mld zł depozytów. Ogromne odpisy z 2018 r., dotyczące portfela kredytów, podatku odroczonego i spółek zależnych, przyniosły bankowi prawie 1,9 mld zł straty netto, co uderzyło w jego kapitały. Przy tak dużym bilansie ma niecałe 200 mln zł kapitałów. Dlatego współczynnik kapitału Tier1 na koniec marca na poziomie skonsolidowanym wyniósł ledwie 0,53 proc. (wymóg KNF to 11,5 proc., zaś UE to 6 proc.). Zgodnie z ustawą o BFG bank zawiadomił KNF o spełnieniu przesłanki zagrożenia upadłością, wynikającej z naruszania przepisów w zakresie norm kapitałowych i związanych z ich ukształtowaniem poniżej wymogów.
Idea Bank poszukuje inwestora, który go dokapitalizuje kwotą bliską 2 mld zł, ale zarząd zapewnia, że ma alternatywny plan, polegający na zmniejszeniu aktywów o połowę, przez co potrzeby kapitałowe wyniosłyby już „tylko" 500 mln zł. Prezes Jerzy Pruski wierzy w odbudowę rentowności i przekonuje, że każde „rozwiązanie rynkowe", czyli pozyskanie kapitału od inwestorów, byłoby lepsze niż interwencja regulatora. W tym drugim przypadku chodzi o ewentualne zastosowanie przymusowej restrukturyzacji, która de facto jest wywłaszczeniem akcjonariuszy i stosowana jest, aby zminimalizować ryzyko i koszty ewentualnej upadłości banku. Można jej użyć, jeśli spełnione są jednocześnie trzy przesłanki: podmiot jest zagrożony upadłością, dostępne działania nadzorcze lub samego banku nie pozwalają na usunięcie zagrożenia, a podjęcie działań jest konieczne w interesie publicznym. Decyzje o uruchomieniu resolution podejmuje BGF we współpracy z KNF. Do Idei kilka dni temu nadzór wprowadził kuratora, którym jest BFG. Ma pomóc zarządowi w wyprowadzeniu banku na prostą.
