TOP 10 kredytów hipotecznych na kwotę 300 tys. zł. Luty 2019 r.

Z danych NBP wynika, że w I kw. 2019 roku popyt na kredyty będzie spadał. Banki mają też zaostrzać politykę kredytową. Już dziś przyznają niższe kwoty kredytów niż jeszcze rok temu, kiedy to rodzina z jednym dzieckiem mogła liczyć na finansowanie w wysokości nawet 600 tys. zł. Obecnie maksimum, to około 550 tys. zł – wyliczają kredytodawcy.

W naszym najnowszym rankingu kredytów hipotecznych sprawdzamy na jakie warunki finansowania mogą liczyć osoby z jednym dzieckiem, które pracują na umowie o pracę i nie mają żadnych innych zobowiązań finansowych (dobra historia kredytowa, brak zaległości w spłatach). Rodzina chce zaciągnąć kredyt w wysokości 300 tys. zł i rozłożyć jego spłatę na 25 lat. Z własnych środków kredytobiorcy uzupełnią 20 proc. brakującego wkładu własnego. Dla porównywalności ofert przedstawiamy ratę kredytową wyliczaną na podstawie marży i WIBOR 3M. Pozostałe elementy kredytu, takie jak prowizja czy ubezpieczenia stanowią osobny koszt.

Najniższa rata dostępna jest w Banku Ochrony Środowiska. Jej wysokość, to 1 457 zł. Wliczona jest w nią marża w wysokości 1,5 proc. Za przyznanie finansowania klient musi zapłacić też 1,75 proc. prowizji. Ekologiczny kredyt hipoteczny zaciągnąć mogą osoby decydujące się na założenie ROR z wpływami w kwocie minimum 2 tys. zł przez cały okres spłaty kredytu. Dodatkowo należy wykupić kartę kredytową na okres pięciu lat.

W bankach: BGŻ BNP Paribas i Pocztowym, przy marży 1,59 proc., klient zapłaci miesięcznie 1 471 zł. W pierwszym, nie będzie musiał ponosić kosztów prowizji, w drugim zaś, za możliwość zaciągnięcia zobowiązania na zakup mieszkania, dopłaci 1 proc. wartości kredytu. Elastyczny kredyt hipoteczny w BGŻ BNP Paribas dedykowany jest klientom decydującym się na założenie ROR, zakup ubezpieczenia na życie, ubezpieczenia nieruchomości i karty kredytowej. Przyznanie Pocztowego Kredytu Mieszkaniowego uzależnione jest natomiast od spełniania przez trzy lata następujących kryteriów: zawnioskowania o uruchomienie konta z dostępem do bankowości internetowej i deklaracji wpływów na rachunek w wysokości minimum 2,5 tys. zł miesięcznie oraz zakupu pakietu ubezpieczeń (na życie, trwałej i całkowitej niezdolności do pracy, od utraty pracy oraz leczenia szpitalnego następstw nieszczęśliwych wypadków).

ING Bank Śląski, z marżą w wysokości 1,65 proc., zapewnia ratę na poziomie 1 481 zł. Prowizja w tym przypadku jest płatna i wynosi 1 proc. Noworoczna wyprzedaż – lekka rata, to oferta dla osób, które złożą wniosek do 3 marca 2019 roku, a ponadto: posiadają lub założą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy oraz zapewnią na nim comiesięczne wpływy w minimalnej kwocie 2 tys. zł. Dodatkowo, co najmniej jedna osoba zawierająca umowę o kredyt hipoteczny, musi zawrzeć za pośrednictwem banku umowę ubezpieczenia indywidualnego.

1 487 zł miesięcznie mogą odprowadzać do kasy banku kredytobiorcy decydujący się ofertę PKO Banku Polskiego lub PKO Banku Hipotecznego oraz banku Citi Handlowy. Własny Kąt Hipoteczny gwarantuje marżę na poziomie 1,69 proc. (bez kosztów prowizji). W tym przypadku należy: posiadać ROR (obsługiwać konto od przynajmniej 6 miesięcy), wykupić kartę kredytową, zadeklarować wpływy na rachunek w kwocie minimum 5 tys. zł miesięcznie, i wykupić 4-letnie ubezpieczenie od ryzyka utraty pracy. Kredyt Mieszkaniowy od Citi Handlowy ma prostsze warunki. Wystarczy założyć konto i zadeklarować regularne wpływy na poziomie minimum 5 tys. zł, ale wraz z marżą 1,69 proc. trzeba też zapłacić za prowizję – 2,5 proc. od wnioskowanej kwoty zobowiązania.

Klient może też skorzystać z standardowej oferty Banku Ochrony Środowiska. W tej opcji, marża jest wyższa o 0,2 pkt. proc. i wynosi 1,7 proc. Prowizja zaś, to koszt rzędu 1,75 proc. Rata takiego kredytu wynosi 1 489 zł.

Bank Pekao SA w Kredycie Mieszkaniowym wylicza ratę na poziomie 1 513 zł. Aby skorzystać z tej propozycji należy założyć Eurokonto z kartą płatniczą, zadeklarować regularne wpływy na rachunek osobisty oraz wykupić kartę kredytową i ubezpieczenie nieruchomości. Klient otrzymuje marżę w wysokości 1,85 proc. i ponosi koszt prowizji - 1,9 proc. wnioskowanej kwoty.

Kredyt Pocztowy w standardowej formule, bez dodatkowych produktów banku, pozwala zaciągnąć zobowiązanie z miesięczną ratą w wysokości 1 520 zł (marża: 1,89 proc. i prowizja 1 proc.).

mBank wylicza ratę kredytu „Nie wynajmuj po prostu kup" na poziomie 1 521 zł. Na zarobek banku składa się marża w wysokości 1,9 proc. i prowizja - 0,5 proc. wnioskowanej kwoty. Finansowanie udzielane jest klientom z kontem, którzy zadeklarują przelew wynagrodzenia oraz wykupują ubezpieczenie na życie na okres pięciu lat.

Standardowa oferta od PKO BP i PKO BH, z marżą rzędu 1,93 proc., obciąża kredytobiorcę miesięczną ratą w wysokości 1 526 zł. Kredytu Własny Kąt Hipoteczny obarczony jest w tym przypadku prowizją wynoszącą 1,6 proc. wnioskowanej kwoty.

1 536 zł miesięcznie można spłacać w eurobanku lub Santander Bank Polska. To 1,99 proc. marży i od 1 do 2 proc. prowizji. Kredyt hipoteczny „We dwoje taniej" od eurobanku dostępny jest dla klientów z ROR z wpływem wynagrodzenia przez cały okres kredytowania, ubezpieczeniem na życie z oferty banku opłacanym przez dziesięć lat i kartą kredytową opłacaną przez pięć lat z minimum jedną transakcją bezgotówkową miesięcznie. Kredyt mieszkaniowy od Santandera dedykowany jest natomiast osobom decydującym się na założenie ROR z wpływem wynagrodzenia w kwocie minimum 2 tys. zł.