Kto da więcej: licytacja powoli się rozkręca

Banki zdecydowanie ożywiły swoje oferty dla oszczędzających po podniesieniu odsetek od obligacji skarbowych i zaoferowaniu przez rząd nowych papierów ze zmiennym oprocentowaniem uzależnionym od stopy referencyjnej NBP.

Na początku czerwca konkurencję przebił BOŚ ze swoją EKOlokatą Promocyjną. Oprocentowanie trzymiesięcznej wynosi 7 proc. w skali roku, sześciomiesięcznej 5 proc., a rocznej 5,5 proc. Można wpłacić do 500 tys. zł, przy czym liczba lokat nie jest ograniczona.

Majętni klienci BOŚ Banku mogą też skorzystać z atrakcyjnej promocji konta oszczędnościowego. Kto zdeponuje na nim ponad 200 tys. zł (do 1 mln zł) dostanie 6 proc. odsetek w skali roku. Trzeba mieć jednak EKOkonto. Promocja obowiązuje do końca sierpnia 2022 r. Po tym terminie oprocentowanie powróci do standardowego poziomu, jaki będzie wtedy w banku. Deponując do 200 tys. zł, można liczyć na stawkę 2 proc. w skali roku.

Nie wszyscy klienci mogą liczyć na takie same warunki

Do 7 proc. oprocentowanie swojej czołowej Nest Lokaty Witaj (sześciomiesięcznej) podniósł też Nest Bank. Jest to propozycja tylko dla nowych klientów zakładających konto osobiste. Wzrosły także stawki dla innych depozytów. Na przykład Nest Lokata Witaj na trzy miesiące zapewnia 6 proc. w skali roku, a trzymiesięczna Nest Lokata na nowe środki 4,5 proc.

W BFF Banking Group oprocentowanie rocznej, półtorarocznej i dwuletniej lokaty wynosi 6,25 proc. w skali roku. Pieniądze trzeba zamrozić na dość długo, co w obecnych warunkach, gdy stopy procentowe rosną i banki wciąż uatrakcyjniają swoje oferty, jest ryzykowne.

Na podwyżki stóp procentowych szybko reaguje Alior Bank. Wprawdzie promuje klientów, którzy wpłacają nowe środki (ponad posiadane saldo), ale na jego Koncie Mega Oszczędnościowym można dostać do 5 proc. w skali roku przez cztery miesiące (wpłaty do 200 tys. zł). Warunki są dwa: nowe środki i zapewnienie miesięcznych wpływów na konto osobiste w wysokości minimum 2 tys. zł. W przeciwnym razie odsetki wyniosą 4 proc. Żeby skorzystać z promocji, trzeba do niej przystąpić do 25 lipca. Poza promocją odsetki wynoszą zaledwie 0,75 proc., a przy wyższych kwotach 1 proc.

Na wyższe odsetki mogą liczyć klienci mobilni Alior Banku oraz wybierający depozyt długoterminowy. Oprocentowanie lokaty dość nietypowej, bo 19-mies., wynosi 6,5 proc. w skali roku, jeśli deponuje się nowe oszczędności. Kwota wpłaty nie jest limitowana.

Stawka dla lokaty mobilnej to 6 proc. przez sto dni. Z oferty mogą skorzystać nowi użytkownicy aplikacji Alior Mobile, posiadający konto osobiste lub oszczędnościowe 31 maja tego roku (dodatkowy warunek to zgody marketingowe). Wpłacić można do 20 tys. zł. Pieniądze można też zdeponować na krócej, ale wtedy odsetki będą niższe. Dla terminu 92 dni wynoszą 4 proc., 182 dni – 4,5 proc., a 282 dni – 5 proc. w skali roku.

Nowością jest 15-mies. Lokata Nestor z kwartalną kapitalizacją odsetek dostępna w placówkach Alior Banku. Oprocentowanie zostało ustalone na 5 proc. w skali roku, pod warunkiem że klient zapewni wpływ na konto osobiste w wysokości co najmniej 1,5 tys. zł miesięcznie. Oferta jest przeznaczona dla osób urodzonych do 31 grudnia 1962 r. Żeby z niej skorzystać, do dnia otwarcia lokaty na konto osobiste musi wpłynąć co najmniej 1,5 tys. zł z rachunku w innym banku lub z rachunku firmowego prowadzonego w Alior Banku. Warunek będzie też spełniony po złożeniu dyspozycji przelewu na konto osobiste wynagrodzenia lub np. emerytury. Minimalna wpłata wynosi 1 tys. zł, a maksymalna 50 tys. zł.

Alior Bank zapowiedział też, że od 1 lipca tego roku wzrośnie oprocentowanie Konta Oszczędnościowego Bonus dla Młodych po aktywowaniu korzyści przypisanych do Konta Jakże Osobistego.

Sporo ofert ze stawkami 6 proc.

W Credit Agricole nowi klienci mogą założyć roczną lokatę mobilną z odsetkami 6 proc. w skali roku, ale muszą to zrobić w ciągu dwóch tygodni od otworzenia konta osobistego. Wpłacić można od 1 tys. do 30 tys. zł. Lokata zostanie odnowiona, ale według standardowej stawki obowiązującej danego dnia (teraz jest to 2 proc.).

W ofercie Credit Agricole znajduje się też Lokata na nowe środki z oprocentowaniem 3 proc. w skali roku (na 180 dni), 4 proc. (na 270 dni) lub 5 proc. (rok, dwa lata, trzy lata).

Atrakcyjnie wygląda też oferta kont oszczędnościowych w tym banku. Oprocentowanie Rachunku Oszczędzam wynosi 4,25–4,55 proc. (w zależności od wersji). Ale bank wymaga wpływów na konto i Rachunek Oszczędzam (średnio minimum 1,5 tys. zł miesięcznie na konto i 100 zł na Rachunek Oszczędzam). Promocja obowiązuje do końca tego roku. Otworzyć można cztery Rachunki Oszczędzam z dzienną kapitalizacją odsetek i jeden z kapitalizacją kwartalną (wtedy odsetki są dopisywane do kapitału co trzy miesiące).

Propozycje zyskują na atrakcyjności

Na 6-proc. stawkę mogą również liczyć klienci BNP Paribas otwierający pięciomiesięczną Lokatę GOmobile. Tyle samo dostaną klienci Pekao zainteresowani negocjowaną Lokatą na nowe środki oraz wybierający Lokatę lojalną w Inbanku.

BNP Paribas ma też w ofercie trzymiesięczną lokatę mobilną z odsetkami 3 proc. w skali roku. Z kolei Lokata Na Nowe Środki zapewnia 5 proc. Do wyboru są cztery okresy: trzymiesięczny, półroczny, roczny i półtoraroczny.

W miesiącu swoich urodzin można założyć w BNP Paribas trzymiesięczną Lokatę Urodzinową z oprocentowaniem 5,5 proc. w skali roku. Można na nią wpłacić do 20 tys. zł. Mało atrakcyjnie wygląda natomiast Konto Lokacyjne w tym banku. Oszczędności rosną na nim w jednoprocentowym tempie.

Ofertę depozytową uatrakcyjnił Bank Pekao. Proponuje teraz nie tylko 6-proc. lokatę negocjowaną, ale również konto oszczędnościowe ze stawką 5 proc. przez 183 dni. Po tym terminie oprocentowanie będzie standardowe; teraz wynosi, podobnie jak w BNP Paribas, tylko 1 proc.

Promocja trwa do końca lipca. Aby z niej skorzystać, trzeba spełnić kilka warunków. Po pierwsze, klient nie mógł mieć rachunku lub lokaty w Pekao od 1 stycznia 2021 r. do 27 kwietnia 2022 r. Po drugie, nie mógł mieć w tej instytucji rachunku, na którym suma średnich miesięcznych sald wynosiła nie więcej niż 100 zł. Z promocji wykluczone są również osoby, które w tym czasie posiadały jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych Pekao TFI. Kto spełnia warunki, musi założyć Konto Przekorzystne lub Konto Świat Premium i wyrazić zgodę na przetwarzanie danych osobowych. Na konto oszczędnościowe można przelać do 100 tys. zł.

Do akcji wkroczył minister finansów

Niewiele mniej niż na dobrych lokatach można zarobić na nowych obligacjach skarbowych. Od czerwca oferta została powiększona o roczne i dwuletnie papiery o zmiennej stopie procentowej wynoszącej w pierwszym miesięcznym okresie odsetkowym 5,25 proc. (obligacje roczne) i 5,5 proc. (dwuletnie). W kolejnych okresach odsetkowych oprocentowanie tych obligacji będzie ustalane na podstawie stopy referencyjnej NBP (w przypadku dwulatek doliczana jest marża 0,25 proc.). Zatem każda kolejna podwyżka stóp będzie oznaczała zmianę oprocentowania. Odsetki są wypłacane co miesiąc. Z inwestycji można się wycofać w dowolnym momencie. Opłata za taką operację wynosi 0,50 zł lub 0,70 zł, w zależności od rodzaju papieru.

Wzrosło też oprocentowanie obligacji trzymiesięcznych: z 1,5 proc. w maju do 3 proc. w czerwcu. Więcej można również zarobić na pozostałych typach papierów: trzyletnich (5,5 proc. w pierwszym półrocznym okresie, a potem tyle, ile będzie wynosił WIBOR 6M); czteroletnich (5,5 proc. w pierwszym roku, później wskaźnik inflacji powiększony o 1 proc.); dziesięcioletnich (5,75 proc. w pierwszym roku, potem inflacja plus 1,25 proc.) oraz rodzinnych sześcio- i 12-letnich przeznaczonych dla beneficjentów programu 500+ (ich oprocentowanie jest jeszcze korzystniejsze).

Banki chcą pokazać, że nie są gorsze

Po wprowadzeniu nowych obligacji oszczędnościowych coraz więcej banków proponuje depozyty z odsetkami nieco przewyższającymi propozycję ministra finansów. Na przykład w PKO BP można dostać 5,75 proc. w skali roku na miesięcznej lokacie mobilnej. Tyle samo bank oferuje seniorom na dwuletniej Lokacie 60+ przeznaczonej zarówno dla nowych klientów, jak i dotychczasowych. Zdecydowanie mniej atrakcyjne jest natomiast Konto Oszczędnościowe Plus. Jego promocyjne oprocentowanie wynosi 3 proc. przez 60 dni.

Również 5,75 proc. oferuje BFF Banking Group na trzymiesięcznej oraz półrocznej lokacie Facto. Z kolei w Santander Consumer Banku można ulokować pieniądze na rok, korzystając ze stawki 5,7 proc., lub na pół roku – wtedy stawka wyniesie 5,5 proc. Tyle samo oferuje Bank Millennium na Lokacie Horyzont Zysku.

 

Odsetki coraz wyższe, ale wciąż niewielkie w porównaniu z inflacją

Inflacja rośnie już od wielu miesięcy. Rada Polityki Pieniężnej zaczęła podnosić stopy procentowe NBP jesienią ubiegłego roku. Na początku reakcja banków była bardzo powściągliwa. Nie spieszyły się z decyzjami o zwiększaniu oprocentowania depozytów. Standardowe stawki długo utrzymywały się w okolicach 1 proc. Teraz to się zmienia. Niewątpliwie pomogła słowna presja wywierana przez premiera, ale też konkurencja ze strony obligacji oszczędnościowych, których oprocentowanie wyraźnie wzrosło. Odsetki na poziomie 6 proc. nie są już dziś niczym nadzwyczajnym.