Wysoki zysk mimo problemu frankowego, mBank powoli wychodzi na prostą

Tylko w I kwartale mBank zarobił ok. 960 mln zł, a łącznie w pierwszej połowie roku 2,8 mld zł. Ryzyko prawne kredytów CHF wciąż bankowi ciąży, ale w coraz mniejszym stopniu. We wrześniu władze banku przedstawią nową strategię rozwojową.

– Nasze wyniki w pierwszym półroczu podkreślają silną pozycję mBanku i jestem przekonany, że będziemy kontynuowali te pozytywne trendy w przyszłości – podkreślał Cezary Kocik, prezes mBanku podczas czwartkowej konferencji wynikowej.

Prezes wskazał, że tak dobre wyniki udało się osiągnąć dzięki postępom w czterech kluczowych obszarach. To wysokie przychody i efektywność, wzrost wolumentów i udziałów w rynku, wzmocnienie bazy kapitałowej, a także niższe koszty ryzyka prawnego hipotek w CHF, przy spadku liczby pozwów o ekspozycji na to ryzyko.

Jaki zysk mBanku w II kwartale 2025

W samym II kwartale br. zysk grupy mBanku wyniósł ok. 960 mln zł. To nieco więcej niż oczekiwania rynkowe, w ankiecie „Parkietu” analitycy spodziewali się średnio 926 mln zł na plusie. W ujęciu rocznym zysk wzrósł o 127 proc., a w ujęciu kwartalnym – o 36 proc. Łącznie w I połowie 2025 r. zysk netto grupy mBanku wyniósł 1,67 mld zł wobec 684 mln zł rok wcześniej.

Dochody odsetkowe banku w II kwartale wyniosły 2,5 mld zł, co oznacza wzrost o 15 proc. w ujęciu rocznym i o 2 proc. w ujęciu kwartalnym. Marża odsetkowa netto w I półroczu 2025 r. obniżyła się do 4,18 proc. wobec 4,41 proc. przed rokiem. Łączne koszty działania sięgnęły ok. 900 (koszty wzrosły 15 proc. rok do roku, ale spadły o 12 proc. kwartał do kwartału).

Wyniki mBanku w II kwartale obciążyły koszty ryzyka prawnego związanego z kredytami indeksowanymi do walut obcych, które wyniosły 543,7 mln zł. Gdyby nie to, zysk netto przekroczyłby w II kw. 1,5 mld zł.

Ile pozwów i ugód frankowych w mBanku

Pomimo wciąż relatywnie wysokich rezerw frankowych, prezes Kocik wskazywał na kontynuację pozytywnych trendów w tym zakresie. Po pierwsze, wciąż rośnie liczba ugód z frankowiczami, która w II kwartale wyniosła ok. 2,7 tys., co daje łącznie na koniec czerwca 28,7 tys. polubownych porozumień wobec 22,9 tys. na koniec 2024 r.

– Szósty kwartał z rzędu mniejszy był napływ nowych pozwów – zaznaczył też prezes Kocik. W samym II kwartale takich nowych pozwów było 718, z czego 516 dotyczyło kredytów już spłaconych. Sukcesywnie spada też liczba toczących spraw sądowych – do ok. 10 tys. na koniec czerwca br. z 16 tys. na koniec 2024 r.

– W pierwszym półroczu udało się nam jeszcze bardziej ograniczyć ryzyko związane z problemem kredytów walutowych – zaznaczył prezes. Wartość bilansowa tych kredytów spadła do jedynie 127 mln zł, a ich udział w portfelu – do 0,1 proc. Dla porównania – na koniec 2015 r. było to aż 19,2 mld zł i niemal 24 proc.

Jednocześnie prezes Kocik mocno podkreślał, że jeśli chodzi o kredyty oparte o wskaźnik WIBOR, które są obecnie również przedmiotem niewielkiej liczby pozwów, mBank żadnych ugód nie proponuje i nie przewiduje takich działań.

Ile kredytów sprzedaje mBank

Władze mBanku poinformowały, że we wrześniu przedstawią nową strategię rozwojową na latach 2026-2030. Na razie nie ujawniają szczegółów, ale wiadomo, że będzie to strategia przewidująca wzrost i rozwój działalności podstawowej, głównie organiczny, przy ograniczonym ryzyku frankowym.

Dotychczas jeśli chodzi o podstawowy biznes, mBank też się ma czym pochwalić. Kredyty dla klientów ogółem wzrosły o 9 proc. w ujęciu rocznym, do 136,7 mld zł. Udało się to osiągnąć dzięki najwyższej w historii sprzedaży kredytów hipotecznych i niehipotecznych, w wysokości odpowiednio 6,2 mld zł i 6,9 mld zł w I półroczu (w samym II kwartale sprzedaż hipotek wyniosła 3,68 mld zł, czyli wzrosła 48 proc. kwartał do kwartału).

Depozyty klientów w Grupie mBanku wzrosły o 10 proc. rok do roku, do 205,7 mld zł na koniec czerwca br. Najszybciej rosną depozyty klientów detalicznych, zgromadzone na rachunkach bieżących i oszczędnościowych – o 14 proc. rok do roku. Wartość detalicznych depozytów terminowych spadła zaś w tym okresie o 1 proc.