mBank ze stratą ponad 15 mln zł. Przyczyną duże rezerwy frankowe

Mimo doskonałych wyników operacyjnych, mBank zanotował stratę w II kwartale rzędu ponad 15 mln zł.

Strata netto grupy mBanku w II kwartale 2023 r. wyniosła 15,5 mln zł, wobec 230 mln zł zysku rok wcześniej i 143 mln zł na plusie w I kwartale tego roku.

Ujemny wynik mBanku był spodziewany przez rynek, a prognozy mówiły średnio o stracie na poziomie 25 mln zł.

Franki wciąż ciążą

Bank już wcześniej informował, że zawiązał w II kw. duże rezerwy na ryzyko prawne kredytów CHF, sięgające ponad 1,54 mld zł. W efekcie pokrycie rezerwami portfela frankowego na koniec czerwca br. wzrosło do 75,4 proc. z 54,3 proc. pod koniec 2022 roku.

Taki duży przyrost rezerw ma związek z wyrokiem TSUE z 15 czerwca br, który uznał, że bankom nie należy się wynagrodzenie za korzystanie z kapitału po unieważnieniu umowy kredytowej we względu na zawarte tam nieuczciwe warunki.

Z środowego raportu wynika, że liczba pozwów ze strony frankowiczów na koniec czerwca 2023 roku wzrosła do 20 002 z 18 840 kwartał wcześniej. Wzrosła też liczba ugód – do 8 133, wszyscy aktywni kredytobiorcy otrzymali już propozycję polubownego porozumienia, a czerwiec był rekordowy pod względem liczby zawartych ugód.

Liczba aktywnych umów kredytów hipotecznych w CHF w mBanku spadła do 34 865 wobec 48 273 na koniec 2021 r.

Wysoka marża odsetkowa

- Pozostałe wyniki operacyjne mBanku tradycyjnie wyglądały już bardzo dobrze, wprost doskonale – podkreślał Cezary Stypułkowski, prezes mBanku podczas środowej konferencji wynikowej. – W każdej z kategorii są rekordowe, co pokazuje siłę banku po wyłączeniu problemu frankowego – dodał.

Wynik odsetkowy w II kw. wyniósł 2 mld zł wobec 2,17 mld zł oczekiwanych przez rynek. Ale to o 29 proc. więcej niż rok wcześniej i o 5 proc. więcej niż kwartał wcześniej. Wynik z tytułu odsetek pozostał najważniejszym źródłem dochodów w I półroczu 2023 roku sięgając 81,5 proc. – podkreśla bank w raporcie. W I półroczu jego wartość wyniosła 4,2 mld zł wobec 3,2 w I półroczu 2022 r.

W II kwartale marża odsetkowa wzrosła do 4,33 proc. z 3,84 proc. w I kwartale, m.in. dzięki aktywnemu zarządzaniu depozytami. Władze banku podkreślają jednak, że potencjał dla poprawy marży odsetkowej został wyczerpany m.in. w związku z oczekiwaniem obniżek stóp procentowych jesienią tego roku.

Kredyt 2 proc. od września

Wynik z prowizji wyniósł 487,6 mln zł i był poniżej szacunków rynku, który spodziewał się 502 mln zł. Wynik ten spadł o 11 proc. w ujęciu rocznym i o 3 proc. w ujęciu kwartalnym.

Saldo rezerw, bez uwzględnienia rezerw na walutowe kredyty hipoteczne, wyniosło 192,2 mln zł, choć rynek prognozował 177,4 mln zł takich kosztów. Łączne koszty operacyjne wyniosły 704,4 mln zł wobec 693,6 mln zł oczekiwanych.

Łącznie portfel kredytów na koniec czerwca wynosił 121,7 mld zł, co oznacza spadek o 6 proc. rok do roku i o 2,5 proc. kwartał do kwartału. Bank zapowiedział uruchomienie programu „bezpieczny kredyt 2 proc.” we wrześniu tego roku.