Szokujące ceny amerykańskich ubezpieczeń samochodowych

Stawki ubezpieczeń samochodowych w USA wzrosły o 94 proc. w ciągu ostatniej dekady, co znacznie przekracza 35-proc. wzrost ogólnych cen konsumenckich. Na dodatek różnią się w zależności od stanu, nawet drastycznie.

Foto: parkiet.com

Stawki ubezpieczeń samochodowych gwałtownie wzrosły o 15 proc. w 2024 roku, a w tym roku, według Insurify, spodziewany jest kolejny wzrost o 5 proc. Biorąc pod uwagę te wygórowane wzrosty, osoby mieszkające w stanie o wysokich stawkach mogą odczuwać pokusę zarejestrowania pojazdu w innym stanie, aby uzyskać niższe składki. Jednak ten krok wiąże się z wysokim ryzykiem, które może przeważyć nad ewentualnymi oszczędnościami.

Najdroższe ubezpieczenia aut na Florydzie, w Luizjanie i Nowym Jorku

Stan zamieszkania kierowcy może znacząco wpłynąć na dostępność ubezpieczenia samochodu. Na przykład, do stanów o wysokich kosztach ubezpieczenia samochodu należą Floryda, Luizjana i Nowy Jork, a do stanów o niskich kosztach ubezpieczenia należą Dakota Północna, Maine i Idaho.

Przeprowadzka z jednego stanu do drugiego może znacząco wpłynąć na wysokość składek, zwłaszcza w przypadku przeprowadzki z obszaru o wysokich kosztach do obszaru o niskich kosztach.

Na przykład, biorąc pod uwagę średnie stawki, przeprowadzka z Maine na Florydę może spowodować wzrost kosztów ubezpieczenia samochodu o 256 proc.

Kierowcy często zdają sobie sprawę z tych wahań i związanych z nimi skutków finansowych.

– Przeprowadziłem się z jednego z najtańszych stanów pod względem całkowitego kosztu ubezpieczenia samochodu na Florydę, która jest najdroższym stanem w kraju pod względem składek ubezpieczeniowych i jednym z najniższych pod względem pensji nauczycieli – powiedział nauczyciel przedmiotów ścisłych w szkole średniej, który pragnął zachować anonimowość. – Wiedziałem, że nie będzie mnie stać na ubezpieczenie na Florydzie, więc zarejestrowałem samochód w innym stanie i miałem nadzieję, że nigdy nie będę miał wypadku ani nie zostanę wykryty przez firmę ubezpieczeniową. Ale po prostu nie stać mnie na wysokie koszty ubezpieczenia samochodu na Florydzie przy mojej rocznej pensji poniżej 45 000 dolarów.

Stawka ubezpieczenia samochodu może wzrosnąć dwukrotnie

W krótkiej perspektywie utrzymanie rejestracji poza stanem, aby utrzymać przystępne ubezpieczenie, może wiązać się z presją finansową, szczególnie dla osób żyjących z niskich pensji lub mieszkających w regionach o ogólnie wysokich kosztach utrzymania.

– Kiedy przeprowadziłem się do Kalifornii, byłem zaskoczony wysokimi stawkami ubezpieczenia samochodowego. Czułem się, jakbym dostał karę za samą zmianę kodu pocztowego – powiedział Brad Scharf, dyrektor operacyjny Go Auto Insurance, który dzieli swój czas między Kalifornię, Illinois i Luizjanę. – Miałem czystą kartotekę kierowców, ale moja składka wzrosła prawie dwukrotnie z dnia na dzień, więc zwlekałem z rejestracją pojazdu w nowym stanie.

Scharf trzymał swój pojazd zarejestrowany w Illinois przez sześć miesięcy dłużej niż dopuszczalny limit rejestracji w Kalifornii, zanim ostatecznie zarejestrował go w Złotym Stanie. Scharf powiedział, że jego decyzja o opóźnieniu nie była celową chęcią obejścia przepisów, ale raczej potrzebą czasu na przystosowanie się do wyższych kosztów ubezpieczenia samochodu, których nie spodziewał się przeprowadzając się.

Stawka ubezpieczenia zależy od miejsca garażowania auta

Płacenie niższych składek za ubezpieczenie samochodu poprzez rejestrację w innym miejscu może wydawać się kuszące, ale grozi całkowitą utratą ubezpieczenia.

Firmy ubezpieczeniowe ustalają stawki na podstawie miejsca, w którym samochód będzie głównie garażowany. Często określają to na podstawie miejsca, w którym pojazd parkuje w nocy. Rejestracja samochodu w innym miejscu jest uznawana za wprowadzenie w błąd, rodzaj oszustwa ubezpieczeniowego, które może automatycznie unieważnić ubezpieczenie, a nawet doprowadzić do postawienia zarzutów karnych.

W stanach takich jak Floryda czy Kalifornia stawki ubezpieczeniowe bywają zaporowe. Ale z prawnego punktu widzenia ryzyko nigdy nie dorówna oszczędnościom – mówi Adam Dayan, adwokat ds. obrażeń ciała w Chicago

– Jeśli mieszkasz w nowym stanie i nadal jesteś zarejestrowany gdzie indziej, naruszasz zarówno przepisy dotyczące rejestracji pojazdów, jak i warunki ubezpieczenia – powiedział Dayan.

Firma ubezpieczeniowa może odmówić wypłaty odszkodowania, jeśli faktyczne miejsce garażowania pojazdu nie zgadza się z miejscem podanym w rejestracji pojazdu.

– Jeśli ulegniesz wypadkowi i ubezpieczyciel odkryje, że twoje dane były fałszywe, może całkowicie odrzucić roszczenie – powiedział William K. Holland, ekspert prawny i wspólnik zarządzający kancelarii Holland Injury Law, LLC w St. Louis w stanie Missouri. – Będziesz osobiście odpowiedzialny za rachunki medyczne, szkody materialne i koszty obsługi prawnej, które z łatwością mogą sięgnąć dziesiątek, a nawet setek tysięcy dolarów.

Każdy stan ma własne przepisy dotyczące okresu rejestracji pojazdu po przeprowadzce do tego stanu, a także szczegółowe przepisy dotyczące rodzaju ubezpieczenia i minimalnego zakresu ubezpieczenia, które należy posiadać.

Większość  daje nowym mieszkańcom od 30 do 60 dni na rejestrację, ale Floryda tylko 10 dni od momentu rozpoczęcia pracy.