Tylko 149 zł za rok czytania.
Zyskaj pełen dostęp do analiz, raportów i komentarzy na Parkiet.com
Korzyści podatkowe i zniżki w opłatach wciąż są niewystarczające
Tylko co piąty Polak deklaruje, że chce gromadzić kapitał na emeryturę. Do regularnego odkładania pieniędzy mobilizuje się jeszcze mniej osób. W programach systematycznego oszczędzania oferowanych przez TFI znajdują się środki stanowiące jedynie 2,3 proc. aktywów funduszy.
Pieniądze odkładane w programie systematycznego oszczędzania można przeznaczyć na przykład na kształcenie dzieci.
Mogłoby się wydawać, że zamieszanie wokół otwartych funduszy emerytalnych, informacje o niepokojącej sytuacji demograficznej i o dziurze w Funduszu Ubezpieczeń Społecznych zdopingują Polaków do oszczędzania z myślą o dalszej przyszłości. Ale na razie nic takiego nie nastąpiło. – Tylko dla 19 proc. oszczędzających motywem jest odłożenie na emeryturę, wynika z badań Interaktywnego Instytutu Badań Rynkowych. Ograniczenie roli funduszy emerytalnych nie spowoduje, że zwiększy się dochód do dyspozycji. Nie można więc liczyć, że oszczędzający będą odkładać więcej – uważa Grzegorz Zatryb, główny strateg w Skarbiec Holding. Sceptycznie do sprawy tej podchodzi również Marlena Janota, członek zarządu BZ WBK TFI. – Decydujące dla inwestycji emerytalnych, oprócz podstawowej wiedzy z zakresu finansów osobistych, są poziom dochodów oraz zachęty do odkładania pieniędzy. Obecne zwolnienia podatkowe są niewystarczające – podkreśla Marlena Janota. Korzyści podatkowe są związane tylko z dwiema formami indywidualnego oszczędzania. Od zysków osiągniętych na indywidualnym koncie emerytalnym (IKE) nie zapłacimy podatku Belki (wysokość wpłaty jest limitowana, w 2013 roku jest to maksymalnie 11 139 zł). Natomiast w przypadku indywidualnego konta zabezpieczenia emerytalnego (IKZE) dodatkowo kwotę zainwestowanych pieniędzy można odliczyć od podstawy opodatkowania (limit wpłaty zależy od indywidualnych dochodów, ale nie może przekraczać ustalonej granicy; w tym roku jest to trochę ponad 4230 zł). Warunkiem skorzystania ze zwolnień podatkowych jest m.in. niepodjęcie pieniędzy przed osiągnięciem określonego wieku: 60 lat w przypadku IKE i 65 lat – IKZE. Korzyści podatkowe związane z IKE i IKZE mobilizują do wpłacania pieniędzy na te konta co najmniej raz w roku (niewykorzystany w danym roku limit wpłat przepada). W innych formach długoterminowego oszczędzania tego typu dopingu nie ma. Ale istnieją inne zachęty.
