IKZE: chętni wśród firm inwestycyjnych

Nowe konto emerytalne z ulgą podatkową znajdzie się w ofercie w przyszłym roku. Indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego (IKZE) to nowa forma dobrowolnego oszczędzania na emeryturę. Od podobnego produktu – indywidualnych kont emerytalnych (IKE), dostępnego od 2004 r., różni je ulga podatkowa.

Wpłaty na IKZE – 4 proc. pensji brutto z poprzedniego roku – będzie można odpisać od podstawy opodatkowania.

Nowe konta będą mogły oferować banki, domy maklerskie, towarzystwa funduszy inwestycyjnych, powszechne towarzystwa emerytalne oraz firmy ubezpieczeń na życie. Z ankiety przeprowadzonej przez „Parkiet" wśród tych instytucji wynika, że IKZE zaproponuje zapewne około 40 z nich. Obecnie jasną deklarację, że konto pojawi się w ofercie, składa mniej niż 30.

Najczęściej wprowadzenie IKZE deklarują towarzystwa emerytalne. Są wśród nich PKO BP Bankowy i PZU (oba otrzymały już pierwsze pozwolenia nadzoru), a także Generali, Pekao, Amplico, Pocztylion-Arka, Nordea oraz ING. Wprowadzenie IKZE przesunęło PTE Warta. Nie wiadomo też ostatecznie, co zrobią Axa, Aviva oraz Allianz.

Obecnie w Komisji Nadzoru Finansowego znajdują się trzy wnioski PTE (jako jedyne instytucje muszą otrzymać zgodę nadzorcy) na prowadzenie IKZE – Amplico, Nordei i Axy (to ostatnie PTE złożyło wniosek, ale o wprowadzeniu konta będzie decydować później).

Wprowadzić nowe konto chce także sporo TFI: PKO, BPH, Pioneer Pekao, SKOK, Skarbiec, Ipopema oraz KBC. Zastanawiają się jeszcze Millennium, BZ WBK, Union Investment czy Idea.

O?IKZE myślą także domy maklerskie: DI BRE, DM BOŚ, DM BPS, KBC Securities, CDM Pekao. Możliwe, że wprowadzą je także DM IDMSA oraz DM BZ WBK.

Co ciekawe, domy maklerskie zaczęły sprzedawać więcej IKE po tym, gdy istotnie, bo dwukrotnie, wzrósł limit wpłat na nie. Dla inwestorów dopiero ta kwota zaczęła być atrakcyjna do rozważania skorzystania z kont emerytalnych.

Najmniej chętne do przedstawienia Polakom oferty IKZE są banki oraz firmy ubezpieczeniowe. Wśród tych ostatnich jasną deklarację składają jedynie Generali i PZU Życie. Nie wiadomo, co zrobią Aviva, Amplico, Allianz, Axa czy ING. Można się jednak spodziewać, że ten produkt zaproponują. Wdrożenie IKZE rozważa jeszcze Warta.

Wśród banków chętne są mBank i MultiBank. Niewykluczone, że zdecydują się także Nordea Bank i BPS. ING Bank Śląski na początku będzie dystrybutorem IKZE ubezpieczeniowego (jak można się domyślić – ING Życie), a następnie zamierza przeanalizować wdrożenie IKZE bankowego.

Przedstawiciele instytucji finansowych ostrożnie szacują zainteresowanie Polaków nowym kontem. Według nich IKZE może założyć od 300 tys. do maksymalnie 1,5 mln osób w ciągu pięciu lat. O własnych planach sprzedażowych niechętnie mówią poszczególne firmy. Nieliczne wskazują na konkretne liczby. Katarzyna Szczepkowska, prezes KBC TFI, mówi, że według wstępnych szacunków w pierwszym roku funkcjonowania spodziewa się kilkuset zainteresowanych.

Marcin Bednarek, wiceprezes BPH TFI, informuje, że spółka nie zamierza istotnie wspierać marketingowo sprzedaży IKZE i szacuje ją – poprzez kanał internetowy – na poziomie kilkuset kont w pierwszym roku. Według niego w ciągu pięciu lat towarzystwo może zaś prowadzić ok. 1000 nowych kont.

 

Nowe konto z ulgą podatkową

Indywidualne konta emerytalne (IKE) powstały w 2004 r. Roczny limit wpłat na te konta wynosi nieco ponad 10 tys. zł w 2011 r. Wpłaty dokonywane są z pensji netto, a wypłata pieniędzy, po osiągnięciu wieku emerytalnego, nie wiąże się z zapłaceniem podatku dochodowego oraz od zysków kapitałowych. Z kolei indywidualne konta zabezpieczenia emerytalnego (IKZE) będą dostępne od 2012 r. Wpłaty na te konta – 4 proc. pensji brutto z poprzedniego roku – będzie można odpisać od podstawy opodatkowania. To oznacza ulgę podatkową dla oszczędzających. Jednak wypłata pieniędzy będzie się wiązała z zapłaceniem podatku dochodowego w przyszłości. Podobnie jak IKE, także IKZE są zwolnione z podatku od zysków kapitałowych, tzw. podatku Belki.