UOKiK zaszkodzi klientom banków?

UOKiK pozywa BRE Bank za sposób konstruowania umów. Czy jednak urząd zastanawiał się, jakie mogą być skutki jego działań dla klientów tego i innych banków?

Działania Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów mogą zaszkodzić klientom BRE Banku i innych instytucji, które stosowały podobne klauzule. W przyszłości może to bowiem spowodować, że będą płacili więcej, niż w gdyby pozostali przy poprzednich warunkach.

[srodtytul]UOKiK nie pomaga?[/srodtytul]

Urzędowi nie podobają się klauzule dotyczące tzw. starego portfela hipotecznego. Zgodnie z nimi oprocentowanie kredytów mieszkaniowych zaciąganych w ostatnich latach w BRE Banku jest ustalane arbitralnie przez zarząd.

– W umowach brakuje szczegółowego określenia, w jakich warunkach kierownictwo banku podwyższa, a kiedy obniża koszt kredytu – argumentuje Małgorzata Cieloch, rzecznik UOKiK.W ostatnich latach zdecydowana większość kredytów hipotecznych w bankach była udzielana na podstawie rynkowego kosztu franka szwajcarskiego (LIBOR) z doliczoną marżą banku, która wynosiła zazwyczaj 1 do 2 pkt proc.

Te kredyty są obecnie tanie, bo LIBOR wynosi 0,4 proc. Takie też rozwiązanie jest, zdaniem UOKiK, sprawiedliwe. Jednak ze względu na wysoki koszt pozyskania franka szwajcarskiego banki podniosły marże przy udzielaniu nowych pożyczek nawet do 9 pkt proc. W PKO BP wynoszą od 7,27 do 9,16 pkt proc., a w samym BRE Banku od 6,4 do 8,4 proc.

Obecnie, na skutek zakwestionowania klauzul przez UOKiK, BRE Bank mógłby więc wykorzystać ewentualne orzeczenie sądu i zmienić oprocentowanie kredytów tak, aby klienci płacili np. 7-pkt marżę plus LIBOR. Jednak jeśli w najbliższych latach szwajcarski bank centralny zacznie podnosić stopy procentowe i koszt pieniądza na rynku wzrośnie do 5–6 proc., to kredyty hipoteczne udzielane przez BRE Bank mogą okazać się droższe niż przy starych warunkach.

– Obecnie i tak zarząd może dowolnie kształtować wysokość oprocentowania – mówi Małgorzata Cieloch. – Pozew UOKiK nie wpłynął jeszcze do banku, trudno zatem komentować szczegółowo argumentację w nim zawartą. Poza tym wciąż oferujemy klientom atrakcyjne warunki zmiany kredytu na oprocentowany według LIBOR z doliczoną marżą w wysokości 2–3 pkt proc. – tłumaczy Roman Jamiołkowski, szef biura prasowego BRE Banku.

[srodtytul]Pozywają też Millennium[/srodtytul]

UOKiK zamierza także skierować pozew przeciwko Bankowi Millennium. Jak się dowiedzieliśmy, tu wątpliwości również budzą nieprecyzyjne klauzule w umowach. Chodzi o brak określenia, w jakich warunkach bank może wystąpić o zbadanie wartości nieruchomości, która stanowi zabezpieczenie kredytu hipotecznego. Wojciech Kaczorowski, rzecznik Millennium, odpowiada, że nie zna jeszcze zarzutów urzędu, ale bank na bieżąco uwzględnia pojawiające się sugestie we wzorach umów.

[ramka][b]Klienci BRE dotychczas zyskiwali[/b]

W ostatnich latach oprocentowanie kredytów hipotecznych we frankach szwaj- carskich w BRE Banku było niższe niż średnia dla całego sektora bankowego. Zarząd tej instytucji, który arbitralnie ustala oprocentowanie pożyczek hipotecznych, przez cały 2005 r. i połowę 2006 r. nie zwiększał ich kosztu, mimo że LIBOR nieznacznie rósł. Również później podwyżki oprocentowania w BRE były mniejsze niż wzrost ceny pieniądza na rynku międzybankowym. Dopiero od końca ubiegłego roku na skutek gwałtownych cięć stóp procentowych w Szwajcarii klienci BRE Banku płacą więcej niż osoby, które zaciągały zobowiązania w innych bankach.[/ramka]