Przełom w leasingu konsumenckim?

Ten rok może wreszcie przynieść przełom w leasingu konsumenckim. O jego rozwoju mówi się od kilku lat.

Niedawno do konsultacji społecznych trafił projekt ustawy o ograniczaniu barier administracyjnych dla obywateli i przedsiębiorców.

Znalazły się w nim zmiany w ustawach o CIT i PIT dotyczące zawierania umów leasingu z osobami indywidualnymi. – Nie spodziewam się, że zmiany w prawie wejdą w pierwszej połowie roku. Stanie się to raczej w drugim półroczu – ocenia Andrzej Sugajski, dyrektor Związku Polskiego Leasingu, która to organizacja planuje dużą kampanię promocyjną tego produktu.

Część firm leasingowych ma nadzieję, że jeszcze w tym roku wystartuje z ofertą leasingu konsumenckiego. Liczą, że uda im się zabrać bankom trochę klientów, którzy biorą kredyty samochodowe. Rynek kredytów na auta szacowany jest na ok. 5 mld zł rocznie.

– Nie wiemy jeszcze, z jakim produktem wystartujemy. Czy będzie to wyłącznie leasing konsumencki aut, czy może także IT lub urządzeń do gospodarstwa domowego – mówi Andrzej Krzemiński, prezes EFL.

Jego zdaniem w leasing konsumencki wejdą przede wszystkim te firmy, które w grupie mają bank oferujący już kredyt samochodowy i posiadający doświadczenie w ocenie wiarygodności kredytowej klienta indywidualnego. Obok EFL (w grupie z Lukas Bankiem) mogą to być np. BRE Leasing, Bankowy Fundusz Leasingowy (z grupy PKO BP), Pekao Leasing czy Getin Leasing.

Leasingodawcy przekonują, że obok zwykłego finansowania będą mogli zaoferować wiele dodatkowych usług, np. serwisowych, kart paliwowych, ubezpieczenia. Zaletą leasingu konsumenckiego jest to, że użytkownik może co trzy lub cztery lata wymienić auto na nowy model. Nie musi wykupywać go po zakończeniu umowy, ale na przykład zlecić jego sprzedaż, przedłużyć umowę i wziąć nowy samochód.

W tej chwili zawieranie umów leasingu z osobami fizycznymi nie jest zabronione. Obarczone jest jednak sporym ryzykiem. Przepisy ustaw o podatkach dochodowych stwarzają problemy interpretacyjne.