Ciężkie czasy dla deponentów

Krótkich lokat banki mają po uszy, więc raczej nie naciskają na klientów, żeby je otwierali. Wręcz odpychają ich niskim oprocentowaniem. Znakomicie widać to po lokatach miesięcznych.

Sprzedaż wiązana

2,1 proc. (w skali roku) od Idea Banku na miesięcznej Lokacie Stabilnej to najlepsza oferta bankowa bez dodatkowych warunków dla klienta. Łatwo jest obliczyć, że za 10 tys. zł jest to 14,18 zł, a za 100 tys. zł – 141,75 zł (już po potrąceniu podatku Belki).

Co ma zrobić ktoś, kto wszystkie swoje oszczędności trzyma w Citibanku? Czym prędzej zanieść je do innego banku. W swoim po miesiącu za każdy tysiąc złotych otrzyma... 6 groszy odsetek, a jeśli założy lokatę przez internet – to 9 groszy. No, jeśli jest klientem Citi Priority, Citigold czy Citigold Select i zrobi to w sieci – otrzyma 12 groszy. Inne banki bywają hojniejsze: w PKO BP to będą 33 grosze, bo oprocentowanie wynosi 0,5 proc. Może też być 2,25 proc. – ale tylko w aplikacji mobilnej IKO.

Na lokacie miesięcznej można też zyskać więcej. Trzeba jednak spełniać odpowiednie warunki. W Banku SMART, zakładając Lokatę na powitanie, wystarczy być tylko jego nowym klientem. Ale już EKOlokata bez Kantów, proponowana przez Bank Ochrony Środowiska i dająca 3 proc. (oczywiście w skali roku), może być założona tylko przez posiadacza Konta Bez Kantów.

Bo banki mają coraz częściej wymagania. Przy niektórych (na razie) promocjach obowiązuje sprzedaż wiązana: dajemy wyższe odsetki, ale bądź naszym klientem bardziej niż tylko depozytowym. Najczęściej zaczyna się od konta. Jego posiadaczowi można potem „wciskać" różne produkty.

Wystarczy konto

Tymczasem okazuje się, że jest szansa na uzyskanie odsetek wyższych niż na znakomitej większości lokat bankowych (poza Lokatą Happy w Idea Banku)... na zwykłym koncie osobistym. Oferują je połączone banki BGŻ i BNP Paribas Polska jako Konto Aktywna Pensja. Oprocentowanie wynosi 4 proc. Ale warunków jest tyle, że na kilka kont by starczyło.

Zacznijmy od najprostszego. Trzeba założyć konto do 31 października i przez 6 miesięcy przed otwarciem rachunku nie być posiadaczem lub współposiadaczem konta w banku. Teraz odrobinę trudniej: wniosek o kartę płatniczą i dostęp do bankowości elektronicznej to drobiazg, ale potrzebna jest jeszcze zgoda na przetwarzanie danych w celach marketingowych. To nie każdy lubi.

Jeszcze rezygnacja z otrzymywania papierowego wyciągu i zlecenie przelewania wynagrodzenia na konto i... uwaga – promocyjne oprocentowanie obowiązuje przez 12 miesięcy od otwarcia rachunku. No, nie jest jeszcze tak źle – otrzymujemy roczną lokatę na 4 proc. Ale – kolejna uwaga: limit! Odsetki są naliczane od salda wynoszącego równowartość największego wpływu wynagrodzenia – ale nie więcej niż 5 tys. zł. Wyższa kwota oprocentowana jest na standardowych warunkach (pewnie na zero). Ale to nie wszystko. W miesiącu, w którym mają zostać naliczone odsetki, na konto musi wpłynąć wynagrodzenie, a użytkownik musi posiadać aktywną kartę płatniczą. Powodzenia!

[email protected]

Opinia

Jarosław Sadowski, główny analityk Expandera

Oprocentowanie lokat bankowych jest obecnie bardzo niskie, szczególnie w przypadku tych na krótki okres. Dla lokat na jeden miesiąc przeciętnie wynosi zaledwie około 1 proc. Na znacznie wyższe oprocentowanie mogą liczyć nowi klienci banków, do których skierowane są oferty promocyjne. W ich przypadku instytucje finansowe oferują nawet ponad 3 proc. Przykładem takiego depozytu jest lokata „na powitanie" z oprocentowaniem na poziomie 3,25 proc., oferowana przez Bank SMART. Maksymalnie można na niej zdeponować do 10 000 zł. Czasami, aby otrzymać wysokie oprocentowanie, konieczne jest jednak skorzystanie z dodatkowego produktu, jak konto bankowe czy zainwestowanie dodatkowych pieniędzy np. w fundusz inwestycyjny. Tego typu ofertę znajdziemy w BOŚ Banku, gdzie aby cieszyć się wyższym oprocentowaniem, musimy założyć konto. W obu wskazanych przypadkach z promocji można skorzystać tylko raz. Dlatego, gdy zobaczymy atrakcyjną ofertę depozytu, warto sprawdzić, jakie warunki trzeba spełnić, aby uzyskać wyższe oprocentowanie.