Frankowicze mają długi większe niż tylko mieszkaniowe

Klienci mający mieszkaniowe hipoteki w szwajcarskiej walucie na koniec 2019 r. mieli do spłaty z tego tytułu 102 mld zł. To jednak niejedyny ich dług bankowy.

Na koniec 2019 r. wartość hipotek frankowych wynosiła 101,8 mld zł. Przez rok zmalała o 5 proc. pomimo umocnienia się kursu franka w tym okresie w stosunku do złotego o około 3 proc.

Łącznie prawie 131 mld zł długu bankowego

Kredyty na mieszkania zaciągali także w innych walutach, głównie w złotówkach, zatem ich łączna wartość do spłaty wszystkich kredytów mieszkaniowych to 120,3 mld zł – wynika z danych Biura Informacji Kredytowej. Osoby te mają także do spłaty kredyty konsumpcyjne o wartości 7,55 mld zł, karty kredytowe na kwotę wynoszącą 1,56 mld zł, a także posiadane limity kredytowe w wysokości do spłaty 1,05 mld zł. Całkowite ich zadłużenie z tytułu wszystkich posiadanych produktów kredytowych to 130,5 mld zł – podaje BIK. Analiza ta nie uwzględnia innych, niefinansowych długów frankowiczów.

Kredytów ubywa

Na koniec 2019 r. pozostawało w spłacie 451,63 tys. hipotek frankowych, przez rok liczba ich zmalała o 3,9 proc., w ciągu ostatnich trzech lat (2017 – 2019) liczba czynnych kredytów mieszkaniowych we frankach szwajcarskich zmniejszyła się o 13,3 proc.

materiały prasowe

Dobra koniunktura 2019 r. - wysoki, około 4 proc. wzrost PKB, wzrost płac i utrzymujący się niski poziom stóp procentowych, tworzyły sprzyjające warunki do terminowego spłacania należności, w tym zobowiązań z tytułu zaciągniętych kredytów we frankach szwajcarskich.

- Z danych BIK wynika wysoka jakość spłat kredytów frankowych, czemu niewątpliwie sprzyjała dobra sytuacja polskiej gospodarki, która przekładała się na spadek bezrobocia i wzrost dochodów gospodarstw domowych. Należy również wspomnieć o wzroście cen nieruchomości na rynku wtórnym w aglomeracjach, w których głównie mieszkają frankowicze, co pozytywnie wpływa na wartość wskaźnika LtV ich kredytów (jego wartość spada). A to właśnie wysoka wartość LtV w następstwie wzrostu kursu franka szwajcarskiego, a tym samym zadłużenia przy spadających cenach nieruchomości była głównym problemem frankowiczów – mówi prof. Waldemar Rogowski, główny analityk BIK.

Jakość kredytów frankowych wciąż dobra

Niski poziom szkodowości to cecha wszystkich kredytów mieszkaniowych. A jakość zobowiązań zaciągniętych we frankach szwajcarskich jest porównywalna do złotowych.

– Mieszkaniowe kredyty frankowe, podobnie jak kredyty złotowe, charakteryzują się bardzo dobrą spłacalnością, na co oprócz aspektu dochodowego (wzrostu dochodów gospodarstw domowych), kulturowego (nieruchomość traktowana jest jako najważniejsza część majątku), wpływ mają nadal ujemne stopy procentowe w Szwajcarii (LIBOR CHF). W piramidzie spłacalności zobowiązań, kredyty mieszkaniowe są na pierwszym miejscu, a w przypadku trudności ze spłatą zobowiązań, kredyty mieszkaniowe przestają być terminowo obsługiwane na samym końcu – dodaje prof. Rogowski.

Na koniec grudnia 2019 r. było 1,30 proc. czynnych mieszkaniowych kredytów frankowych w portfelach bankowych jako opóźnione powyżej 90 dni. W przypadku kredytów mieszkaniowych złotowych odsetek ten jest nieznacznie niższy i wynosi 1,22 proc.