Unikaj okienek bankowych

Co miesiąc musisz płacić za mieszkanie, prąd, telefon czy telewizję. Jeśli będziesz to robić przez Internet, wydasz na prowizje najwyżej kilka złotych. Te same przelewy zlecone w okienku bankowym będą kosztować w sumie kilkadziesiąt złotych.

Rachunki za energię elektryczną, gaz, komórkę, telewizję kablową możemy opłacić w banku, w sklepie czy na poczcie. W zależności od tego, jakiej firmie zlecimy operację i jaki sposób przekazu pieniędzy wybierzemy, prowizja za każdy przelew wyniesie od zera do 10 zł. Najtaniej jest przez Internet, najdrożej w okienku bankowym. Z naszych analiz wynika, że jeśli wykonamy pięć płatności w bankowości internetowej, prowizje wyniosą maksymalnie 5 zł. Płacąc rachunki w kasie sklepu, musimy się liczyć z kosztami w wysokości około 10 zł. Na poczcie będzie to 12,50 zł. Natomiast za te same przelewy zlecone w okienku bankowym możemy zapłacić nawet 50 zł.

W banku

Internetowe przelewy bankowe to obecnie najtańsza forma opłacania rachunków. Większość instytucji nie pobiera prowizji za transakcje przeprowadzane tą drogą, a jeśli już prowizja jest, to nie przekracza 1 zł.

W bankach rachunek można też opłacić telefonicznie lub w okienku. Ta ostatnia metoda jest najdroższa. Koszt jednej płatności sięga nawet 10 zł.  W przypadku przelewu telefonicznego znaczenie ma to, czy korzystamy z automatu (bankofonu), czy też angażujemy operatora-konsultanta. W tej drugiej sytuacji zapłacimy więcej. Znaczenie ma też rodzaj posiadanego rachunku bankowego. Dlatego nawet klienci tej samej instytucji mogą być obciążani różnymi opłatami. Przelewy wewnętrzne, czyli na konto w tym samym banku, najczęściej są realizowane bezpłatnie.

W sklepie

Stałe rachunki można też regulować przy okazji robienia zakupów w sklepie. Jest to dobra alternatywa zwłaszcza dla osób niemających rachunku bankowego. Usługę taką oferuje coraz więcej punktów handlowych. Maksymalna wysokość prowizji nie przekracza tam 2 zł.

Do opłacenia rachunku potrzebna jest jego papierowa wersja z kodem kreskowym, takim samym jaki jest umieszczany na opakowaniach produktów. Kasjer odczytuje kod za pomocą czytnika. Klient płaci w kasie kwotę wskazaną na rachunku oraz prowizję za operację. Potwierdzeniem jest paragon. Pieniądze trafiają na konto w banku, a bank przekazuje je dostawcy usługi.

Punkty, w których można opłacić rachunki, znajdują się w sklepach, supermarketach, salonikach prasowych. Warto zaznaczyć, że od niektórych rodzajów rachunków prowizja nie jest pobierana (jeśli punkt ma podpisaną umowę z wystawcą rachunków).

Na poczcie

Rachunek można opłacić również na poczcie. Tutaj prowizja wynosi 2,5 zł, jeśli rachunek opiewa na kwotę nie wyższą niż 1 tys. zł, lub 0,5 proc. przy większej sumie. Od osób regulujących rachunki telefoniczne wystawione przez TP SA poczta pobiera prowizję w wysokości 1,75 zł, a za wpłaty na rzecz organizacji pożytku publicznego (bez względu na kwotę) 1 zł.

Poza tym Poczta Polska podpisała umowy z ponad 200 instytucjami w ramach akcji Tanie Opłaty w Okienku. Rachunki na rzecz tych instytucji regulowane są taniej, a czasami prowizji w ogóle nie ma.

Dodatkowym, lecz drogim sposobem opłacania rachunków na wsi jest korzystanie z pośrednictwa listonosza. Może on przyjąć przekaz do ok. 4 tys. zł. Pieniądze są doręczane adresatowi w ciągu trzech-czterech dni roboczych od nadania. Opłata wynosi 1 proc. plus 5,20 zł. Potwierdzenie odbioru przekazu kosztuje dodatkowe 1,90 zł. Wpłat można dokonywać tylko na rachunki w bankach mających siedziby w Polsce.

[email protected]

Opinie

Marcin Data Departament Rozwoju Produktów, Credit Agricole Bank

Rozwiązaniem pozwalającym uniknąć ewentualnych kosztów związanych z nieterminową spłatą zobowiązań są przelewy ekspresowe. Sprawdzają się one w sytuacjach, kiedy niezbędne jest natychmiastowe przelanie środków, np. gdy zbliża się termin zapłacenia raty kredytowej lub rachunku za telefon. Pieniądze są przelewane ekspresowo niezależnie od sesji Elixir. Niektóre banki proponują posiadaczom kont osobistych dodatkowe bonusy za opłacanie rachunków, zwracając część wydatków na wodę, gaz czy energię elektryczną lub zachęcając do płatności bezgotówkowych za pomocą innego rodzaju bonusów. Warto pamiętać również o bardzo popularnym w krajach zachodnich, a rzadko wykorzystywanym w Polsce poleceniu zapłaty. W tym przypadku o płatności musi pamiętać wystawca faktury. Obecne regulacje bardzo mocno chronią klientów wykorzystujących taką formę płatności. Klient w dowolnym momencie może z niej zrezygnować, może odwołać najbliższą zaplanowaną płatność (np. po otrzymaniu faktury, z której kwotą się nie zgadza), może także otrzymać zwrot zrealizowanej już płatności do 56 dni po terminie zapłaty.

Andrzej Budasz dyrektor departamentu produktów i usług bankowości detalicznej, Bank BGŻ

Liczba użytkowników bankowości internetowej nieustannie rośnie. Nie oznacza to jednak, że okienka bankowe w najbliższym czasie znikną z naszego krajobrazu. Na pewno tak się nie stanie. Przyczyny są dwie. Po pierwsze, wciąż będzie grupa klientów, których nie uda się przekonać do elektronicznych kanałów kontaktu z bankiem, do zdalnego przeprowadzania operacji na rachunku. Po drugie, samym bankom będzie zależeć na osobistym kontakcie z klientem. W takiej sytuacji łatwiej o spokojną, rzeczową rozmowę, wyjaśnienie wątpliwości. Przy okazji pracownik banku może podjąć próbę sprzedaży kolejnych produktów. W dłuższej perspektywie z pewnością liczba przelewów składanych bezpośrednio w oddziałach będzie maleć. To efekt  rozwijających się nowych technologii. Korzysta z nich coraz więcej osób. Ich zwolennikami są przede wszystkim młodzi klienci. Wszystko wskazuje jednak na to, że zmiana sposobu przeprowadzania operacji bankowych będzie ewolucyjna, a nie rewolucyjna.

Miłosz Brakoniecki dyrektor bankowości elektronicznej w Banku Zachodnim WBK

Obserwujemy systematyczny wzrost liczby klientów korzystających z bankowości mobilnej oraz internetowej. W ciągu ostatnich 12 miesięcy liczba użytkowników bankowości mobilnej zwiększyła się o ponad 120 proc. Przelewy internetowe to wygodny sposób opłacania comiesięcznych rachunków. Można to robić o dowolnej porze bez wychodzenia z domu. Dodatkowe ułatwienia to możliwość definiowania odbiorców czy ustawiania zleceń stałych. Najnowszą formą płatności rachunków, dostępną w aplikacjach bankowości mobilnej, jest płatność poprzez zeskanowanie kodu QR z faktury. Aplikacja natychmiast podstawi wszystkie dane do realizacji przelewu, a nam pozostanie jedynie akceptacja. Nasz bank oferuje Przelew na Komórkę. Jest to usługa pozwalająca na wykonywanie przelewów do dowolnych odbiorców po podaniu jedynie ich numeru telefonu. Odbiorca zostanie poinformowany o przelewie wiadomością SMS, w której znajdzie dokładne instrukcje, jak odebrać przelane pieniądze.