Mało który Polak chce inwestować. Dominuje oszczędzanie w bankach

Żyjący w świecie mitów, ustatkowani, zagubieni i poszukiwacze wrażeń – takie cztery główne typy oszczędzających wyłaniają się z analizy raportu BGŻOptima „Polak Oszczędny. Dlaczego przechodzimy obojętnie obok zysków?".

Badanie – przeprowadzone na osobach, które posiadają oszczędności – pokazało, że to, co łączy rodaków, to nieefektywne pomnażanie swoich pieniędzy. Eksperci BGŻOptima oraz instytutu badawczego Kantar TNS opracowali najczęściej występujące rodzaje zachowań oraz postaw wobec oszczędzania i na ich podstawie wytypowali cztery grupy finansowych charakterów Polaków.

Zamożni z celem finansowym

Ustatkowani to najliczniejsza i jednocześnie najstarsza (38 proc. osób skończyło 50 lat) grupa oszczędzających Polaków. Przewagę w niej mają mężczyźni (56 proc.). Jej przedstawiciele deklarują dobrą sytuację materialną i znaczne oszczędności – ponad 1/3 z nich ma powyżej 50 tys. zł. Charakterystyczną cechą ustatkowanych jest systematyczne, comiesięczne oszczędzanie (45 proc. wskazuje perspektywę powyżej trzech lat), jednak ponad 80 proc. nadal pozostaje przy bezpiecznych strategiach inwestycyjnych. Co drugi ustatkowany czuje się bezpieczny ze swoim poziomem oszczędności. To drugi pod względem deklarowanego poczucia bezpieczeństwa wynik w raporcie. Blisko trzy czwarte osób z tej grupy w ciągu ostatniego roku zastanawiało się nad zainwestowaniem części swoich zasobów finansowych. Dwie trzecie przeznaczyłoby na to nie więcej niż 20 proc. oszczędności. Ustatkowani mają wysokie oczekiwania dotyczące wartości poduszki finansowej – zaledwie 13 proc. zadowoliłoby się kwotą poniżej 10 tys. zł, a aż co czwarty – by czuć się bezpiecznie – potrzebuje kwoty powyżej 150 tys. zł.

Niewystarczająca wiedza

W grupie żyjących w świecie mitów przewagę mają kobiety (57 proc.). Posiadają stosunkowo niewielkie oszczędności, a prawie połowa z nich ma odłożone mniej niż 10 tys. zł. Co więcej, ponad 3/4 osób z tej kategorii jeszcze nigdy nie inwestowało.

Foto: GG Parkiet

Na tle pozostałych grup przyznają się do posiadania najsłabszej wiedzy dotyczącej oszczędzania (77 proc.) i inwestowania (92 proc.). Wyróżniają się także sporą niechęcią do pomnażania majątku – 30 proc. z nich nie zamierza inwestować oszczędności, a mniej niż co dziesiąty umieściłby na rynku finansowym więcej niż 20 proc. zaoszczędzonej kwoty. Ponadto większość respondentów wykazuje niewygórowane oczekiwania względem wysokości poduszki finansowej, dla co drugiego z nich wystarczająca byłaby kwota poniżej 50 tys. zł. Aż 68 proc. zaklasyfikowanych jako żyjący w świecie mitów nie czuje się bezpiecznie z własnym poziomem oszczędności.

Za niskie zarobki

Zagubieni wyróżniają się najniższym poziomem dochodów (56 proc. do 3 tys. zł netto) i posiadanych oszczędności (40 proc. do 5 tys. zł). Ponad 30 proc. ankietowanych mieszka na wsi lub w małych miastach. 64 proc. deklaruje, że nigdy nie inwestowało, a kolejne 30 proc. nie zamierza tego robić w przyszłości. Jako główne powody podają brak wystarczających wolnych środków (54 proc. wskazań) oraz wiedzy i umiejętności (43 proc. wskazań).

Zagubieni najczęściej oszczędzają na krótkoterminowe cele. Odznaczają się najniższym poczuciem bezpieczeństwa związanym z posiadanymi oszczędnościami. Dla większości oczekiwana wartość poduszki finansowej wynosi mniej niż 50 tys. zł. Jednocześnie co czwarty potrzebuje więcej niż 100 tys. zł, by móc czuć się całkowicie bezpiecznie.

Młodzi, otwarci na ryzyko

Wśród uczestników badania BGŻOptima poszukiwacze wrażeń są najmłodszą grupą – 56 proc. z nich ma mniej niż 40 lat – ale jednocześnie znajduje się tu najwięcej regularnych inwestorów (18 proc.). Są najbardziej otwarci na ryzykowne strategie inwestowania i najlepiej spośród innych grup oceniają poziom swojej wiedzy dotyczącej oszczędzania (78 proc.) i inwestowania (79 proc.).

Ponad 70 proc. przedstawicieli tej grupy przyznaje się, że w ciągu ostatniego roku zastanawiało się nad zainwestowaniem części swoich pieniędzy. Poszukiwacze wrażeń zarabiają stosunkowo dobrze, a większość z nich czuje się bezpiecznie z własnym stanem oszczędności. Tylko 1/3 ma obawy związane ze swoją sytuacją finansową. Jak pokazały badania, grupa ta jest najbardziej zróżnicowana pod kątem oczekiwań co do wartości poduszki finansowej – najliczniejszy zbiór stanowią osoby, które podają kwoty z zakresu 10–50 tys. zł.