Banki idą coraz dalej w konstruowaniu produktów oszczędnościowych, które mogłyby zainteresować klienta. Już nie dwa, lecz trzy w jednym - proponuje Bank Ochrony Środowiska razem z TUnŻycie Europa w planie inwestycyjnym "Najlepszy z najlepszych". Na rynku znane są już lokaty powiązane z polisą ubezpieczeniową - pozwalające uniknąć opodatkowania zysków - oraz wysoko oprocentowane średnioterminowe depozyty powiązane z inwestycjami w jednostki funduszy.
- Nasz produkt jako pierwszy na rynku łączy w sobie lokatę, inwestycję w fundusze oraz ubezpieczenie na życie - tłumaczy Krzysztof Rosiński, wiceprezes TU i TUnŻ Europa. Renata Pawlicka, dyrektor departamentu bankowości detalicznej w BOŚ, liczy, że bank pozyska z subskrypcji planu inwestycyjnego co najmniej 100 mln zł. - A może nawet będzie to dwa razy więcej - dodaje. Według niej, bank spodziewa się zarobić na produkcie co najmniej 1 mln zł.
Tego, jakich zysków oczekuje TUnŻ Europa, która razem z BOŚ przygotowała plan inwestycyjny, Krzysztof Rosiński nie chce podać. - Rentowność tego typu długoterminowych produktów wynosi ok. 2-3 proc. - tłumaczy. Jego zdaniem, rola bancassurance, czyli produktów ubezpieczeniowych sprzedawanych przez banki, będzie wciąż rosła. - Szacujemy, że w tym roku wyniesie 12 mld zł. Z tej kwoty nawet 8-9 mld zł będą to nowo zawarte umowy z klientami banków - zapowiada. - Pulą tą podzieli się kilkanaście firm na rynku. My chcemy być w pierwszej trójce największych graczy, z kwotą od kilkuset milionów do 1,5 mld zł sprzedaży - zapowiedział Rosiński.
W osiąganiu celu Europie pomoże "Najlepszy z najlepszych". Ten produkt ma charakter bezskładkowej polisy na życie (klient nie płaci nic za ochronę ubezpieczeniową, a w razie śmierci dostaje 105 proc. wpłaconych środków). Fakt, że lokata ma charakter ubezpieczenia, chroni środki przed podatkiem. W rezultacie, mimo że roczne oprocentowanie części depozytowej (na półroczną lokatę trafia 40 proc. kapitału), wynosi 10 proc., to uzyskuje się 12,3 proc. Pozostałe 60 proc. trafia na 3,5 roku do funduszy inwestycyjnych (po równej części do TFI Arka BZ WBK Akcji, UniKorona Zrównoważony oraz ING Stabilnego Wzrostu).
Minimalna wymagana kwota to 3 tys. zł. Zapisy na plan inwestycyjny zaczynają się 4 czerwca i potrwają do 2 lipca.
