Niektórzy już wiedzą, że wejdą w nowe konto IKZE

Większość instytucji finansowych rozważa wprowadzenie nowego produktu — indywidualnego konta zabezpieczenia emerytalnego. W tym gronie jest sporo domów maklerskich

Uchwalone niedawno zmiany w systemie emerytalnym wprowadzają nowy produkt oszczędzania na emeryturę. Będzie to IKZE – indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego, które w ofercie instytucji finansowych pojawi się z początkiem 2012 r. Od 2004 r. na rynku jest już zbliżona oferta – IKE, czyli indywidualne konto emerytalne. Oba produkty różnią preferencje podatkowe.

Obecnie IKE oferują domy maklerskie, banki, firmy ubezpieczeniowe oraz towarzystwa funduszy inwestycyjnych. IKZE będą mogły dodatkowo proponować towarzystwa emerytalne, które zarządzają obowiązkowymi funduszami emerytalnymi (od 2012 r. będą mogły mieć także w ofercie IKE). Kto zdecyduje się na wprowadzenie do oferty IKZE?

[srodtytul]IKZE wygląda atrakcyjnie[/srodtytul]

Część przedstawicieli rynku wierzy, że możliwość odpisu od podstawy opodatkowania choćby niewielkich kwot może zachęcić Polaków do oszczędzania. A niektóre instytucje finansowe już deklarują, że zaoferują IKZE.

– Będzie to uzupełnienie portfela produktów adresowanego do tych klientów, którzy chcą oszczędzać na emeryturę poza podstawowym systemem emerytalnym. Chcemy zachęcać klientów do długoterminowego i systematycznego oszczędzania w każdej formie – deklaruje Krzysztof Lewandowski, prezes Pioneer Pekao TFI. O wprowadzeniu konta myślą także inne spółki z grupy Pekao, jak towarzystwo emerytalne Pekao, dom maklerski oraz Bank Pekao.

Nowe konto znajdzie się na pewno w ofercie grupy Generali. – Do Polaków bardziej trafi ulga natychmiastowa, proponowana przez IKZE, niż odsunięta w czasie, jak jest w przypadku IKE. Spodziewamy się zatem zainteresowania ze strony potencjalnych klientów podobnego do tego, które towarzyszyło wdrożeniu IKE – mówi Mariusz Zagajewski, dyrektor departamentu w grupie Generali.

– Przeprowadziliśmy analizy rentowności dla spółki oraz możliwej atrakcyjności dla klienta, i przy określonych parametrach, IKZE w naszej ofercie wygląda atrakcyjnie. Ostateczna decyzja zapadnie jednak po uzgodnieniach na poziomie całej grupy kapitałowej, ponieważ jest to sprawa szerszej strategii produktowej. Niewątpliwym atutem grupy jest tu sieć placówek, a więc szerokie możliwości dystrybucyjne – powiedział Cezary Burzyński, prezes PKO BP Bankowy PTE.

Podobnie wygląda sytuacja w PKO TFI. Wiadomo natomiast, że dom maklerski z tej grupy nie planuje rozszerzać oferty produktowej o IKZE. Obecnie oferuje dwa cieszące się dość sporym zainteresowaniem klientów konta IKE: Konto IKE-Obligacje oraz Konto IKE-Inwestycje. Zdaniem przedstawicieli biura IKZE nie wydaje się atrakcyjniejsze od obecnie oferowanych.

[srodtytul]Brokerzy na tak[/srodtytul]

Jak jest w innych domach maklerskich? – Oficjalna decyzja u nas jeszcze nie zapadła, ale mamy zamiar przygotować produkt dostępny od 1 stycznia 2012 r. – mówi Dariusz Stasiak, dyrektor wykonawczy sprzedaży detalicznej w KBC Securities.

Prawdopodobnie jesienią przyszłego roku IKZE ma trafić do oferty Domu Maklerskiego Banku BPS.

– Po opublikowaniu ostatecznego brzmienia aktów prawnych: nie tylko ustawy, ale i rozporządzeń, które w sposób jednoznaczny ustalą zasady funkcjonowania IKZE, podejmiemy decyzję dotyczącą wprowadzenia tego produktu. Z dużą dozą prawdopodobieństwa można jednak już dzisiaj stwierdzić, że decyzja będzie na tak – deklaruje Jacek Rachel, prezes DM BDM.

Jak dodaje, nie będzie ona jednak podyktowana założeniem osiągania ogromnych przychodów z tego tytułu. Zwłaszcza w pierwszych latach oszczędzania aktywa znajdujące się na pojedynczym rachunku będą niskie, co oznacza, że nie będą generować znaczących przychodów z tytułu pobieranych opłat i prowizji. – Będziemy się raczej kierować chęcią zapewnienia klientom jak najszerszej palety usług. Dopiero po kilku latach IKZE może się stać znaczącą pozycją w przychodach firmy – ocenia Rachel.

[srodtytul]Dziś się przyglądają[/srodtytul]

Ostatecznej decyzji nie podjęły jeszcze, ale jej nie wykluczają takie podmioty jak: Biuro Maklerskie DnB Nord, BZ WBK TFI, Millennium TFI i Millennium Bank, Idea TFI, Skarbiec TFI, TFI Union Investment, spółka emerytalna i ubezpieczeniowa Nordei, DM BOŚ oraz mBank, część BRE Banku.

– Z pewnością będziemy przyglądać się konstrukcji produktu i badać potencjalne możliwości rozwoju oferty – zapowiada Paweł Zylm, prezes BRE Ubezpieczenia.

Ostatecznych deklaracji nie przedstawia jeszcze grupa PZU (oferuje dużo IKE). IKZE nie chce oferować część banków, w tym choćby Bank BGŻ, Bank BPH, Bank Pocztowy czy Alior Bank. Bankowcy często podkreślają, że lokata bankowa nie jest najlepszą formą długookresowego oszczędzania.

[ramka][srodtytul]Różny moment zapłacenia podatku[/srodtytul]

Czym nowe konta emerytalne będą się różniły od obecnych indywidualnych kont emerytalnych z punktu widzenia osoby oszczędzającej na starość??Momentem opodatkowania pieniędzy.

IKZE daje bieżącą odczuwalną ulgę w podatku dochodowym, wpłaty będzie można bowiem odliczyć od podstawy opodatkowania (do 4 proc. wynagrodzenia). Ale za to trzeba będzie zapłacić podatek dochodowy w momencie wypłaty oszczędności.

Środki, które trafiają do IKE, zostały już opodatkowane (na konto wpłacamy pieniądze z pensji netto – po zapłaceniu podatku dochodowego). Natomiast dochód z inwestycji w ramach indywidualnego konta nie jest obciążony podatkiem od zysków kapitałowych – pod warunkiem oszczędzania do ukończenia 60. roku życia. W ramach IKE?obowiązuje roczny limit wpłat – rocznie można wpłacić na takie konto nieco ponad 10 tys. złotych. k.o.[/ramka]

[[email protected]][email protected][/mail]