Za mało osób dodatkowo oszczędza na starość

Udział osób oszczędzających na IKE od początku funkcjonowania tego produktu nie przekroczył 6 proc. liczby osób aktywnych zawodowo — wynika z raportu Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego

Liczba osób oszczędzających na indywidualnych kontach emerytalnych (IKE) zmniejszała się w ostatnich latach. Jak wynika z danych Urzędu Komisji nadzoru Finansowego 4,9 proc. liczby aktywnych zawodowo miało IKE w 2010 r. Zmiany legislacyjne z 2008 r. nie spowodowały zatem do końca ubiegłego roku wzrostu popularności IKE.

- Wydaje się zatem nieodzowne dalsze podejmowanie działań obejmujących konsekwentne upowszechnianie wiedzy o konieczności uzupełnienia, poprzez własne oszczędności, emerytury uzyskiwanej z I i II filara, kształtowanie świadomości przyszłych emerytów co do przewidywanej wysokości świadczeń, edukację finansową, skierowaną głównie do osób młodych, ukierunkowaną na uświadamianie korzyści wynikających z wczesnego rozpoczęcia systematycznego gromadzenia środków emerytalnych - czytamy w raporcie nadzoru.

Rząd zaproponował ostatnio zachęty podatkowe dla oszczędzających dobrowolnie na starość. Wpłaty na nowe konta - indywidualne konta zabezpieczenia emerytalnego (IKZE) - będzie można odpisać od podstawy opodatkowania. Nowy produkt ruszy z początkiem przyszłego roku. Może jednak okazać się konkurencją dla IKE. Zwłaszcza, że w pierwszym roku będzie można przemieść oszczędności z IKE do IKZE. Zdaniem nadzoru trzeba informować społeczeństwo o różnicach między tymi produktami.

[ramka] [srodtytul] Wybrane dane liczbowe charakteryzujące rynek IKE w 2010 r. według UKNF:[/srodtytul]

[li] - wartość rynku pod względem zgromadzonych aktywów na dzień 31 grudnia 2010 roku wyniosła 2,7 mld zł i wzrosła o 24 proc. w odniesieniu do poprzedniego roku,[/li]

[li] - najwięcej aktywów IKE zgromadzono w zakładach ubezpieczeń: 1,2 mld zł,[/li]

[li] - IKE posiadało 792,5 tys. osób, co stanowiło około 4,9 proc. ogółu liczby osób aktywnych zawodowo,[/li]

[li] - w 2010 roku odnotowano spadek liczby prowadzonych IKE o 16,8 tys. (o -2,1 proc.) w stosunku do poprzedniego roku – w ujęciu procentowym największy spadek zanotowano w bankach (-5,7 proc.),[/li]

[li] - 40,7 tys. osób otworzyło IKE w 2010 roku, o 1,6 tys. osób mniej niż w roku poprzednim,[/li]

[li] - 49,6 tys. osób zamknęło rachunki IKE w związku ze zwrotem środków (39,1 proc. mniej niż w 2009 roku) - najwięcej posiadaczy IKE zamknęło rachunki w zakładach ubezpieczeń (26,6 tys.),[/li]

[li] - na wypłatę środków z IKE w 2010 roku zdecydowało się 6,3 tys. osób posiadających IKE, o 11,8 proc. więcej niż w 2009 roku,[/li]

[li] - z możliwości wypłaty środków z IKE w ratach skorzystało w 2009 roku 4 osoby, natomiast w 2010 roku było to 36 osób - pozostałe wypłaty (odpowiednio: 5.640 oraz 6.273) zostały zrealizowane w formule jednorazowej.[/li]

[li] - wskaźnik liczby IKE, na które dokonywano wpłat do liczby ogółem funkcjonujących IKE wyniósł 31,8 proc. i zmniejszył się, w porównaniu do 2009 roku, o 2,1 pkt proc.,[/li]

[li] - wartość przeciętnego stanu rachunku IKE wyniosła 3,4 tys. zł – najwyższa wartość występuje w podmiotach prowadzących działalność maklerską: 20,2 tys. zł,[/li]

[li] - wysokość średniej wpłaty na IKE w 2010 roku wyniosła 2,0 tys. zł, zaś najwyższą wartość średniej wpłaty odnotowano w podmiotach prowadzących działalność maklerską: 7,8 tys. zł,[/li]

[li] - wpłaty netto, czyli wpłaty nowych środków pomniejszone o wypłaty kwot z IKE wyniosły 352,5 mln zł i wzrosły o 13 proc. w 2010 roku, w stosunku do 2009 roku,[/li]

[li] - wpływ środków pieniężnych wyniósł 606,1 mln zł (składki 496,5 mln zł, wpływy z pracowniczych programów emerytalnych 109,6 mln zł),[/li]

[li] - wypłaty środków pieniężnych to kwota 253,6 mln zł (wypłaty 44,1 mln zł, zwroty 206,2 mln zł, wypłaty transferowe do pracowniczych programów emerytalnych 3,4 mln zł).[/li] [/ramka]