Spółki cywilne mają mało kredytów

Około 12 proc. spółek cywilnych, aktywnie prowadzących działalność gospodarczą posiada czynne zobowiązanie kredytowe, a co trzecia związana jest z działalnością handlową i zdrowotną. Najgorzej spłacają kredyty firmy budowlane.

W bazie Biura Informacji Kredytowej znajduje się informacja o historii kredytowej łącznie 785,5 tys. firm i innych podmiotów, z czego czynne zobowiązania kredytowe ma 590 tys. podmiotów. Na 224,2 tys. aktywnych firm zarejestrowanych jako spółki cywilne 26,4 tys. (12 proc.) występuje jako czynny kredytobiorca w bazie BIK Przedsiębiorca. Łączna wartość zobowiązań kredytowych do spłaty spółek cywilnych według stanu na koniec sierpnia wynosiła 4,73 mld zł (wśród wszystkich aktywnych podmiotów prowadzących działalność gospodarczą to spółki cywilne stanowią 8 proc., ich udział w BIK Przedsiębiorca to 5 proc.).

Poziom ukredytowienia jest istotnie zróżnicowany w zależności od miejsca zarejestrowanej działalności gospodarczej. Najbardziej ukredytowione spółki cywilne mają siedzibę w województwie podlaskim, warmińsko–mazurskim z kolei najmniej aktywne - w województwie mazowieckim.

Na poziom ukredytowienia wpływa również rodzaj prowadzonej działalności gospodarczej. Najwyższy wśród 10 działów PKD o największej liczbie spółek cywilnych – 16 proc. występuje w przypadku firm działających w dziale opieka zdrowotna, najniższa w dziale działalność usługowa związana z wyżywieniem.

Ponad 60 proc. spółek cywilnych posiadających kredyt bankowy należy do 10 działów (według Polskiej Klasyfikacji Działalności tzw. PKD) - to branże o najwyższej liczebności kredytobiorców – spółek cywilnych. Największy udział wśród tych branż ma handel detaliczny z wyłączeniem handlu detalicznego pojazdów mechanicznych (19 proc.), duży udział mają też przedsiębiorcy z handlu hurtowego i branży budowlanej. Wysoka koncentracja występuje również w przypadku wartości kwoty do spłaty – na spółki cywilne pochodzące z 10 działów PKD przypada 55 proc. łącznego zadłużenia wszystkich spółek cywilnych.

Największy udział spółek cywilnych, posiadających przeterminowany powyżej 90 dni kredyt bankowy ma branża budowlana (roboty budowlane związane ze wznoszeniem budynków). Ponad 13 proc. kredytobiorców z tej branży ma opóźniony przynajmniej jeden kredyt powyżej 90 dni. Z kolei najniższą szkodowością wyróżniają się spółki cywilne z działu działalność prawnicza, rachunkowo-księgowa i doradztwo podatkowe (1,7 proc.).

- Niska szkodowość wśród firm z tego działu jest głównie determinowana niskim poziomem ryzyka inwestycyjnego jakim się on charakteryzuje. Według raportu IBnGR dział został zakwalifikowany na drugim miejscu w rankingu poziomu ryzyka inwestycyjnego działów nieprzemysłowych w I połowie 2016 r. i należy do klasy niskiego ryzyka inwestycyjnego. Według tego samego raportu dział robót budowlanych związanych ze wznoszeniem budynków charakteryzował się już średnim ryzykiem inwestycyjnym - zauważa prof. Waldemar Rogowski, główny analityk kredytowy BIK.