Aby zyskać atrakcyjny produkt, trzeba czytać jego regulamin

Promocyjne materiały banków należy czytać bardzo dokładnie, a zwłaszcza zwracać uwagę na gwiazdki i teksty pisane małymi literkami.

Niechęć do czytania umów, instrukcji i tym podobnych dokumentów leży w naturze Polaków. A potem – problemy kredytowe, zawód po wykupieniu instrumentu inwestycyjnego, zepsuty z winy klienta sprzęt RTV czy AGD. Prezentujemy kilka najnowszych przykładów produktów bankowych, w których przypadku wszystko, co małym druczkiem, jest ważne – i jeden, gdzie nic czytać nie trzeba. Ale to wyjątek!

Konta w Alior Banku

Podkręcamy oprocentowanie nowych środków na koncie oszczędnościowym – zapowiada Alior Bank. Na Koncie Lokacyjnym można ulokować nowe środki do 100 tys. zł, z oprocentowaniem 2,5 proc. I – co ważne – nie trzeba mieć w banku konta osobistego (akurat tej ważnej informacji w mailowej reklamie nie ma. A szkoda!).

GG Parkiet

Warto wiedzieć, że odsetki kapitalizowane są na koniec okresu promocji (po czterech miesiącach od daty otwarcia Konta Lokacyjnego) – odsetki od środków „niepromocyjnych" są kapitalizowane na ogół miesięcznie. Do promocyjnego oprocentowania uprawnieni są klienci deponujący w banku nowe środki, tj. ponad łączne saldo z 1.08.2017 r. na należących do nich rachunkach oszczędnościowych, oszczędnościowo-rozliczeniowych i lokat terminowych, prowadzonych w złotych i walutach, do kwoty 100 tys. zł. Klient może posiadać tylko jedno Konto Lokacyjne. Dla pozostałych środków oraz po okresie promocyjnym oprocentowanie ustalane jest co miesiąc w oparciu o stawkę WIBID 1M z dziesiątego dnia kalendarzowego danego miesiąca (lub poprzedniego dnia roboczego), pomniejszoną o 0,5 pkt proc.

Załóż darmowe konto i odbierz 100 zł – zachęcał jeszcze niedawno wspomniany Alior Bank. Ale nic za darmo. Aby otrzymać nagrodę, bon Sodexo o wartości 100 zł, należało m.in. wykonać kartą do konta transakcje bezgotówkowe na łączną kwotę 1000 zł w ciągu kolejnych dwóch miesięcy kalendarzowych, minimalnie 500 zł w miesiącu.

Poza tym miesięczna opłata za korzystanie z karty do konta wynosi 0 zł w miesiącu, w którym została wydana, a następnie pod warunkiem, że w danym miesiącu wykonane zostaną nią transakcje na łączną kwotę minimum 300 zł. W pozostałych przypadkach opłata wynosi 6 zł miesięcznie. I to niezależnie od statusu karty: „Do aktywacji", „Aktywna", „Zablokowana". Przelewy są bezpłatne, ale bezpłatne wypłaty dotyczą bankomatów własnych, wypłat co najmniej 100 zł z bankomatów Euronet oraz wypłat każdej kwoty z bankomatów za granicą.

Promocja z odnośnikami

Deutsche Bank zachęca do założenia konta dbNET Premium „za prawdziwe 0 zł" (tu pojawia się malutka jedyneczka). A dodatkowo: „oprocentowanie 1,3 proc." (malutka 2), „z lokatą 3%" (malutka 3) i „z limitem kredytowym 4300 zł" (malutka 4). Rozszyfrujmy.

GG Parkiet

1. Konto jest bezpłatne do 31 grudnia 2017 r. włącznie. Od 1 stycznia 2018 r. opłata wynosi 0 zł w przypadku, gdy klient udzielił zgody marketingowej i utrzyma ją w danym miesiącu oraz będzie spełniał przynajmniej jeden z następujących warunków: regularne wpływy w wysokości min. 5 tys. zł lub aktywa w produktach depozytowych i inwestycyjnych w wysokości min. 50 tys. zł. W przeciwnym razie opłata wynosi 20 zł.

2. Saldo konta rzeczywiście jest oprocentowane stałą stopą procentową w wysokości 1,30 proc. w skali roku. Kapitalizacja odsetek następuje na koniec każdego miesiąca.

3. Lokata powitalna to złotowa lokata o stałym oprocentowaniu w wysokości 3 proc. w skali roku na 12 miesięcy. Minimalna kwota lokaty wynosi 20 tys. zł. Klient może otworzyć maksymalnie 5 lokat nie później niż w terminie 30 dni kalendarzowych od dnia założenia konta.

4. Limit kredytowy w koncie przyznawany jest klientom posiadającym konto, po złożeniu wniosku w oddziale bądź telefonicznie u konsultanta, na podstawie decyzji podjętej przez bank po ocenie zdolności kredytowej, wykonanej na podstawie oświadczenia na temat osiągniętych dochodów.

Lokata bezwarunkowa

Na koniec coś, co nie wymaga czytania. Idea Bank, znany z promocji lokat, oferuje tym razem Lokatę Tylko Teraz. Okresy lokaty to dwa, trzy i cztery miesiące, maksymalna kwota – 1 mln zł, a oprocentowanie – 2,6 proc. I uwaga: aby założyć lokatę, nie trzeba spełniać jakichkolwiek dodatkowych warunków – nawet posiadać czy zakładać konta. Choć akurat w przypadku tego banku posiadanie (całkowicie bezpłatnego) konta z dostępem do bankowości elektronicznej może się przydać – jest on bowiem znany z niespodziewanych i krótkotrwałych promocji.

I uwaga druga (czego nawet małymi literkami nie ma): wszystkie promocyjnie oprocentowane lokaty zakładane są jako odnawialne. Warto pamiętać o terminie wygaśnięcia lokaty albo zastrzec ją jako nieodnawialną, bo standardowe oprocentowanie, po którym zostanie odnowiona, jest bardzo nieatrakcyjne.

[email protected]

W bankach najbardziej opłaca się zakładanie konta

PKO BP promuje po raz kolejny swoje Konto dla Młodych. W ramach obecnej kampanii przygotował promocję „Serce na talerzu", w której można zdobyć dwuosobowe zaproszenie do wybranej restauracji podczas Festiwalu Restaurant Week (wycenione na 98 zł), a także do 50 zł zwrotu co miesiąc przez pół roku za płatności dokonywane kartą w placówkach gastronomicznych, w tym tych internetowych – czyli łącznie do 300 zł. Aby skorzystać z promocji, wystarczy pomiędzy 21 sierpnia a 30 września otworzyć w placówce PKO BP lub zdalnie PKO Konto dla Młodych wraz z kartą debetową, wyrazić zgodę marketingową, a następnie zarejestrować chęć udziału w promocji. Bank przygotował łącznie 2000 podwójnych zaproszeń do restauracji.

Promocję tę można połączyć z programem „Mam PKO": zakładając konto z polecenia, można zyskać dodatkowo 100 zł.

Zakładając konto w mBanku, można zyskać jeszcze więcej. Na początek – bon za 100 zł do Empiku, a później jest już moneyback – w 11. edycji Money manii. Zwrot za płatności kartą wynosi 4 proc., a wystarczy ich pięć na dowolne kwoty. Maksymalnie można zyskać 650 zł. Dodatkowo bank gwarantuje zwolnienie z opłaty i utrzymanie części zasad prowadzenia konta przez 24 miesiące od dnia zawarcia umowy o konto.

W mBanku można jeszcze zarobić za otwarcie konta 200 zł. To alternatywa dla już opisanej promocji – i raczej tylko dla fanów sklepu Merlin.pl. Premiowane są comiesięczne zakupy w tym sklepie – po 25 zł przez osiem kolejnych miesięcy. Uczestnicy promocji otrzymują w serwisie mOkazje promocyjną propozycję zakupu – na co wcześniej muszą wyrazić zgodę. Zakup musi mieć wartość minimum 25 zł.

Roboradztwo finansowe – nowa twarz inwestowania

Polacy cechują się stosunkowo wysokim zainteresowaniem usługą zautomatyzowanego doradztwa przy podejmowaniu decyzji inwestycyjnych – wynika z badania „Finansowy barometr ING". Dwie trzecie Polaków chętnie wysłuchałoby porady inwestycyjnej z programu komputerowego – robodoradcy.

Co trzeci Polak pozwoliłby robodoradcy podejmować decyzje inwestycyjne – pod warunkiem że miałby ostateczne słowo przy ich akceptacji. Kolejne 29 proc. Polaków deklaruje, że pozwoliłoby programowi komputerowemu doradzać, ale nie decydować o ich inwestycjach. Tylko co czwarty respondent z Polski wyraził jednoznaczny brak zainteresowania robodoradztwem. To znacząco mniej niż w większości krajów, które wzięły udział w badaniu – przeciętnie w Europie ten odsetek wyniósł 36 proc. Z badania wynika, że większą otwartością cechują się społeczeństwa mniej zamożne (Turcja, Rumunia, Hiszpania) niż bogate (Niemcy, Austria, Benelux).

Przeciętnie w Europie najbardziej otwarte na korzystanie ze zautomatyzowanego doradztwa inwestycyjnego są osoby w wieku 25–34 lat. W tej grupie wiekowej zdecydowany brak zainteresowania taką usługą wyraziło 28 proc. respondentów. W grupie osób powyżej 65. roku życia brak zainteresowania tą usługą sięga blisko 50 proc.

– Można się spodziewać, że robodoradcy upowszechnią się jako miejsce pierwszego kontaktu w kwestiach finansowych. Odpowiedzą na pytanie, jak zagospodarować pierwsze oszczędności lub w jakie instrumenty zainwestować. W przypadku bardziej złożonych strategii inwestycyjnych, wymagających dużych oszczędności oraz dostępu do nietypowych rynków, wciąż będziemy preferować kontakt osobisty z doradcą inwestycyjnym – mówi Karol Pogorzelski, ekonomista ING Banku Śląskiego.