Lojalny klient ubezpieczycieli

Samorządy są zapobiegliwe i chronią majątek przed skutkami niespodziewanych zdarzeń. Stale pogłębiają współpracę z firmami ubezpieczeniowymi, o czym może świadczyć wzrost pozyskiwanej przez nie z tego sektora składki

Urząd nadzoru systematycznie publikuje kwartalne zestawienia dotyczące podmiotów ubezpieczających - oprócz przedsiębiorstw (dysponujących numerem statystycznym REGON) i osób fizycznych, wyróżnia trzecią kategorię: "pozostałe podmioty". W niej właśnie kryją się jednostki samorządowe. Jest to najmniejsza - biorąc pod uwagę liczbę zawartych umów i pozyskaną składkę, grupa klientów ubezpieczycieli, co nie oznacza, że jest nieatrakcyjna. Wręcz przeciwnie. Biorąc pod uwagę stosunek zbieranej składki do wypłacanych odszkodowań, to samorządy, które stanowią gros jej klientów, są wymarzoną grupą docelową dla firm ubezpieczeniowych.

[srodtytul]Segment szybciej rośnie[/srodtytul]

W I kwartale, według danych urzędu Komisji Nadzoru Finansowego, towarzystwa majątkowe pozyskały od "reszty podmiotów" 269,2 mln zł składki. Było to zaledwie 5 proc. ogółu przychodu z polis (najwięcej - 56 proc. wpłacili klienci indywidualni). Tylko że składka pozyskana od samorządów (załóżmy, że zapewniają gros wpływów w tej kategorii) wzrosła o 28,8 proc. w porównaniu z tym samym okresem rok wcześniej.

Cały rynek zwiększył się w tym czasie o 3,3 proc., wliczając przychody z reasekuracji czynnej, czyli wzajemnego ubezpieczania portfeli przez firmy (ok. 127 mln zł; spadek o ok. 20 mln zł). W ujęciu nominalnym rynek zwiększył się w I kwartale o 186,2 mln zł, składka pozyskana od pozostałych podmiotów o 60,2 mln zł. Niewielki segment zapewnił więc 1/3 wzrostu w tych niesprzyjających dla towarzystw majątkowych ze względu na spowolnienie gospodarcze czasach!

Poprzedni rok też był dla ubezpieczycieli pod tym względem udany - zebrali biorąc w ochronę samorządowy majątek blisko 722 mln zł składek, czyli o 8,53 proc. więcej niż w 2008 r. Przypis składki ogółem z ubezpieczeń majątkowych i pozostałych osobowych (np. od następstw nieszczęśliwych wypadków, chorobowych) wzrósł tymczasem o 3,7 proc.

[srodtytul]Gros to komunikacja[/srodtytul]

Biorąc pod uwagę liczbę zawieranych umów z pozostałymi podmiotami (a więc samorządami), bezapelacyjnym zwycięzcą są ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych, popularnie zwane OC komunikacyjnym. W I kwartale, kiedy zawiera się większość umów - ubezpieczono 217 tys. pojazdów, w tym 204 tys. w zakresie obowiązkowego OC (stanowiło to odpowiednio 38,2 i 35,8 proc. wszystkich polis wystawionych "pozostałym podmiotom"). Przypis składki uzyskany przez firmy ubezpieczeniowe z tego tytułu to 44,3 i 41,8 mln zł (odpowiednio 16,5 i 15,5 proc. ogółu składki w tym segmencie). W 2009 r. "pozostałe podmioty" zawarły 222,7 tys. umów OC posiadaczy pojazdów mechanicznych, odprowadzając 137,5 mln zł składek.

[srodtytul]Polisy autocasco wykupywane są rzadziej [/srodtytul]

(niż OC) przez samorządy. W I kwartale zawarto 125 tys. takich umów (trzecie miejsce pod tym względem ze wszystkich rodzajów ubezpieczeń), a w całym 2009 r. - 124,7 tys. Ochrona kosztowała je odpowiednio: 63,4 i 215,4 mln zł. Samorządy wykazują dużo większą świadomość ubezpieczeniową niż średnio rynek. Stosunek liczby polis AC do OC wynosi w ich przypadku 57,6 proc., co oznacza, że ponad połowa aut ma maksymalną ochronę (a nie podstawową, jaką daje OC, które zabezpiecza przed roszczeniami, ale nie zapewni odtworzenia majątku, w razie szkody). Średnia dla całego rynku to 29 proc.

W I kwartale ubezpieczyciele wystawili pozostałym podmiotom 122,3 tys. polis świadczenia pomocy. W tej grupie mieszczą się ubezpieczenia turystyczne, jak i assistance (głównie komunikacyjne). W tym przypadku - biorąc pod uwagę średnią składkę na polisę (15,5 zł) -chodzi raczej o ten drugi produkt, co świadczyłoby o tym, że samorządy kupują pakiety komunikacyjne: OC, AC, Assistance (i NNW), czyli decydują się na maksymalną ochronę.

[srodtytul]Dużo wypadkowych. Dla szkół?[/srodtytul]

Drugie miejsce pod względem liczby wystawionych polis mają w segmencie "pozostałe podmioty" ubezpieczenia następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW). W I kwartale zawarto 196,6 tys. takich umów z ubezpieczycielami (34,6 proc. wszystkich). I choć ich liczba spadła o 10,6 proc. w porównaniu z tym samym okresem 2009 r., to samorządy zapłaciły za ochronę o 46,9 proc. więcej (do 7,3 mln zł). W 2009 r. firmy ubezpieczeniowe wystawiły dla klientów z tego segmentu 129,4 tys. polis (35,8 proc.), a więc mniej, co potwierdza tendencję. Ochrona kosztowała 41,9 mln zł.

Dawało to średnio 191,1 zł na polisę rocznie - niewiele biorąc pod uwagę, że w ubezpieczeniach następstw nieszczęśliwych wypadków suma ubezpieczenia (górny poziom odpowiedzialności finansowej towarzystwa), to zazwyczaj 100-krotność płaconej składki (dla klientów indywidualnych). A to oznacza, że ubezpieczeni byli zabezpieczeni średnio na 19,1 tys. zł. W I kwartale średnia składka wyniosła 37 zł, a zakładając, że była to jedna z czterech rat - to wartość zabezpieczenia zmalała do 14,8 tys. zł.

Składka za szpitale i majątekKolejną grupą, która rzuca się w oczy, są ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej ogólnej. Pod względem czynnych polis, ta grupa zajmuje piąte miejsce (po OC, NNW, AC, ubezpieczeń od żywiołów).

Zapewnia jednak firmom ubezpieczeniowych największy przypis składki. W I kwartale było to 71,2 mln zł. W całym ubiegłym roku 112,6 mln zł (wzrost odpowiednio o 41,7 i 17,7 proc.). W I kwartale średnia składka na polisę wynosiła 879 zł (1369 zł w ub.r.). - te polisy chronią ubezpieczonych przed roszczeniami, np. z tytułu wykonywania zawodu, świadczonych usług, np. leczenia.