Banki nadal nie rozpieszczają klientów

Nie stracimy tylko na lokatach promocyjnych

Rośnie oprocentowanie depozytów. I to od dwóch miesięcy. Zmiany są jednak kosmetyczne. Lokaty wciąż przegrywają z inflacją, która nabiera tempa.

We wrześniu wskaźnik inflacji wzrósł w ujęcie rocznym o 2,2 proc., ale sama żywność podrożała aż o 5 proc. Oszczędności zgromadzone na lokatach bankowych nie tylko więc nie przyrastają, ale ich realna wartość spada.

Na najlepiej oprocentowanych depozytach rocznych można zarobić 2,5 proc. (brutto, czyli bez odliczenia podatku Belki) i to jedynie w Nest Banku. Instytucja ta ma w ofercie promocyjną Nest Lokatę Lojalną i Nest Lokatę na Nowe Środki. Wyższymi odsetkami wprawdzie kuszą lokaty krótkoterminowe, ale nie zarobimy na nich dużo, ponieważ banki wprowadziły niskie limity wpłat (np. do 10 tys. zł).

Duży procent, mała wpłata

W Nest Banku na Nest Lokatę Witaj (miesięczną lub półroczną), z 4-proc. stawką w skali roku, można wpłacić maksymalnie 10 tys. zł. W dodatku trzeba to zrobić w ciągu 30 dni od daty otwarcia Nest Konta. Kolejnym warunkiem skorzystania z wyższych odsetek jest wpływ wynagrodzenia na konto osobiste w wysokości co najmniej 2,5 tys. zł miesięcznie. Nest Lokaty Lojalnej ograniczenie wpłat nie dotyczy, ale wpływ na rachunek również jest konieczny.

Rzeczpospolita

Inne banki też mają swoje wymagania. W eurobanku miesięczna Lokata LOGujesz-LOKujesz z oprocentowaniem 3,5 proc. w skali roku dostępna jest tylko dla osób, które aktywują bankowość mobilną na swoim smartfonie. I trzeba się pospieszyć bardziej niż w Nest Banku, ponieważ na zdeponowanie pieniędzy jest zaledwie siedem dni od chwili aktywowania aplikacji. W eurobanku wpłacić można też tylko do 10 tys. zł.

Podobne ograniczenie dotyczy Lokaty Happy w Idea Banku. Jej zaletą jest brak konieczności zakładania konta lub korzystania z innego produktu bankowego. Oprocentowanie lokaty miesięcznej wynosi 3 proc., dwumiesięcznej 4 proc., a trzymiesięcznej 3,5 proc.

Okresowe promocje znajdziemy także w mBanku. Tym razem 3,5 proc. możemy dostać, wybierając lokatę trzymiesięczną.

Najwyższe odsetki na pół roku

Najlepsze lokaty półroczne są w Nest Banku. Ostatnio stawki nieco spadły w Idea Banku. Przeciętnie na depozytach półrocznych można zarobić, jak wyliczył Open Finance, 1,78 proc. To więcej niż na lokatach o krótszym i dłuższym terminie, ale wciąż za mało, żeby pieniądze nie traciły na wartości na skutek inflacji.

Poza tym – jeżeli weźmiemy pod uwagę depozyty standardowe, a nie promocyjne – okaże się, że zamiast 1,78 proc. mamy tylko 1,44 proc. Wynik zaniżą przede wszystkim lokaty Orange Finanse i mBanku ze śladowymi, bo półprocentowymi stawkami.

To jednak nie jedyne oferty, których oprocentowanie nawet nie zbliża się do średniej na rynku. Niewiele zyskają również klienci ING Banku Śląskiego i Deutsche Banku (lokata tradycyjna) – zaledwie po 0,75 proc. w skali roku.

Nest Bank znajduje się nie tylko w czołówce instytucji z najlepszymi depozytami półrocznymi, ale również z lokatami na dłuższe terminy.

Bardzo dobrze prezentują się roczna Lokata Kapitalna w Toyota Banku i lokata Direct+ Wzrost w Santander Consumer Banku; ten drugi jeszcze nie tak dawno dystansował inne instytucje w zestawieniach lokat długoterminowych.

Średnie oprocentowanie depozytów rocznych zaniżają Orange Finanse i mBank, w których – przy dzisiejszej inflacji – po roku nasze oszczędności realnie straciłyby na wartości prawie 2 proc.

Zmiany są kosmetyczne

Przy takiej ofercie trudno się dziwić, że pieniądze są wycofywane z bankowych depozytów. Z danych NBP wynika, że od początku roku ze złotowych lokat ubyło o 18,4 mld zł więcej niż się na nich pojawiło. Jeżeli taka tendencja będzie się utrzymywać, nie można wykluczyć, że banki zaczną bardziej dbać o swoich klientów.

Na razie podwyżki oprocentowania są kosmetyczne i niemal niezauważalne. Bartosz Turek, analityk Open Finance wyliczył, że w sierpniu statystyczny deponent otrzymywał od banku odsetki w wysokości 1,47 proc. w skali roku, a dwa miesiące wcześniej o 0,1 pkt proc. mniej.

– Zanosząc do banku 1 tys. zł, można przeciętnie liczyć na 14,70 zł odsetek w skali roku. Po potrąceniu podatku daje to zaledwie 11,91 zł rocznego zysku na rękę. Dwa miesiące wcześniej wynik był o 81 groszy netto niższy – wylicza ekspert Open Finance. ©?

Najlepsze lokaty miesięczne, oprocentowanie depozytów na różne terminy >G8