Ubezpieczenia grupowe na życie, oferowane w miejscu pracy, są dobrowolne, niedrogie i nie wymagają od uczestników wielu formalności. Wystarczy wypełnić deklarację z reguły dostarczaną przez dział kadr. Oferta jest najczęściej dostępna nie tylko dla zatrudnionych na etatach, ale też np. na podstawie umów o dzieło.

Ubezpieczenie grupowe może obejmować nie tylko zatrudnionego, ale również jego współmałżonka lub partnera oraz dzieci. Jest więc najbardziej cenione przez osoby, które mają rodziny. Doceniają je również ci, którzy z racji wieku czy stanu zdrowia nie mogliby wykupić indywidualnej polisy (przy ubezpieczeniu grupowym nie są wymagane badania lekarskie).

Pakiet według potrzeb

Świadczenia z ubezpieczenia wypłacane są przede wszystkim w razie śmierci spowodowanej nieszczęśliwym wypadkiem, komplikacji zdrowotnych wymagających specjalistycznej opieki medycznej, śmierci małżonka, narodzin dziecka. Wszystko zależy od wybranego pakietu. Każdy z nich ma inną składkę – im jest większa, tym wyższe świadczenia i szerszy zakres.

PZU oferuje dwa warianty ubezpieczeń grupowych. Pierwszy, Pełnia Życia, przeznaczony jest dla małych i średnich firm zatrudniających minimum osiem osób. Gdy pracowników jest więcej niż 30, można wybrać jeden z czterech pakietów P Plus (ze składkami 35 zł, 45 zł, 65 zł lub 92 zł miesięcznie).

Składki w ubezpieczeniu grupowym Allianz Życie zaczynają się od 15,50 zł miesięcznie. W Warcie pakiet podstawowy jest proponowany aż w dziesięciu wariantach (składki od 33 zł do 115 zł).

Ubezpieczenia z niższymi składkami nie obejmują niektórych zdarzeń (np. trwałego uszczerbku na zdrowiu w wyniku zawału lub udaru mózgu). Wysokość świadczeń na wypadek śmierci zależy przede wszystkim od sumy ubezpieczenia, ale też od okoliczności śmierci (rodzina dostanie najwięcej, jeżeli doszło do wypadku w pracy).

Ważne wykluczenia

Największą zaletą ubezpieczenia grupowego jest niższy koszt w porównaniu z polisą indywidualną. Składka jest najczęściej potrącana z pensji, ale jej pewną część może pokrywać firma; jest to dobra forma motywacji i dodatkowy bonus dla pracownika. Pracodawcy, którzy decydują się na refundowanie części składki, wybierają z reguły polisy z podstawowym zakresem ochrony (ubezpieczenie życia i zdrowia pracownika). Rodzinę trzeba na ogół ubezpieczyć na własny koszt.

Ważne jest to, że ubezpieczenie działa nie tylko podczas pracy, ale również w czasie wolnym.

Zakres świadczeń zawsze jest opisany w ogólnych warunkach ubezpieczenia (OWU). Dokument ten powinniśmy przeczytać przed podpisaniem umowy. Choć przyznajmy, zadanie nie jest łatwe, bo OWU często mają ponad 100 stron. Warto się skupić na tym, w jakich sytuacjach świadczenie nie przysługuje (wyłączenia odpowiedzialności towarzystwa). Uniknie się wówczas rozczarowań.

Dla tych, dla których ważne jest zabezpieczenie rodziny, istotną informacją jest to, że świadczenia z polisy nie są obciążone ani podatkiem dochodowym, ani spadkowym.

Grupowe można zamienić na indywidualne

Ubezpieczenie grupowe może być kontynuowane indywidualnie, np. w razie zmiany pracy, likwidacji firmy, pobytu na urlopie bezpłatnym, ale towarzystwo może tu określić dodatkowe warunki. Np. w Allianz nowa umowa powinna być zawarta do 45. dnia od daty wygaśnięcia poprzedniej. W PZU możliwość kontynuacji istnieje po sześciu miesiącach opłacania składek na ubezpieczenie grupowe, a w AXA (grupowe ubezpieczenie Ochrona z Plusem) – po trzech miesiącach, nawet jeżeli opłacało się składki w innym towarzystwie. Trzeba się jednak liczyć z tym, że indywidualne ubezpieczenie na życie może być znacząco droższe.