Niedrogie i praktycznie dla każdego

Towarzystwa ubezpieczeniowe mają gotowe oferty pakietów, ale na życzenie pracodawcy mogą przygotować propozycje dostosowane do konkretnych oczekiwań. Biorą wtedy pod uwagę wielkość firmy, liczbę zatrudnionych, liczbę chętnych do ubezpieczenia.

Ubezpieczenia grupowe na życie, oferowane w miejscu pracy, są dobrowolne, niedrogie i nie wymagają od uczestników wielu formalności. Wystarczy wypełnić deklarację z reguły dostarczaną przez dział kadr. Oferta jest najczęściej dostępna nie tylko dla zatrudnionych na etatach, ale też np. na podstawie umów o dzieło.

Ubezpieczenie grupowe może obejmować nie tylko zatrudnionego, ale również jego współmałżonka lub partnera oraz dzieci. Jest więc najbardziej cenione przez osoby, które mają rodziny. Doceniają je również ci, którzy z racji wieku czy stanu zdrowia nie mogliby wykupić indywidualnej polisy (przy ubezpieczeniu grupowym nie są wymagane badania lekarskie).

Pakiet według potrzeb

Świadczenia z ubezpieczenia wypłacane są przede wszystkim w razie śmierci spowodowanej nieszczęśliwym wypadkiem, komplikacji zdrowotnych wymagających specjalistycznej opieki medycznej, śmierci małżonka, narodzin dziecka. Wszystko zależy od wybranego pakietu. Każdy z nich ma inną składkę – im jest większa, tym wyższe świadczenia i szerszy zakres.

PZU oferuje dwa warianty ubezpieczeń grupowych. Pierwszy, Pełnia Życia, przeznaczony jest dla małych i średnich firm zatrudniających minimum osiem osób. Gdy pracowników jest więcej niż 30, można wybrać jeden z czterech pakietów P Plus (ze składkami 35 zł, 45 zł, 65 zł lub 92 zł miesięcznie).

Składki w ubezpieczeniu grupowym Allianz Życie zaczynają się od 15,50 zł miesięcznie. W Warcie pakiet podstawowy jest proponowany aż w dziesięciu wariantach (składki od 33 zł do 115 zł).

Ubezpieczenia z niższymi składkami nie obejmują niektórych zdarzeń (np. trwałego uszczerbku na zdrowiu w wyniku zawału lub udaru mózgu). Wysokość świadczeń na wypadek śmierci zależy przede wszystkim od sumy ubezpieczenia, ale też od okoliczności śmierci (rodzina dostanie najwięcej, jeżeli doszło do wypadku w pracy).

Ważne wykluczenia

Największą zaletą ubezpieczenia grupowego jest niższy koszt w porównaniu z polisą indywidualną. Składka jest najczęściej potrącana z pensji, ale jej pewną część może pokrywać firma; jest to dobra forma motywacji i dodatkowy bonus dla pracownika. Pracodawcy, którzy decydują się na refundowanie części składki, wybierają z reguły polisy z podstawowym zakresem ochrony (ubezpieczenie życia i zdrowia pracownika). Rodzinę trzeba na ogół ubezpieczyć na własny koszt.

Ważne jest to, że ubezpieczenie działa nie tylko podczas pracy, ale również w czasie wolnym.

Zakres świadczeń zawsze jest opisany w ogólnych warunkach ubezpieczenia (OWU). Dokument ten powinniśmy przeczytać przed podpisaniem umowy. Choć przyznajmy, zadanie nie jest łatwe, bo OWU często mają ponad 100 stron. Warto się skupić na tym, w jakich sytuacjach świadczenie nie przysługuje (wyłączenia odpowiedzialności towarzystwa). Uniknie się wówczas rozczarowań.

Dla tych, dla których ważne jest zabezpieczenie rodziny, istotną informacją jest to, że świadczenia z polisy nie są obciążone ani podatkiem dochodowym, ani spadkowym.

Grupowe można zamienić na indywidualne

Ubezpieczenie grupowe może być kontynuowane indywidualnie, np. w razie zmiany pracy, likwidacji firmy, pobytu na urlopie bezpłatnym, ale towarzystwo może tu określić dodatkowe warunki. Np. w Allianz nowa umowa powinna być zawarta do 45. dnia od daty wygaśnięcia poprzedniej. W PZU możliwość kontynuacji istnieje po sześciu miesiącach opłacania składek na ubezpieczenie grupowe, a w AXA (grupowe ubezpieczenie Ochrona z Plusem) – po trzech miesiącach, nawet jeżeli opłacało się składki w innym towarzystwie. Trzeba się jednak liczyć z tym, że indywidualne ubezpieczenie na życie może być znacząco droższe.