Forum dyskusyjna

Przedawnienie w prawie niemieckim

Rafał Ptak

prezes AiF Korporacja

Sądy muszą być sprawne

Paweł Barański

Biuro Informacyjno-Prawne Akcept SA

Ważnymi zagadnieniami związanymi z działalnością branży windykacyjnej są: kondycja i efektywność wymiaru sprawiedliwości oraz świadomość prawna uczestników obrotu gospodarczego.

Wydolność systemu sądowniczego, głównie (choć nie tylko) w dużych miastach, nadal pozostawia wiele do życzenia. Statystyki nie wymagają obszernego komentowania. W Polsce przeciętny czas sądowych postępowań windykacyjnych (szacowany na 1000 dni) jest ponad cztery razy dłuższy od średniej dla krajów Unii Europejskiej, a ponad 20 razy dłuższy niż w Holandii (średnio 48 dni), gdzie dochodzenie zobowiązań umownych jest najkrótsze.

Nie podlega dyskusji, że do poprawy skuteczności egzekwowania należności mogą się przyczynić:

l tworzenie systemów informatycznych i statystyki sądowej, które poprawią efektywność pracy sądów,

l przenoszenie rozstrzygania kwestii spornych poza sądy,

l upraszczanie procedur oraz tworzenie wyspecjalizowanych sądów.

W wypowiedziach przedstawicieli partii ubiegających się o miejsca w parlamencie, niestety, nie można doszukać się zbyt wielu zwiastunów postulowanych przez nas zmian.

W raporcie Europejskiego Banku Odbudowy i Rozwoju Polska zajmuje ostatnie miejsce (z grupy krajów ostatnio przyjętych do UE) w rankingach oceniających przepisy, a zwłaszcza praktykę w dziedzinie zabezpieczeń prawnych. Z tym zagadnieniem wiąże się ściśle problem świadomości prawnej w obrocie gospodarczym. Wiemy, że na skuteczne zabezpieczanie prowadzonych interesów składa się wiele czynników. Sprawne pozyskiwanie i wykorzystywanie informacji z rynku, ale również umiejętne, konsekwentne i biegłe posługiwanie się dostępnymi środkami prawnymi, to czynniki uzasadniające i warunkujące rozwój firm windykacyjnych. To one zapewnią najwyższej wartości wiedzę. Przykłady ekonomicznych konsekwencji niepoprawnie prowadzonej polityki finansowej powinny budzić czujność przedsiębiorcy. Biznesmen, który zleca firmom zewnętrznym zarządzanie należnościami, musi kierować się nieposzlakowaną opinią, doświadczeniem i świadomością prawną partnera, któremu zamierza powierzyć bezpieczeństwo finansów.

Rynek atrakcyjniejszy dla inwestorów

Marek Kucner

członek zarządu, dyrektor finansowy BEST SA

Rynek windykacyjny w Polsce wchodzi w fazę dynamicznego rozwoju i coraz bardziej upodabnia się do rynków rozwiniętych, na których sprzedaż wierzytelności to główny sposób radzenia sobie ze "złymi kredytami". Rozwój ten zawdzięczamy nie tyle siłom popytu i podaży - te istnieją od dobrych kilku lat, ale korzystnym zmianom w otoczeniu prawnym, związanym ze sprzedażą wierzytelności. W ostatnich dwóch latach uregulowano kwestie dotyczące tajemnicy bankowej i ochrony danych osobowych, a także wyeliminowano niektóre absurdy fiskalne. Rynek ten, podobnie jak leasing w latach 90., nie jest formalnie uregulowany, a jednak, jak to miało miejsce w większości krajów rozwiniętych, powoli staje się niezbędnym ogniwem systemu finansowego. Obecnie, np. w Stanach Zjednoczonych, przedmiotem obrotu są wierzytelności rzędu 100 miliardów dolarów rocznie! Przewidujemy, że poprawa warunków okołotransakcyjnych w Polsce spowoduje przeprowadzenie, jeszcze w tym roku, transakcji sprzedaży kilku portfeli wierzytelności o łącznej wartości kapitału ok. 3-4 mld złotych. W ciągu następnych czterech lat wartość ta może łącznie osiągnąć 12-15 mld złotych. Transakcje sprzedaży będą się odbywać głównie przy udziale funduszy sekurytyzacyjnych ze względu na strukturę podatkową. Choć polski rynek wierzytelności staje się coraz bardziej atrakcyjny dla inwestorów, w tym również zagranicznych, ciągle pracujemy nad jego "ucywilizowaniem". Temu mają służyć "Zasady dobrych praktyk windykacyjnych" oraz współpraca przy tworzeniu otoczenia prawnego, w jakim funkcjonujemy.

PoWojciech Hetmaniuk

prezes Raport SA

Rynek wierzytelności, inaczej rynek zarządzania należnościami - ARM (Accounts Receivable Management) rozwija się dynamicznie, szczególnie rynek wierzytelności masowych. Główni gracze na rynku firm windykacyjnych to podmioty silne kapitałowo, właściwie wyposażone technicznie i operacyjnie, o rozwiniętych strukturach organizacyjnych.

Wszyscy odczuwamy jednak brak powszechnie obowiązujących, rozmaitych standardów, które dotyczą różnych sfer naszej działalności. Umożliwiłyby one ograniczenie ryzyka prowadzenia działalności na masowym rynku ARM, a klientom firm windykacyjnych gwarantowałyby wysoką jakość podejmowanych działań. Negatywny wizerunek branży, gwałtowne reakcje UOKiK czy ponadroczna batalia GIODO, to efekt braku takich standardów. Zamieszanie wokół nowelizacji ustawy o podatku VAT i pojawiające się od czasu do czasu narzekania firm windykacyjnych na działalność organów skarbowych - dają dodatkowy efekt.

Przyjęcie i konsekwentne stosowanie standardów działań windykacyjnych wyeliminuje zarzuty ich bezprawnego i brutalnego charakteru. To z kolei pozwoli zmienić wizerunek branży. Wysiłki Konferencji Przedsiębiorstw Finansowych, by skodyfikować dobre praktyki windykacyjne, są krokiem we właściwym kierunku. Ale to za mało. Silna organizacja powinna rozszerzać zakres standaryzacji.

W kolejce czekają dane charakteryzujące pakiety wierzytelności masowych. Niejednorodny opis, a co za tym idzie - niemożność porównania cech oferowanych nam pakietów wierzytelności (nawet gdy pochodzą one od firm tej samej branży), niesie ze sobą ogromne ryzyko finansowe. Norma danych niezbędnych do wyceny pakietów uchroni nie tylko przed niewłaściwą wyceną, ale także przed nieuczciwością zbywcy. Wagi tego problemu, w przypadku funduszy sekurytyzacyjnych, nie trzeba nawet uzasadniać. Skutki finansowe braku standardów dotkliwie odczuła już niejedna firma windykacyjna (również nasza).

Dalsza standaryzacja - od miar skuteczności aż po stosowaną terminologię - to kolejne zadania. Optymalna standaryzacja i konsekwentne jej stosowanie położą kres zakusom regulowania rynku decyzjami administracyjnymi, np. poprzez udzielanie koncesji.