Nastolatek z kartą w portfelu

Kochane pieniądze przyślijcie, rodzice – tak kiedyś pisało się w listach z wakacji. Teraz dzieci wysyłają esemesy i proszą o zasilenie konta bankowego

Sami nie wybralibyśmy się na wakacje bez karty płatniczej czy wręcz kilku kart. Dziecku z plastikiem też będzie zdecydowanie wygodniej niż z gotówką. Nie będzie musiało poszukiwać tajemnych skrytek do przechowywania pieniędzy. Gdy już wszystko wyda, rodzice bez problemu zasilą rachunek karty. A poza tym obecnie człowiek bez konta i karty, nawet bardzo młody, wygląda niepoważnie i mało wiarygodnie.

Jeśli więc dziecko wyjeżdża tego lata samo na kolonie lub obóz, z pewnością zdążymy mu jeszcze kartę wyrobić. Przyda się także po wakacjach.

– Warto zacząć od konta osobistego. Z uwagi na ograniczenia prawne przy zakładaniu rachunku osobie poniżej 18. roku życia musi być obecny jej przedstawiciel ustawowy – mówi Monika Szlosek, dyrektor Departamentu Bankowości Detalicznej Deutsche Bank PBC.

Do konta wydawana jest karta płatnicza, którą nastolatek może płacić w sklepie oraz podejmować gotówkę z bankomatów. Młody człowiek, który ukończył 13 lat, może też mieć dostęp do systemu bankowości elektronicznej i wykonywać podstawowe operacje. Nie wolno mu się tylko zadłużać.

– Jeżeli rodzice otworzą dziecku Konto

Limity wydatków ustala rodzic

Konta dla młodzieży powyżej 13. roku życia ma w ofercie większość banków. Rodzic podczas podpisywania umowy decyduje, w jakim zakresie dziecko będzie mogło korzystać i z rachunku, i karty.

– W systemie bankowości elektronicznej lub w oddziale banku można określić dzienne limity wypłat gotówki. I takie indywidualne limity, dotyczące zarówno podejmowania gotówki z bankomatu, jak i transakcji bezgotówkowych, w dowolnym momencie rodzic może zmienić – wyjaśnia Ewa Szerszeń z ING Banku.

Jeśli rodzic nie chce zakładać nastolatkowi rachunku, możliwa jest też inna opcja: wystąpienie o dodatkową kartę do konta dorosłego albo do karty kredytowej.

– Dziecko, które ukończyło 13. rok życia, może otrzymać kartę wydaną do karty kredytowej swojego rodzica. Wtedy możliwe jest dokonywanie transakcji w ramach limitu karty kredytowej osoby dorosłej – twierdzi Małgorzata Nasiłowska z Banku Millennium.

Oczywiście, do takiego dodatkowego plastiku można ustalić limity wydatków.

Niektóre banki dołączają do kart dla nastolatków ubezpieczenia przydatne np. w czasie wakacji. Deutsche Bank PBC proponuje bezpłatny pakiet polis działających podczas podróży zagranicznej. Obejmuje on ubezpieczenie NNW, zwrot kosztów leczenia czy pomoc assistance. Są także pakiety zapewniające ochronę m.in. w razie użycia karty przez nieuprawnioną osobę czy gdyby doszło do rabunku gotówki pobranej z bankomatu albo karty.

Nawet dla pierwszoklasisty

Wygodnym rozwiązaniem jest także wyposażenie dziecka w kartę przedpłaconą. Jak mówi Dariusz Nalepa, dyrektor Departamentu Bankowości Transakcyjnej BRE Banku, może to być karta z danymi osobowymi użytkownika, czyli wydana dla konkretnej osoby, albo karta na okaziciela. Tę drugą można przekazać każdemu, również dziecku. Nie ma żadnych ograniczeń wiekowych.

Kartę przedpłaconą przed pierwszym użyciem należy zasilić, dokonując przelewu lub wpłaty na przypisany do niej rachunek. Nie trzeba podpisywać umowy z bankiem.

Plastikiem może posługiwać się dziecko, które nie ukończyło 13 lat. Jeśli zasilimy go stosunkowo niewielką kwotą, ryzyko będzie nieznaczne; w najgorszym razie, gdy karta zginie, stracimy tyle, ile było na niej pieniędzy.

Karta przedpłacona pozwala również na przeprowadzanie transakcji w Internecie.

Drobne rachunki bez PIN

Coraz bardziej przydatna staje się funkcja płatności zbliżeniowych. Ma ją już wiele kart. Dzięki niej łatwo i szybko płacimy za drobne zakupy, do 50 zł. Operacji nie musimy zatwierdzać kodem PIN.

Jest to więc bardzo dobra propozycja dla nastolatka. Wybierając dla niego kartę, warto sprawdzić, czy jest wyposażona w funkcję płatności zbliżeniowych.

Punktów akceptujących tego typu płatności stale przybywa. Już teraz honorują je m.in.: Żabka, McDonald's, Coffeheaven, Empik. Niewielkie rachunki bez użycia PIN można również regulować na festiwalach, np. Heineken Open'er, Coke Live Music, Off Festival, Smooth Festival czy Przystanek Woodstock.

Alior Bank

Najmłodszym klientom poleca naklejkę zbliżeniową jako dodatkową kartę (nie pobiera za nią opłaty). Co prawda naklejką taką nie da się podjąć gotówki z bankomatu, ale bez problemu może służyć do płatności zbliżeniowych w sklepach (np. w Empiku). Małoletni klient nie musi nosić ze sobą gotówki. Wystarczy np. telefon czy inny przedmiot, na który naklei kartę.

Bank Millennium

Proponuje założenie dziecku rachunku Junior, na który zostanie wpłacona określona kwota. Nastolatek będzie mógł ją wykorzystać za pomocą karty debetowej wydanej do konta. Drugim rozwiązaniem jest wystąpienie o kartę dodatkową do własnej karty kredytowej. Dziecko będzie mogło korzystać z pieniędzy w ramach ustalonego przez rodzica limitu.

Bank Pekao

Bank radzi, by  przed wysłaniem dziecka na wakacyjny obóz  wyposażyć je w kartę przedpłaconą (prepaid). Dzięki niej nastolatek nie musi nosić przy sobie gotówki. Jeśli wyda całą sumę, jaka znajduje się na karcie, wystarczy, że rodzice ją doładują przez Internet lub w oddziale. I plastik dalej będzie działał. Ponadto przy drobnych transakcjach, do 50 zł, nie trzeba podawać kodu PIN.

Bankomaty

Darmowy dostęp do wszystkich bankomatów w kraju oferują m.in.: PKO?BP (PKO Konto Pierwsze, także za granicą) i ING?Bank (Konto z Lwem Direct 13–18 lat). W Toyota Banku (konto Click) młody klient bez opłat może podjąć gotówkę z dowolnego urządzenia trzy razy w miesiącu, za to oprocentowanie konta wynosi 5 proc. w skali roku.

Co wolno dziecku? Na co zwrócić uwagę przy wybieraniu optymalnej oferty dla nastolatka?

¶ Otwarcie konta dla osoby niepełnoletniej wymaga zgody wyrażonej przez rodzica lub opiekuna prawnego. Młody człowiek powyżej 13. roku życia, ale przed ukończeniem 18 lat, w myśl polskiego prawa posiada tzw. ograniczoną zdolność do czynności prawnych. Osoba taka może samodzielnie zawierać umowy dotyczące drobnych, bieżących czynności dnia codziennego, rozporządzać swoim zarobkiem (chyba że sąd opiekuńczy postanowi inaczej) oraz dysponować przedmiotami, które zostały jej oddane do codziennego użytku. Poważniejsze czynności wymagają zgody rodzica lub opiekuna prawnego.

¶ Czynnościami dnia codziennego, które nastolatek może wykonywać bez uzyskiwania dodatkowej zgody rodziców,

są np.: wykonywanie przelewów, bezgotówkowe doładowanie telefonu komórkowego, podejmowanie gotówki z bankomatu, płacenie kartą w sklepach tradycyjnych i internetowych.

¶ Gdy chcemy założyć dziecku konto, najpierw sprawdźmy ofertę banku prowadzącego nasz rachunek. Oprócz uproszczonych formalności rozwiązanie takie ma jeszcze jedną zaletę. Przelew pieniędzy między kontami w tej samej instytucji zwykle jest księgowany niemal natychmiast. Dzięki temu w razie potrzeby rodzic może błyskawicznie zasilić rachunek dziecka.

¶ Za konto dla nastolatka zwykle się nie płaci. Należy natomiast liczyć się z niewielką opłatą za kartę, a przede wszystkim za podejmowanie gotówki w obcych bankomatach. Dlatego warto zwrócić uwagę, czy młody człowiek będzie miał dostęp do bankomatów bez prowizji.