Jest to połączenie produktu depozytowego (lokaty) z produktem ubezpieczeniowym (polisą ubezpieczeniową). Stronami umowy polisolokaty są towarzystwo ubezpieczeniowe, bank – ubezpieczający, i klient – ubezpieczony. Lokaty z ubezpieczeniem na życie znajdziemy w kilku bankach.
Santander na czele
Najwyżej oprocentowaną polisolokatę oferuje Santander Consumer – jest to depozyt 3-letni z oprocentowaniem 4 proc. w skali roku. Minimalny wkład wynosi 10 tys. zł. Depozyt można założyć przez telefon lub w oddziale banku. Bank ma w ofercie polisolokaty z różnymi terminami zapadalności, przy czym im krótszy jest okres lokowania, tym niższe oprocentowanie lokaty.
Credit Agricole oferuje produkt Antidotum Progresywne. Premia ubezpieczeniowa rośnie z każdym rokiem i wynosi w pierwszym roku – 2,2 proc., w drugim – 3 proc., a w trzecim – 3,8 proc. To oznacza, że średnia premia za cały 3-letni okres ubezpieczenia wyniesie 3 proc. Premia ubezpieczeniowa jest dopisywana do wartości wpłaconej składki na koniec każdego roku. Do ubezpieczenia może przystąpić posiadacz lub współposiadacz konta dla osób fizycznych w banku. Minimalna wysokość składki to 1 tys. zł. Można mieć maksymalnie do trzech umów ubezpieczenia jednocześnie.
BNP Paribas Bank oferuje depozyt 6-miesięczny z oprocentowaniem 2,7 proc. w skali roku. Minimalna kwota wpłaty wynosi 1 tys. zł i aby skorzystać z polisy ExtraKomfort, należy posiadać lub otworzyć konto osobiste w pakiecie S, M, L lub XL.
Korzyści podatkowe
Polisa lokacyjna jest ubezpieczeniem na życie, co oznacza, że całość składki wraz z gwarantowanym przez ubezpieczyciela zyskiem jest zwolniona z podatku od zysku kapitałowego oraz z podatku od spadku i darowizn.
