Do 8 listopada w Alior Banku trwają zapisy na dwuletni produkt strukturyzowany w formie grupowego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym pod nazwą „Innowacyjne Spółki".
Zysk klientów będzie uzależniony od zachowania się koszyka akcji, w którego skład wchodzą papiery czterech spółek: Yahoo!, Facebooka, Hitachi oraz Samsung Electronics. Wszystkie mają taką samą wagę w koszyku.
Innowacje i globalny zasięg
– Dobór spółek do inwestycji nie jest przypadkowy. Wybraliśmy spółki, które swoją aktywność ukierunkowują na działania innowacyjne, mając jednocześnie na uwadze ich dywersyfikację sektorową – mówi Marcin Kobus, menedżer ds. produktów inwestycyjnych w Alior Banku. Dodaje, że dobrane do inwestycji firmy, oprócz innowacyjności w swojej dziedzinie, łączy globalny zasięg działania oraz dobre wyniki finansowe. – Nasi klienci otrzymują możliwość korzystania na wzroście notowań tych spółek bez ponoszenia ryzyka kursowego – wyjaśnia Kobus.
Końcowa wartość odsetek zostanie wyliczona jako iloczyn współczynnika partycypacji (w przedziale 70–90 proc.) oraz średniej arytmetycznej stóp zwrotu z koszyka akcji, przy czym dwie najwyższe stopy zwrotu przyjmą wartość stopy zastąpienia na poziomie 12 proc. – Dzięki temu, nawet przy niekorzystnym kształtowaniu się notowań spółek w okresie inwestycji, klient może otrzymać dodatnią stopę zwrotu – tłumaczy Marcin Kobus.
Jak działa stopa zastąpienia?
Na potrzeby symulacji załóżmy, że współczynnik partycypacji wyniesie 80 proc. W wariancie optymistycznym przyjmijmy, że akcje poszczególnych spółek zyskają w ciągu dwóch lat odpowiednio: 60, 50, 25 i 30 proc. Dwa pierwsze wyniki zastąpi wspomniana wartość 12 proc. Stopa zwrotu z koszyka wyniesie zatem 19,75 proc. Przemnożona przez współczynnik partycypacji pozwoli klientom otrzymać 15,8 proc., czyli około 7,9 proc. w skali roku.
