Konta oszczędnościowe lepsze niż lokaty

„Tylko dla nowych środków" i/lub „dla posiadaczy konta" – te dwa sformułowania skutecznie blokują dostęp do najlepszych ofert oszczędnościowych w bankach.

A nawet jeśli ktoś akurat ma konto w jednej z oferujących dobre oprocentowania instytucji, to dużo nie zarobi. Promocyjne oferty dotyczą bowiem najczęściej lokat w wysokości maksimum 10 tys. zł.

Odsetki ograniczone

Tu z pomocą przychodzą konta oszczędnościowe. Niestety, na ogół ograniczoną: tu też obowiązują „nowe środki" i „posiadanie konta". No i ograniczanie okresu trwania promocji. Deutsche Bank np. daje 2,55 proc. do 100 tys. zł na cztery miesiące. Później oprocentowanie spada do 1,05 proc. No i trzeba mieć/założyć konto. I uważać, które konto oszczędnościowe się zakłada. Wspomniane 2,55 proc. oferuje db Konto Oszczędnościowe Plus; drugi rachunek, db Konto Oszczędnościowe/db Konto Oszczędnościowe 24h to tylko 1 proc. do 10 tys. zł, 0,5 proc. do 50 tys. i 0,25 proc. powyżej tej kwoty.

W ING Banku Śląskim 2,5 proc. to też cztery miesiące dla kwot do 100 tys. zł, ale trzeba skorzystać do 30 czerwca z promocji „Bonus na start". Później Otwarte Konto Oszczędnościowe daje 1 proc. do 100 tys. zł i 1,05 proc. powyżej. Rachunku osobistego w ING BSK nie trzeba mieć.

Bank Millennium da więcej niż poprzednicy – 2,7 proc. – ale do 560 tys. zł i na trzy miesiące. No i trzeba mieć konto 360° .

Świadomie na końcu najlepiej oprocentowane konto Zośka w Idea Banku. Żeby bowiem oferowane 3 proc. otrzymać, trzeba przelać do 100 tys. zł z konta Idealnego w banku. Potem zaś utrzymywać odpowiedni stan konta i co miesiąc przelewać na nie 10 proc. wartości średniego salda z poprzedniego miesiąca. Na dodatek oprocentowanie dotyczy jedynie środków do kwoty 110 proc. ostatniego średniomiesięcznego salda z poprzedniego miesiąca.

Podstawową zaletą kont oszczędnościowych jest możliwość wypłacania pieniędzy w dowolnym czasie bez utraty odsetek. Tyle że ta przyjemność jest bezpłatna na ogół tylko raz w miesiącu – każda następna wypłata kosztuje. Podobnie jak przelew. W ING BSK byłoby to bezpłatne, jeśli ma się konto w tym banku i na nie przelewa pieniądze. Przelew do innego banku kosztuje.

Wyjątek od reguły

Wielu tych niedogodności pozbawiona jest oferta BGŻOptima. Paradoksalnie, atrakcyjność tego konta wzrosła po kwietniowej obniżce oprocentowania – fakt, że niewielkiej: z 2,7 do 2,5 proc. Maksymalna kwota, dla której obowiązuje to oprocentowanie, wzrosła bowiem ze 100 tys. do 150 tys. zł. Powyżej odsetki wynoszą 1,8 proc. Oczywiście, odsetki nie są na zawsze. Ta stawka gwarantowana jest do 14 lipca. Standardowe oprocentowanie wynosi 1,5 proc. Na dodatek bank nie pobiera opłat: darmowe są wszystkie przelewy i wypłaty.

A przed otwierającym konto rysuje się jeszcze jedna możliwość dość korzystnego rozporządzenia swymi pieniędzmi: lokata bezkarna. To takie minikonto oszczędnościowe: zerwanie trzymiesięcznego depozytu przed terminem oznacza wypłatę odsetek do dnia poprzedzającego wypłatę. A odsetki niebagatelne: 3,2 proc. Maksymalna wpłata wynosi 100 tys. zł.

[email protected]

Zbliża się koniec lokatowego eldorado

Z projekcji inflacji NBP wynika, że średnia deflacja w skali roku wyniesie w br. 0,4 proc. Dopiero 2017 r. przyniesie inflację – na średniorocznym poziomie 1,6 proc. Oznacza to, że prawdopodobnie do końca roku realne stopy procentowe depozytów będą wyższe od nominalnych. I tak od połowy 2014 r. posiadacze bankowych lokat są na dodatkowym plusie. Problemem mogą być przewidywania dotyczące obniżki oficjalnych stóp procentowych NBP. Przy zachowaniu promocyjnych oprocentowań lokat rzędu 4–5 proc. można się spodziewać powolnego obniżania oprocentowania lokat zwłaszcza przez większe banki. Promocje dużo chętnym do lokowania nie dają – dotyczą bowiem niewielkich kwot i wiążą się z licznymi warunkami, z których najczęstszym jest konieczność założenia konta. A te owszem, bywają bezpłatne, po spełnieniu wymogu typu minimalny wpływ czy aktywność karty. A ile wpływów można zapewnić na ile kont?