USA: stopy procentowe kredytów hipotecznych spadły poniżej 6 proc.

Stopy procentowe kredytów hipotecznych w USA spadły w tym tygodniu poniżej 6 proc., przekraczając kluczowy próg po ponad trzech latach wysokich kosztów, które zniechęciły miliony potencjalnych nabywców nieruchomości.

Z tego artykułu się dowiesz:

• Jak zmiany w stopach procentowych kredytów hipotecznych w USA wpływają na rynek nieruchomości?
• Co oznacza spadek oprocentowania kredytów do poziomu poniżej 6 proc. dla potencjalnych kupujących?
• Jak spadek stóp procentowych wpływa na dostępność domów dla Amerykanów o średnich dochodach?
• Dlaczego mimo spadków oprocentowania, ceny domów pozostają bliskie rekordowych poziomów?

Według Freddie Mac, w czwartek średnie 30-letnie stałe oprocentowanie kredytu hipotecznego spadło do 5,98 proc. po raz pierwszy od 2022 roku. Właściciele domów, którzy uzyskali najniższe oprocentowanie w czasie pandemii, mieli niewielką motywację do sprzedaży i zamiany nieruchomości, aby sprostać obecnym wyższym kosztom kredytu. Ta niechęć doprowadziła do niedoboru podaży i wysokich cen. Jednak oprocentowanie kredytu hipotecznego rozpoczynające się od „5” może zachęcić więcej kupujących do powrotu na rynek i osłabić efekt blokady, który utrzymywał niską podaż, twierdzą niektórzy eksperci.

– W całym kraju obserwujemy stabilizację zapasów, a nawet ich niewielki wzrost, co może wskazywać, że właściciele domów coraz bardziej akceptują obecne warunki i rozważają przeprowadzkę – powiedział Bhavesh Patel, dyrektor wykonawczy Chase Home Lending. – W niektórych regionach USA zapasy nieruchomości wystarczają na sześć lub więcej miesięcy, co może prowadzić do korzystniejszych warunków dla kupujących.

Jak przypomina New York Times, stopy procentowe kredytów hipotecznych osiągnęły szczyt na poziomie nieco poniżej 7,8 proc. w październiku 2023 roku, a następnie stopniowo spadały, ograniczając rynek zarówno dla Amerykanów, którzy mają trudności z zakupem domów, jak i dla właścicieli domów niechętnych do ich sprzedaży. Nieruchomości są kluczowym czynnikiem napędzającym gospodarkę USA, stanowiąc najważniejszy atut dla milionów amerykańskich gospodarstw domowych.

Amerykanie o średnich dochodach mają większy wybór domów

Chociaż obecne stopy procentowe są nadal wyższe niż na początku pandemii, średnia stopa z tego tygodnia wynosząca 5,98 proc. oznacza znaczny spadek w porównaniu z początkiem ubiegłego roku, kiedy to oprocentowanie kredytów hipotecznych oscylowało powyżej 7 proc.

– Spadek stopy o 0,25 proc. może pozwolić nabywcy na zakup domu o około 2,5 proc. większego przy zachowaniu tej samej miesięcznej raty – powiedział Patel.

Niższe stopy procentowe kredytów hipotecznych już poprawiają siłę nabywczą. Według analizy Zillow z tego tygodnia, amerykańskie gospodarstwo domowe o średnich dochodach może teraz pozwolić sobie na dom o wartości 331 483 dolarów, co stanowi wzrost siły nabywczej o ponad 30 000 dolarów w porównaniu z ubiegłym rokiem. Oznacza to, że mogą kupić o około 82 300 domów więcej niż rok temu.

– Chociaż siła nabywcza wzrosła już o 30 000 dolarów w porównaniu z ubiegłym rokiem, oprocentowanie kredytów hipotecznych poniżej 6 proc. może stanowić istotny próg psychologiczny – powiedziała Kara Ng, starsza ekonomistka w Zillow Home Loans. – Liczby okrągłe mają znaczenie, a sam ten nagłówek może skłonić wielu zdystansowanych nabywców do ponownego przyjrzenia się rynkowi nieruchomości.

Ceny amerykańskich domów wciąż blisko rekordów

Mimo to, poprawa dostępności nieruchomości może wydawać się nieznaczna dla niektórych osób poszukujących domu. Ceny domów wzrosły o około 50 proc. od 2020 roku i nadal utrzymują się w pobliżu rekordowych poziomów. Według Krajowego Stowarzyszenia Pośredników w Obrocie Nieruchomościami (National Association of Realtors), mediana ceny istniejącego domu wzrosła w styczniu 31. miesiąc z rzędu.

Takie wzrosty wartości netto nieruchomości zwiększyły dwóm trzecim Amerykanów, którzy są już właścicielami domów, ich wartość o biliony dolarów, podczas gdy najemcy nie odnotowali podobnego wzrostu wartości netto.

Dane na temat tego, czy niższe oprocentowanie kredytów hipotecznych znacząco pobudziło wzrost liczby transakcji, są niejednoznaczne. Sprzedaż istniejących domów wzrosła w grudniu, ale gwałtownie spadła w styczniu, częściowo z powodu gorszej niż zwykle pogody, jak wynika z danych Krajowego Stowarzyszenia Pośredników w Obrocie Nieruchomościami, cytowanych przez New York Times.