Chęć do zawierania ugód frankowych może wyraźnie spaść

Część klientów, którzy rozważali ugodę albo drogę sądową, dziś prawdopodobnie skłania się ku tej drugiej. Zdaniem niektórych analityków rezerwy frankowe będą musiały być jeszcze dotwarzane.

Wzrost stóp procentowych i rosnący WIBOR powodują, że raty kredytów w złotych skokowo rosną. To może być argument dla osób, które zastanawiają się nad ugodą frankową. Może się bowiem okazać, że po przewalutowaniu rata kredytu będzie wyższa.

WIBOR 3M wynosi już 6,44 proc., a WIBOR 6M sięga 6,66 proc. Oznacza to ogromny wzrost w porównaniu z wrześniem, kiedy stawki te wynosiły mniej niż 0,3 proc.

Część osób, które rozważały zawarcie z bankiem ugody w sprawie kredytu we frankach, może to zniechęcić.

Mniejsze zainteresowanie ugodami widać było w mBanku. Podczas ostatniej telekonferencji Cezary Stypułkowski, prezes mBanku, informował, że bank nie jest zadowolony z poziomu odzewu ze strony klientów w ramach pilotażu ugód w sprawie kredytów we frankach. Dodał, że dość nieszczęśliwie dla mBanku okres pilotażu przypadł na moment gwałtownego wzrostu stóp procentowych. Pierwsza faza pilotażu ugód w sprawie kredytów CHF zakończyła się w I kwartale 2022 r. z wynikiem około 8 proc. zawartych ugód. Warto jednak dodać, że ugody oferowane przez mBank różnią się od tych proponowanych przez przewodniczącego KNF.

– Myślę, że chęć do zawierania ugód mocno spadnie w porównaniu z tym, co było pół roku temu. Wynika to oczywiście z tego, że stopy procentowe w złotym poszły mocno w górę i oferta kredytu po przewalutowaniu jest dużo mniej atrakcyjna dla kredytobiorców. W przypadku mBanku propozycja ugody była jeszcze nieco mniej atrakcyjna niż ta rekomendowana przez KNF, ale wydaje mi się, że nawet gdyby była taka sama, to zainteresowanie też byłoby niskie – mówi Łukasz Jańczak, analityk Erste Securities. Dodaje, że być może klienci boją się, że już stracili na franku, a teraz będą musieli mierzyć się z wysokimi stopami procentowymi.

– Z czystko ekonomicznego punktu widzenia klienci tacy zamieniają ryzyko kursu walutowego na brak ryzyka stopy procentowej, przynajmniej na pięć lat w przypadku stałej stopy procentowej. Więc mimo wszystko dla niektórych może to być atrakcyjna propozycja. Ponadto niektórzy klienci, którzy rozważali ugodę albo drogę sądową, dziś prawdopodobnie skłaniają się ku tej drugiej – mówi Jańczak.

Widać, że trend orzecznictwa sądów w sprawach kredytów frankowych wyraźnie rośnie. W kwietniu kancelaria z Grupy Votum uzyskała w sprawach frankowych 482 sądowe orzeczenia, co było rekordowym wynikiem.

Na konferencji wynikowej po I kwartale zarząd Getin Noble Bank informował, że obecnie większość sądowych spraw, dotyczących kredytów we frankach, bank przegrywa. Getin Noble Bank zdecydował o dotworzeniu rezerwy na ryzyko prawne kredytów frankowych o wartości 882,4 mln zł, co obniżyło wyniki za IV kwartał ub.r. i wpłynęło na stratę netto banku w całym 2021 r. na poziomie 1,07 mld zł.

Analitycy przyznają, że banki będą musiały jeszcze zwiększać wskaźniki pokrycia.

– Myślę, że rezerwy frankowe będą jeszcze tworzone. Wydawało mi się jeszcze niedawno, że poziom rezerw w sektorze 30–35 proc. był wystarczający, ale zmieniły się realia gospodarcze i pewnie banki będą musiały podwyższyć ten wskaźnik pokrycia. Jednak mimo wszystko największa fala pozwów wydaje się być za nami. Byłbym zaskoczony, gdybyśmy np. podwoili ich liczbę w ciągu najbliższych dwóch, trzech lat. Wydaje mi się więc, że jakiegoś dużego problemu dla sektora nie powinno być, ewentualnie obniżą się zyski – mówi analityk Erste Securities.