Alior celuje w powrót do zysku

Decydujące dla ponownego osiągnięcia rentowności będą koszty ryzyka. Zarząd banku jest optymistyczny w tym zakresie i liczy, że zarobek znajdzie się na poziomach jak przed pandemią. Trwają prace nad aktualizacją strategii.

– Naszą ambicją jest osiągnięcie w tym roku zysku netto – mówi Iwona Duda, p.o. prezesa Alior Banku.

Kluczowe koszty ryzyka

Ten ósmy co do wielkości komercyjny kredytodawca w Polsce miał w 2020 r. 311 mln zł straty netto, wobec 248 mln zł zysku w 2019 r. O stracie zadecydowały spore rezerwy na pandemię oraz niższe przychody odsetkowe po cięciu stóp procentowych. Negatywnie na wynikach odbiło się też tzw. małe TSUE, czyli wyrok ograniczający możliwość pobierania przez banki prowizji w razie wcześniejszej spłaty kredytów konsumenckich.

Średnia prognoz analityków, zebranych przez Bloomberga, zakłada, że w tym roku Alior wypracuje około 100 mln zł zysku netto, choć najnowsze raporty wskazują raczej na przedział 30–40 mln zł. Kluczowe dla realizacji celu zarządu w zakresie wyniku netto będą koszty ryzyka. Bank zakłada, że w razie ustabilizowania się sytuacji makroekonomicznej i braku zdarzeń jednorazowych koszty te nie powinny przekraczać 2,2 proc. W IV kwartale wyniosły tylko niecałe 1,5 proc., czyli dużo mniej niż w przeszłości – przed pandemią sięgały 1,9–2,1 proc. Udział firmowych kredytów z utratą wartości wynosi ponad 23 proc. i jest jednym z najwyższych na rynku. Bank informuje, że po wakacjach kredytowych klienci w zdecydowanej większości wracają do terminowych spłat.

W samym IV kwartale Alior miał 120 mln zł zysku netto, czyli prawie o połowę więcej niż w III kwartale (rok wcześniej miał 20 mln zł straty netto). Do dużej poprawy przyczyniły się wspomniane niższe koszty ryzyka oraz dodatkowe zyski ze sprzedaży obligacji.

GG Parkiet

Zarząd podkreśla, że bank nie ma problemów z kredytami frankowymi, jest tylko w kilku sporach z klientami, a portfel tych kredytów jest niewielki – wart tylko 150 mln zł. Szacunki kosztów ugód według propozycji KNF to w przypadku Aliora około 30 mln zł.

Pekao? Pytanie do PZU

Zarząd zapowiada, że trwają prace nad aktualizacją strategii banku. – Podstawowe kierunki, które zostały w tej strategii określone, a więc rozwój bardzo nowoczesnych narzędzi, rozwój świata cyfrowego, pozostają głównymi – twierdzi Iwona Duda. Wyjaśnia, że w zaktualizowanej strategii bank postawi między innymi na leasing, faktoring i liczy na sprzedaż wynikającą ze współpracy z PZU.

Ubezpieczyciel to główny akcjonariusz Aliora, ma 31,9 proc. akcji. Kontroluje też, wspólnie z Polskim Funduszem Rozwoju, Pekao, czyli drugi co do wielkości bank w Polsce (ma 20 proc. akcji Pekao, a PFR 12,8 proc.). Na pytanie, czy w ramach prac nad strategią rozważane jest połączenie z bankiem Pekao i czy przyniosłoby to obu bankom korzyści, p.o. prezesa Aliora odpowiada, że opracowywana strategia jest strategią budowaną dla Alior Banku, „natomiast kwestia fuzji z Pekao to pytanie do głównego akcjonariusza".

W 2018 r. oba banki po analizach uznały, że połączenie przyniosłoby korzyści, ale nie dogadano się co do warunków. W połowie stycznia tego roku Leszek Skiba, prezes Pekao, odpowiedział, że teraz nie ma takiego tematu. – Skupiamy się na rozwoju organicznym – dodał.