Wysokie oprocentowanie dają lokaty z funduszami

Krótkoterminowy depozyt z oprocentowaniem 4 proc.? A może 4,75 proc.? Albo nawet 5 proc.? Tak, ale razem z funduszem inwestycyjnym.

Na wyższe stopy procentowe nie ma co liczyć. W oprocentowaniu depozytów coś tam drgnęło, ale średnia jest wciąż niska, a spora większość lokat nie pokrywa oprocentowaniem inflacji. Ta mniejszość to z kolei często lokaty promocyjne, o niskiej kwocie maksymalnej i z koniecznością spełnienia dodatkowych warunków. W najlepszym razie trzeba angażować nowe dla banku środki, w najgorszym – zakładać konto, a czasem i wykazywać się transakcjami kartą.

Alternatyw dla bankowych depozytów trochę jest. Rekordowe jest zainteresowanie obligacjami skarbowymi, trwa boom na nieruchomości. Niewielkie jest natomiast zainteresowanie inwestycjami na rynku kapitałowym – Polacy raczej nie lubią ryzyka. Dlatego też banki zachęcają do kupowania jednostek funduszy inwestycyjnych, dołączając do oferty propozycję założenia wysoko oprocentowanej lokaty. Jej wartość uzależniona jest od kwoty przeznaczonej na zakup funduszy.

5 proc. na pół roku

Od 17 sierpnia w BGŻOptima dostępny jest fundusz z lokatą „Sztuka dobrego wyboru". Skorzystanie z trzymiesięcznego lub półrocznego depozytu ze stałym oprocentowaniem odpowiednio 4,75 proc. i 5 proc. będzie możliwe przy zakupie jednostek uczestnictwa wybranych subfunduszy za kwotę co najmniej dwukrotnie wyższą niż ulokowane pieniądze. Minimalna suma potrzebna do założenia depozytu to 1 tys. zł.

Produkt umożliwia wybór subfunduszy oferowanych przez Investors TFI i TFI BGŻ BNP Paribas zgodnie z preferowanym stopniem ryzyka spośród funduszy: Investor Zrównoważony, Investor Zabezpieczenia Emerytalnego, Investors Nowych Technologii, BGŻ BNP Paribas Subfundusz Obligacji, BGŻ BNP Paribas Subfundusz Aktywnego Inwestowania lub BGŻ BNP Paribas Subfundusz Globalny Dynamicznego Wzrostu.

Po nabyciu jednostek TFI istnieje możliwość swobodnego wymieniania zakupionych subfunduszy. Zarówno nabycie jednostek, jak i konwersje pomiędzy nimi są zwolnione z opłat. W przypadku zerwania lokaty przed terminem klienci nie tracą wypracowanych odsetek. BGŻOptima gwarantuje wówczas oprocentowanie depozytu zgodnie z aktualnym oprocentowaniem trzymiesięcznej Lokaty Klasycznej (1,4 proc.) lub sześciomiesięcznej Lokaty Elastycznej (1,5 proc.)..

Eurobank oferuje lokatę z funduszem Kapitalny Duet, gdzie na lokatę można przeznaczyć połowę wpłacanych środków. A może być to duża suma – minimalna kwota inwestycji to 5 tys. zł, maksymalna jest dowolna. Czteromiesięczna lokata oprocentowana jest na 5 proc. Po upływie tego okresu lokata odnowi się z oprocentowaniem obowiązującym dla standardowych lokat trzymiesięcznych o oprocentowaniu stałym, otwieranych w placówce. To niestety tylko 0,9 proc.

Pozostała część inwestowana jest w wybrany przez klienta jeden z trzech subfunduszy Amundi Parasolowego FIO o zróżnicowanych strategiach i sugerowanych okresach inwestycyjnych (w ofercie znajdują się: Amundi Globalnych Perspektyw Umiarkowany, Amundi Globalnych Perspektyw Umiarkowany 1 oraz Amundi Globalnych Perspektyw Dynamiczny).

Minusem oferty jest konieczność posiadania konta osobistego.

Foto: GG Parkiet

W Banku Pocztowym trzymiesięczna lokata z funduszem ma oprocentowanie 4,5 proc. Tu również na lokatę należy wpłacić tyle samo, ile na fundusze – minimum 1500 zł. Po upływie okresu promocyjnego lokata może zostać automatycznie odnowiona na kolejny trzymiesięczny okres na warunkach Lokaty Mini 3M (oprocentowanie maksimum 1,05 proc.). Zerwanie lokaty oznacza całkowitą utratę odsetek.

W ramach inwestycji klientom oferowane są jednostki jednego funduszu: Stabilnego Pocztowego SFIO. Umorzenie lub zamiana jednostek udziałowych w trakcie trwania lokaty powoduje obniżenie oprocentowania lokaty do wysokości na Lokacie Mini.

Dwa warianty

Credit Agricole oferuje lokatę Zyskowny Duet w dwóch wariantach. W drugim trzymiesięczna lokata oprocentowana jest w wysokości 2,5 proc. W wariancie pierwszym lokata o tej samej długości ma oprocentowanie 4 proc. Warunkiem jego otrzymania jest wpłata środków po połowie na lokatę i fundusz (w wariancie II proporcje wynoszą 70 proc. lokata, 30 proc. fundusz). Zerwanie lokaty to częściowa utrata odsetek. Po zakończeniu lokaty środki przekazane będą na konto osobiste klienta lub lokata się odnowi (zgodnie z dyspozycją klienta).

W części inwestycyjnej oferowany jest subfundusz Amundi Parasolowy FIO, w ramach którego można wybrać spośród pięciu subfunduszy: Amundi Płynnościowy, Amundi Obligacji, Amundi Stabilnego Wzrostu, Amundi Zrównoważony, Amundi Akcyjny.

Jak widać, nie wszystkie banki doceniły niechęć Polaków do ryzyka, włączając do oferty bezpieczne fundusze obligacji.