W większości banków będzie łatwiej o kredyt

Nadzór umożliwi stosowanie uproszczonej metody oceny zdolności kredytowej. Będą ją mogły stosować tylko banki o dobrej sytuacji kapitałowej i płynnościowej ­

Projekt nowej rekomendacji T zakłada, że nie będzie już sztywnego wskaźnika określającego maksymalną relację rat kredytowych do dochodu, który obecnie nie może przekroczyć połowy zarobków, a w przypadku osób zarabiających powyżej średniej krajowej 65 proc.

– Odchodzimy od określenia przez rekomendację maksymalnego wskaźnika zadłużenia do dochodu. Będzie on określany przez bank, po zaakceptowaniu przez radę nadzorczą – tłumaczy Andrzej Jakubiak, przewodniczący KNF.

Więcej scoringu

Nadzór pozwala też bankom spełniającym podwyższone wymogi jakościowe, czyli m.in. mają współczynnik wypłacalności powyżej 12 proc., wskaźnik kapitałów pierwszej jakości Ttier 1 powyżej 9 proc. oraz normy płynnościowe na stosowanie uproszczonej metody oceny zdolności kredytowej m.in. w oparciu o scoring, czyli metodę statystyczną. Zasada jest taka, że im dłużej klient współpracuje z bankiem, tym wyższy kredyt może uzyskać w uproszczony sposób. Przykładowo w przypadku osoby, która od sześciu miesięcy współpracuje z bankiem, może to być pożyczka do3-krotności przeciętnego wynagrodzenia, a klient, który współpracuje z bankiem od roku, dostanie na tych zasadach kredyt w kwocie do 6-krotności średniej pensji.

W metodzie uproszczonej klient ubiegający się o kredyt nie będzie musiał dostarczać zaświadczenia o zarobkach, wystarczy oświadczenie, ale w każdym przypadku bank będzie musiał sprawdzić wiarygodność klienta w bazach informacji kredytowej. – To oznacza, że banki dobrze skapitalizowane, o dobrej płynności i ocenie nadzorczej mogą podjąć wyższe ryzyko kredytowe – podkreśla Andrzej Jakubiak.

Większość spełnia warunki

Wojciech Kwaśniak, wiceprzewodniczący KNF, poinformował, że banki reprezentujące 90 proc. aktywów sektora spełniają warunki umożliwiające stosowanie uproszczonej metody badania zdolności kredytowej. Banki, które nie spełniają tych wymogów, każdorazowo będą musiały przeprowadzać pełną oceną zdolności kredytowej, m.in. w oparciu o analizę wysokości i stabilności źródeł spłaty i przy wyliczeniu określonego przez bank wskaźnika zadłużenia do dochodu.

Z Rekomendacji T wyłączone są kredyty detaliczne na zakup papierów wartościowych ze względu na charakter inwestycyjny tego produktu.

KNF uzasadnia, że analiza i zmiany w rekomendacji T wynikały z konieczności podjęcia kroków przeciwdziałających ograniczaniu przez banki akcji kredytowej w segmencie klientów detalicznych, przy jednoczesnym wzroście tego typu działalności na nieregulowanym rynku finansowym (tzw. shadow banking). W I półroczu 2012 dynamika kredytów konsumpcyjnych była ujemna i wyniosła -3,4 proc.

Przedstawiciele KNF nie wykluczają, że w przyszłości wydadzą zalecenia dotyczące oceny zdolności kredytowej także w odniesieniu do spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych.

Banki mogą przesyłać swoje uwagi do projektu rekomendacji do 29 października. Nowa Rekomendacja T ma zostać uchwalona do końca roku, a banki miałyby trzy miesiące na dostosowanie się do jej zapisów. To oznacza, ze zacznie obowiązywać od początku kwietnia 2013 roku.

[email protected]