IKE będą się rozwijać

III filar na razie nie podbił serc Polaków. Na indywidualnych kontach emerytalnych zgromadzono dotychczas 6 mld zł – to kropla w morzu potrzeb.

 

Popularności emerytalnemu oszczędzaniu nie dodaje zamieszanie regulacyjne. Najpierw szereg zmian w OFE, teraz zapowiedzi resortu rozwoju w sprawie całkowitej przebudowy II filara.

Czy skoncentrowanie uwagi państwa na quasi-obowiązkowych pracowniczych planach kapitałowych nie spowoduje marginalizacji i tak słabo radzącego sobie III filara?

Zdaniem Waldemara Wołosa, szefa nowych produktów w Union Investment TFI, reforma systemu emerytalnego w Polsce jest konieczna, jednak projekt przedstawiony przez wicepremiera Morawieckiego wymaga dokładniejszego przemyślenia i doprecyzowania wielu elementów.

– Zmiany powinny zmierzać w kierunku uproszczenia systemu. Optymalnym rozwiązaniem byłby jeden indywidualny program emerytalny, który miałby kilka wariantów, oraz jeden oferowany przez pracodawców. Alternatywnie rząd powinien też uprościć zasady działania i ujednolicić wszelkie parametry kont IKE i IKZE – poza podatkiem – uważa Wołos. Jego zdaniem, jeśli system zostanie odpowiednio zaprojektowany, zarówno pracownicze, jak i indywidualne programy emerytalne będą z powodzeniem funkcjonowały obok siebie, podobnie jak np. w Wielkiej Brytanii.

Podobnego zdania jest Grzegorz Chłopek, prezes Nationale-Nederlanden PTE.

– Propozycja planów emerytalnych nie spełni wymagań wielu ubezpieczonych, gdyż wpłaty do nich nadal będą ograniczone do 7 proc. pensji. To może podnieść emeryturę nawet o jedną trzecią, ale dla wielu osób wciąż może być zbyt niska – mówi. – Te osoby na pewno zdecydują się na skorzystanie w pierwszej kolejności z IKZE bądź IKE – dodaje.

Chłopek wskazuje, że cała sfera budżetowa nie będzie uczestniczyła w planach PPK i IPK. Dla tych osób zostają wyłącznie produkty takie jak IKZE i IKE.

IKE nie jest typowym produktem inwestycyjnym, a jedynie konstrukcją prawną obejmującą bardzo różne formy indywidualnego, dobrowolnego oszczędzania na emeryturę.

Wpłacając oszczędności na IKE, nabywamy prawo do ulgi podatkowej. Podejmując w przyszłości zgromadzone pieniądze, nie będziemy musieli płacić 19-proc. podatku od zysków kapitałowych. Indywidualne konta emerytalne możemy zakładać w towarzystwach funduszy inwestycyjnych i u ubezpieczycieli. Od czterech lat istnieje też IKE w formie dobrowolnego funduszu emerytalnego prowadzonego przez PTE. Można też założyć IKE w formie lokaty bankowej albo prowadzić zwykły rachunek maklerski.

Do wyboru, do koloru. Mnogość oferty IKE daje ogromną elastyczność, ale ma też negatywną stronę – można się w niej po prostu pogubić. Dlatego jak co rok prześwietlamy dostępne formy IKE i prezentujemy je w formie rankingu.

Które konta zwyciężyły w tym roku? Odpowiedź znajdziecie państwo już w czwartek. MATP