Początkujący inwestorzy są również bardziej otwarci na nowe technologie i innowacyjne produkty finansowe, często korzystają z nowoczesnych platform inwestycyjnych i aplikacji mobilnych, które umożliwiają szybki dostęp do rynków finansowych. Natomiast osoby starsze zazwyczaj preferują bardziej konserwatywne podejście do inwestycji. Ich głównym celem jest ochrona kapitału i zapewnienie stabilnych dochodów na emeryturze. Dlatego wybierają bezpieczne instrumenty finansowe, takie jak obligacje skarbowe, lokaty bankowe oraz fundusze inwestycyjne o niskim ryzyku. Dla nich liczy się dywersyfikacja portfela, a więc działania mające na celu minimalizację ryzyka i zabezpieczenie się przed nieprzewidzianymi wydatkami.

O tym, że podejście do inwestycji i lokowania kapitału jest zależne od wieku, pokazują również wyniki badań Bank of America przeprowadzone w 2024 r. na rynku amerykańskim. Okazuje się, że osoby z pokolenia Z i milenialsi wykazują większe zainteresowanie inwestycjami ESG, koncentrując się na kwestiach związanych z ochroną środowiska, zrównoważonym rozwojem i odpowiedzialnością społeczną. Starsze pokolenie według badaczy jest bardziej pragmatyczne, skupia się na stabilności finansowej i długoterminowych zyskach.

W I kwartale tego roku obserwujemy wyraźny trend odwracania się części inwestorów od kwestii zrównoważonego rozwoju. W efekcie, niektóre fundusze ograniczają ekspozycję na tego typu aktywa i po raz pierwszy od dłuższego czasu odnotowano wyższą liczbę wypłat z funduszy ESG niż wpłat. Czy to zjawisko może mieć trwały i powszechny trend?

Mimo ogólnej tendencji, młode pokolenie inwestorów zdaje się iść w przeciwnym kierunku. Z opublikowanego w ostatnim czasie badania Morgana Stanleya wynika, że zainteresowanie inwestycjami zrównoważonymi wśród młodych ludzi nie tylko nie słabnie, ale wręcz rośnie. Aż 99 proc. przedstawicieli pokolenia Z i 97 proc. milenialsów deklaruje zainteresowanie inwestowaniem w strategie ESG, z czego około 70 proc określa to zainteresowanie jako bardzo duże. Co więcej, młodzi inwestorzy już dziś przeznaczają znaczną część swoich portfeli na inwestycje zrównoważone – ponad 60 proc. z nich posiada ponad 20 proc. aktywów ulokowanych w funduszach lub spółkach, które mają pozytywny wpływ społeczny lub środowiskowy. Dla porównania, wśród pokolenia X na takie inwestycje decyduje się 37 proc. osób, a wśród baby boomersów zaledwie 22 proc.

Warto podkreślić, że znaczenie młodych inwestorów będzie rosło. Wraz z dziedziczeniem majątku i wzrostem dochodów, młodsze pokolenia będą dysponować coraz większymi oszczędnościami, które mogą przeznaczyć na inwestycje. Już teraz 80 proc. przedstawicieli tej grupy deklaruje, że w ciągu najbliższego roku zwiększy udział inwestycji ESG w swoich portfelach. Takiej odpowiedzi udziela 56 proc. osób starszych i tylko 31 proc. przedstawiciel pokolenia baby boomersów.

Co napędza ten trend? Głównym motywatorem jest przekonanie o atrakcyjności zwrotów z inwestycji: 24 proc. respondentów wskazało, że planuje zwiększyć alokację w fundusze ESG właśnie z powodu lepszych wyników finansowych osiąganych przez spółki dbające o środowisko. Jednocześnie 85 proc. inwestorów uważa, że nie ma konieczności wyboru między zyskiem a odpowiedzialnością, bo można osiągać rynkowe stopy zwrotu i mieć pozytywny wpływ na świat.

W nadchodzących latach możemy się spodziewać, że inwestycje ESG będą ewoluować w kierunku większej przejrzystości i mierzalności. Młodzi inwestorzy, którzy coraz częściej kierują się wartościami i oczekują realnego wpływu społecznego i środowiskowego, będą domagać się konkretnych wyników potwierdzających skuteczność strategii zrównoważonych. Równolegle będzie rosło zainteresowanie funduszami tematycznymi, koncentrującymi się na takich obszarach jak transformacja energetyczna, ochrona klimatu czy prawa człowieka. Inwestorzy coraz częściej będą wybierać produkty finansowe, które nie tylko oferują atrakcyjne stopy zwrotu, ale również wspierają konkretne cele społeczne. Wraz z tym trendem musi zmieniać się oferta rynkowa. Doradcy finansowi i platformy inwestycyjne będą musiały dostosować swoje usługi do oczekiwań młodszych klientów, oferując bardziej zróżnicowane i transparentne produkty ESG.

Wszystko wskazuje na to, że mimo obecnych kontrowersji wokół zagadnień ESG, przyszłość tej części rynku rysuje się obiecująco – zwłaszcza jeśli jego rozwój będzie napędzany przez świadome i zaangażowane młode pokolenie inwestorów.