Bank Pocztowy już nie będzie wymagał dokapitalizowania

Bank zamyka działania naprawcze dotyczące adekwatności kapitałowej i awaryjny plan kapitałowy bez konieczności dokapitalizowania przez akcjonariuszy – poinformowała spółka.

Wdrożone w latach 2022-2023 mechanizmy pozwoliły podnieść miary kapitałowe Banku Pocztowego do bezpiecznych poziomów – przekonuje zarząd. Na koniec 2023 roku wszystkie wskaźniki kształtowały się powyżej obowiązujących minimów regulacyjnych.

Koniec planu naprawy

Wartość wskaźnika TCR wyniosła 23,56 proc. (przy poziomie regulacyjnym 11,55 proc.) uwzględniającym wszystkie obowiązujące bufory; wskaźnika Tier 1 — 21,73 proc. (przy poziomie regulacyjnym 9,55 proc.), wskaźnika dźwigni finansowej — 8,05 proc. (przy poziomie regulacyjnym 3 proc.).

W związku z tym zarząd Banku Pocztowego podjął decyzję o zakończeniu działań naprawczych dotyczących adekwatności kapitałowej. I co ważne, dzięki działaniom podnoszącym rentowność, inicjatywom sprzedażowym, niskim kosztom ryzyka, akumulacji zysków oraz zmianie struktury i częściowemu odwróceniu negatywnych wycen papierów dłużnych w portfelu – zakończenie programu było możliwe bez dokapitalizowania ze strony akcjonariuszy. Akcjonariuszami jest Poczta Polska S.A. (posiada 75 proc. akcji) oraz PKO Bank Polski (25 proc.).

Z czego wynikały problemy Banku Pocztowego

Problemy Banku Pocztowego wynikały ze spadku wskaźnika dźwigni finansowej oraz rozpoznanym ryzyka przekroczenia w horyzoncie trzech miesięcy poziomów granicznych miar kapitałowych. 25 lutego 2022 r. uruchomiono awaryjny plan kapitałowy, a 12 kwietnia 2022 r. - plan naprawy w zakresie dokapitalizowania banku (ostatecznie akcjonariusze nie podjęli takiej decyzji).

- Przed decyzją o potencjalnym dokapitalizowaniu skupiliśmy się na wdrożeniu kompleksowego i innowacyjnego planu działań dotyczących niemal każdego obszaru aktywności banku, mającego finalnie wpływ na wzrost bezpieczeństwa kapitałowego – zaznacza Jakub Słupiński, prezes Banku Pocztowego cytowany w komunikacie.

- Wraz z wysokim poziomem stóp referencyjnych doprowadziło to do historycznie rekordowej poprawy kondycji finansowej Banku Pocztowego. Dzięki znaczącemu podniesieniu miar kapitałowych od sierpnia 2023 r., jak również dalszemu ich wzrostowi w kolejnych miesiącach, zaistniały wystarczające warunki do podjęcia decyzji o zakończeniu realizacji działania naprawczego dotyczącego adekwatności kapitałowej, pomimo braku formalnej realizacji dokapitalizowania w formie emisji nowej serii akcji — oraz zakończenia realizacji awaryjnego planu kapitałowego w Banku Pocztowym — wyjaśnia prezes.

Nowa strategia — kredyty konsumpcyjne

Zdaniem zarządu, oprócz spełnienia wymogów regulacyjnych, Bank Pocztowy może dziś pochwalić się znakomitą sytuacją płynnościową oraz jednym z najlepszych na rynku wyników w zarządzaniu ryzykiem w ujęciu poziomu odpisów czy dynamiki spadku portfela należności nieregularnych. Na 31 grudnia 2023 r. Bank notował koszty ryzyka na poziomie +0,07 proc.

Wdrożona nowa strategia do 2026 r. oparta jest na sześciu priorytetach. Koncentruje się m.in. na finansowaniu konsumpcyjnym klientów detalicznych z wykorzystaniem nowego procesu kredytowego i wejścia na rynek e-commerce oraz obsłudze klientów segmentu instytucjonalnego w obszarze mieszkalnictwa. Dzięki jej wdrażaniu oprócz generowania wysokiego zysku netto w kolejnych latach Bank Pocztowy ma także dynamicznie zwiększać kapitały własne, doprowadzając do ich niemal czterokrotnego wzrostu w perspektywie strategii – ponad 1,2 mld zł na koniec 2026 r.