Lepszy rok Pocztowego

Mimo poprawy wyników Bank Pocztowy wciąż ma niską rentowność. Chce wrócić do rozwoju, więc może być potrzebne kolejne dokapitalizowanie w przyszłości.

Bank Pocztowy w 2017 r. miał 5,1 mln zł zysku netto, czyli dwa razy więcej niż w 2016 r. Wskaźnik rentowności kapitałów własnych (ROE) wciąż jest jednak bardzo niski – wyniósł 0,9 proc. – mimo że udało się nieco poprawić zarówno wynik odsetkowy, jak i prowizyjny. Ten pierwszy urósł o 1,9 proc., do 273 mln zł, marża odsetkowa utrzymała się na poziomie 3,8 proc. Prowizyjny zaś urósł o 15,4 proc., do 55 mln zł. Wpływ na ten wzrost miało częściowe rozwiązanie rezerw na potencjalne zobowiązania wynikające z trwającego postępowania UOKiK.

Bilans jednak nadal maleje

W ubiegłym roku zabrakło jednak dużego pozytywnego wpływu (20 mln zł) wyniku zrealizowanego na aktywach finansowych dostępnych do sprzedaży (z czego głównie chodziło o jednorazowy zysk ze sprzedaży Visy). Przy stabilnych kosztach działania (wciąż wysoki wskaźnik kosztów do dochodów na poziomie 65 proc.) oraz przy lekkim, 4-proc. wzroście odpisów kredytowych nie pozwoliło to na większą poprawę zysku.

Portfel kredytów brutto na koniec roku skurczył się do 5,16 mld zł z 5,47 mld zł rok wcześniej.

Bank dostał jesienią 2017 r. 90 mln zł kapitału od akcjonariuszy (dwa lata wcześniej 60 mln zł), później mówiło się o możliwych zmianach własnościowych. Teraz bank ocenia, że w tym roku jego rozwój raczej nie będzie wymagał dokapitalizowania, ale prace nad dalszym wzmocnieniem kapitałów będą trwały. - Strategia Banku Pocztowego definiuje cele, jakie stawia przed sobą w 5-letniej perspektywie, wspierając Pocztę w realizacji jej celów. Konsekwencją docenienia znaczenia nowoczesnej bankowości pocztowej jest fakt włączenia przez naszego większościowego akcjonariusza usług finansowych i wsparcia zadań państwowych do trzech najważniejszych Osi Rozwoju Grupy – mówi Sławomir Zawadzki, prezes Banku Pocztowego.

Mniej więcej dwie trzecie z 4,6 tys. placówek Poczty uczestniczy w pewnym zakresie w sprzedaży usług banku. - W czasach, gdy banki zamykają placówki, kwestia roli systemowej bankowości pocztowej i obecność usług finansowych na poczcie ma kluczowe znaczenie. Dzięki placówkom pocztowym klienci z mniejszych miejscowości mają dostęp do oferty kont, kredytów, ubezpieczeń. To element walki z wykluczeniem finansowym i społecznym, który wspólnie z Pocztą postrzegamy jako naszą misję społeczną – dodaje.

Liczba obsługiwanych klientów na koniec 2017 r. spadła o 16 proc. rdr do 1,1 miliona osób, co wynikało głównie z zamykania przez bank tych nieaktywnych. Zdaniem prezesa proces ten jeszcze potrwa, ale też bank pozyskuje kolejnych (86 tys. w 2017 r.), więc powinien utrzymać ok. 1,1 mln klientów.

Lider w regionach i powrót do hipotek

Zgodnie z przyjętą w połowie 2017 r. strategią Pocztowy chce zostać liderem bankowości detalicznej w Polsce regionalnej, w szczególności w mniejszych miejscowościach – celem są rodziny i mikrofirmy oraz przedsiębiorstwa z rynku e-commerce. Bank zamierza być liczącym się partnerem inicjatyw rządowych i społecznych oraz integratorem i głównym dostawcą usług finansowych w Grupie Poczty Polskiej.

W ubiegłym roku powrócił do aktywnej sprzedaży kredytów hipotecznych. Wśród podejmowanych inicjatyw w kolejnych miesiącach 2018 roku znajdą się m.in. działania związane z dalszym podnoszeniem efektywności sieci sprzedaży, rozwojem bankowości mobilnej, nowymi procesami w obszarze hipotecznym, mikroprzedsiębiorstw, rozwojem IT. Celem tegorocznych działań będzie zapewnienie kapitału umożliwiającego dynamiczny rozwój banku w perspektywie do 2021 r., zgodnie z założeniami realizowanej strategii.

Dzięki zwiększeniu kapitałów i zmniejszeniu wymogu kapitałowego poprawiły się współczynniki wypłacalności banku. Na koniec 2017. wskaźnik kapitału Tier1wynosił 14,5proc., a TCR 17,8 proc. Bank zastosował okres przejściowy, podobnie jak większość graczy, wdrożenia nowego standardu rachunkowości IFRS9, który przyśpiesza moment rozpoznawania rezerw. Pełne ujęcie go od razu zmniejszyłoby wskaźniki wypłacalności o 1,7 pkt proc.