Ruszają kolejne IKE

Kolejne instytucje ujawniają szczegóły oferty Indywidualnych Kont Emerytalnych. Wiele firm jednak nadal nie informuje o wysokości opłat.

W PZU konto emerytalne można otworzyć od 1 września. Grupa podpisała już kilkaset umów. Docelowo chce mieć 20-proc. udział w rynku (pod względem liczby osób, które przystąpią do IKE).

Oferta Grupy PZU...

W tym roku na uruchomienie i promowanie IKE grupa zamierza przeznaczyć kilka milionów złotych. W kolejnych latach budżet ma się zwiększać. Maciej Obuchowicz, dyrektor sprzedaży agencyjnej w PZU Życie, szacuje, że zyski z prowadzenia kont emerytalnych grupa zacznie osiągać po czterech latach funkcjonowania IKE.

Klienci PZU mogą wybrać jeden z dwóch wariantów: czysto inwestycyjny albo inwestycję połączoną z ochroną ubezpieczeniową. W obu przypadkach pieniądze wpłacane przez inwestorów trafiają do trzech funduszy zarządzanych przez PZU TFI: akcji, obligacji i stabilnego wzrostu.

Klienci mogą wybrać program indywidualny albo rekomendowany. W pierwszym przypadku sami decydują o podziale środków między funduszami. W drugim decyzja jest podejmowana za nich. Zasada jest prosta: im mniej lat zostało uczestnikowi IKE do emerytury, tym mniej akcji będzie miał w portfelu.

Opłaty za prowadzenie kont, podobnie jak u konkurencji, zostały tak skonstruowane, aby zniechęcić klientów do rozwiązywania umów i przenoszenia się do konkurencji. Za zerwanie umowy w pierwszym roku inwestor będzie musiał zapłacić 10% wartości zgromadzonego kapitału (minimum 50 zł). Prowizja pobierana przy wpłatach do funduszy w pierwszym roku wynosi od 2 do 3,4% i maleje w kolejnych latach. Minimalna pierwsza wpłata to 100 zł.

... i konkurencji

Na emeryturę będzie też można odkładać w funduszach należących do TFI Banku Handlowego. Towarzystwo udostępni posiadaczom IKE pięć funduszy: akcji, zrównoważony środkowoeuropejski, stabilnego wzrostu, pieniężny i obligacji. Klient będzie sam określał podział środków między tymi podmiotami.

Towarzystwo stosunkowo wysoko ustawiło wysokość pierwszej wpłaty. Ma ona wynosić co najmniej 1500 zł. Oferta nie jest jeszcze gotowa. Nie zostały ujawnione np. stawki opłat. Wiadomo tylko, że będzie "karna" opłata za rozwiązanie umowy w pierwszym roku i jednorazowa prowizja "za wejście".

W połowie września IKE zamierza też uruchomić AIG TFI. Towarzystwo nie ujawniło na razie szczegółowych informacji na temat oferty. Wiadomo tylko, że inwestorzy będą mieć do wyboru cztery fundusze: stabilnego wzrostu, akcji, obligacji i obligacji zagranicznych. Posiadacze kont emerytalnych w AIG TFI będą mogli dokupić wypadkowy pakiet ubezpieczeniowy w Amplico Life.

Rachunek IKE w Millennium na 6,5%

Bank Millennium wprowadził Indywidualne Konto Emerytalne w formie bankowego rachunku oszczędnościowego oraz funduszy inwestycyjnych. Rachunek będzie oprocentowany w wysokości 6,5% w skali roku. W przypadku wypłaty środków w okresie do 6 miesięcy - bank nie naliczy klientowi odsetek. Wypłata w terminie od 6 do 12 miesięcy spowoduje wypłatę połowy należnych procentów. Po pierwszym roku trwania umowy nie będzie żadnych opłat karnych. Z kolei w przypadku IKE opartego na funduszach inwestycyjnych nie będą pobierane opłaty manipulacyjne. Za wypłatę pieniędzy przed upływem roku kara będzie wynosić 100 zł.